銀行員工透露：存款達到“這個數”，就有和銀行談利息的“本錢”
2015年，央行對存貸款利率進行改革，同年10月份，央行發佈瞭最後一期存貸款基準利率。
此後，各傢銀行可以在最後一期的存款基準利率上，按照銀行自律機制允許上浮一定的比例，作為銀行存款利率的上限。
由於我國各地經濟發展水平不同，加上銀行眾多，各地銀行自律機構允許的存款上浮標準並不完全一樣。
比如有的銀行允許最高上浮30%，有的銀行可以最高上浮55%。
這是明面上的規定，實際上在執行的過程中，有些地方小銀行為瞭攬儲，實際上的存款最高利率突破瞭55%，有些銀行“創新”存款方式，實際存款利率超過瞭60%。比如異地存款、互聯網存款、靠檔計息等。
即使那些存款利率沒有突破上限的銀行，也通過各種優惠措施，比如贈送大額禮品等方式，讓有效存款利率遠遠大於名義存款利率。
不過，隨著政策的收緊，2019年以來，央行開始瞭降準降息，不允許不合規的銀行創新產品繼續存在。於是，互聯網存款、異地攬儲、靠檔計息等創新理財產品逐漸淡出人們的視線。
比如，國有六大行就明確規定，從2021年1月起，取消大額存單“靠檔計息”。即使大額存單沒有到期，在2021年起，隻有儲戶提前支取大額存單，利息隻允許按照活期計算。
由此看來，現在的利息收入相比2019年，已經大不如前瞭。更加讓儲戶有點措不及防的是，在6月21日，存款利率進一步下調，多傢銀行宣佈定期存款和大額存單利率下降，並調整存款利率的調整方式，由原來的上浮倍數調整為基點調整。
以前：基準存款利率*上浮倍數；現在：基準存款利率+基點。
這一切源於6月初召開的市場利率定價自律機制工作會議，會議特別強調要優化存款利率監管，引導金融機構自主定價，利率要讓利實體經濟。
僅僅過瞭20天，許多銀行就宣佈瞭存款利率下調。
比如工商銀行，就對新客專享的兩年期20萬大額存單利率，從先前的3.15%降至2.7%，三年定期存款利率從3.85%降到3.25%。
至少從目前來看，儲戶把錢存入銀行，利息方面大概率是不如從前瞭。不過，不少儲戶認為安全是第一位的，雖然利率降低瞭，但是由於自己的存款不多，對自己存款的利息收入影響不大。
但是，存款利率的下調，對於那些在銀行有大筆存款的人來說，情況就不一樣瞭。
我們都知道，存款越多，期限越長，利息就越多。存款少，利率下調後，對存款人的影響不太明顯，存款多，影響就很大瞭，而且這個時候，那些有大筆存款的人更要註意存款方面的問題，不能讓自己在利息上吃虧瞭還不知道。銀行員工透露，隻要存款超過一定的規模，就可以和銀行談利息，利率肯定會比公開的利率要高一些。同時，銀行員工還不無遺憾地說，雖然銀行有這個大額客戶的利率優惠政策，但是不少人對此還不十分清楚，讓自己白白損失瞭不少利息。讓我們共同瞭解一下。
存款利率的下調，對儲戶來說，當然不是什麼好消息，但是這是國傢政策，木已成舟，儲戶隻能接受。但矮子裡也有將軍，有些銀行的利率還是不錯的， 並且對於優質客戶還有特殊待遇。
眾所周知，儲戶之所以願意把錢存入銀行，是因為可以在不付出辛勤勞動和汗水的情況下，就可以“躺賺”一筆利息，雖然利息不是很多，但這種“穩賺不賠”的買賣還是讓國人對銀行儲蓄情有獨鐘，加上國人總體上懂專業理財的人並不是很多，於是很多國人喜歡把錢存銀行，這樣就很省事，不用操心。
存銀行也並不是簡單的一存瞭之，大傢還是要對存款有個基本的瞭解。銀行存款有活期，也有定期和大額存單。其中活期由於利率太低，是最不值得存的一個產品，如果有人還長期把錢存活期，那真是錢多人傻。
相比活期的低利率，銀行定期存款利率就高多瞭。比如建設銀行在6月份的利率調整前，3年定期存款的利率可達3.85%，利率降低後，利率依然可以達到3.575%，10萬元存款，每年也有3575元的利息收入。
正是因為定期存款的利息收益不錯，不少儲戶都喜歡定期存款。定期存款有多種期限可供選擇，最常見的有1年、2年、3年，存款期限越長，利率越高。
不過，小編還是要提醒大傢，如果你的存款達到瞭20萬，除瞭定期存款外，還有一種比定期存款更好的存款方式，那就是大額存單。
大額存單是2015年推出的，開始的時候，起存金額是30萬元，不過後來降低瞭標準，現在隻要有20萬元就可以買大額存單瞭。但是20萬元存款，也不能完全能夠確定買到大額存單，因為有的銀行在銷售大額存單的時候，如果大額存單的最低金額是30萬，那麼20萬就買不到大額存單瞭。
根據央行發佈的的金融數據報告，2021年第一季度，居民存款達到瞭100.12萬億人民幣，人均超過7萬元，按照3口之傢，戶均存款達到瞭21萬。
因此，20萬存款對不少傢庭來說都是一筆巨款，自然也要讓“巨款”發揮應該有的作用。
我們都知道，各傢銀行都有VIP制度，專門針對那些優質客戶，所謂優質客戶，其實就是有錢人。這些有錢人往往可以享受到普通儲戶享受不到的優厚待遇，比如在存款方面，如果優質客戶存款金額大，就可以和銀行直接談利息。
有人或許會問，20萬存款可以和銀行商談利息嗎？如果在20年前，或許可以和銀行商談，但是現在肯定不行瞭。因為現在全國戶均存款都已經超過瞭20萬元，雖然對不少傢庭屬於巨款，但對於銀行來說，實在是“微不足道”。
20萬不能和銀行談利息，那麼50萬元行嗎？如果50萬不行，80萬行嗎？針對這個問題，銀行員工透露答案：可以和銀行商談利息的“本錢”，至少需要100萬。
100萬，真不是一個小數目，這已經是中國傢庭人均存款的5倍瞭，絕大部分中國傢庭都沒有這麼多存款。根據央行2015年存款統計數據，當年存款達到50萬的人，隻占存款人數的0.37%，達到100萬存款的人肯定是少之又少，雖然已經過去瞭5年，但是現在存款達到100萬的人能夠占到存款人的0.37%也就不錯瞭。
而且即使你有瞭100萬存款，想要和大銀行談利息，也基本上沒有太大的可能性，因為100萬，對個人來說是巨款，但是對大銀行來說，隻是小菜一碟，100萬的存款顯然打動不瞭這些大銀行的“心”。比如，前段時間工商銀行剛剛公佈瞭私人銀行待遇標準，金融資產至少要達到800萬。
大銀行不行，和小銀行商談利息還是有比較大的把握的。地方小銀行由於規模小，知名度不高，而且受地域限制，銀行網點也不多，攬儲有一定的困難。為瞭吸收存款，這些小銀行在攬儲方面推出很多優惠措施，在大額存款方面更是讓利不少，有機會坐下來和銀行面對面商談利息。那麼，利率能漲多少呢？
根據小編瞭解到的信息，假如3年定期存款對外公開的利率是3.8%，如果存100萬，要求在3.8%的基礎上增加1%以下是有可能的，如果想要利率加碼超過1%就有點困難瞭。具體最後儲戶能和銀行談到什麼程度，最後能加多少利率，這就要看儲戶與銀行商談的結果瞭，但不管如何，也不可能超過銀行的“最高”利率，隻不過，這個最高利率屬於銀行的內部秘密，不可能透露給客戶。
綜述，儲戶把錢存入銀行，如果錢不多，利息多少都無所謂，但是存款達到一定數目的時候，存款人還是需要多操心，不然，損失瞭利息，隻能自己來承擔。“天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往”，既然銀行有這個商談利息的政策，儲戶就應該好好地利用起來，這不是銀行對儲戶的“恩惠”，而是雙方的“互惠互利”，銀行支付給客戶的利息永遠沒有銀行貸出去的利息收入高。不過，想要和銀行商談利息，你首先得有和銀行商談利息的“本錢”，如果你沒有100萬存款，甚至連20萬存款也沒有，還是請你努力工作，爭取掙到100萬吧！100萬掙不到，那麼努力掙錢存20萬的把握還是比較大的吧，你覺得小編說得對嗎？
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