存款又“變瞭”！靠檔計息產品清零，手持20萬現金應該怎麼存？
一直以來，我國是世界上居民儲蓄率最高的國傢，截止到2019年末，雖然較巔峰時期下降瞭7.2%，但仍然高達44.6%，而且近期央行還公佈瞭2020年人均存款，令人驚訝的是達到瞭6.67萬元，這足以說明銀行存款雖然利率不高，但其安全性、流動性、穩定性都較高，依然受到儲戶“青睞”。
不過，這樣的情況或許會發生一些改變，2020年以來，監管部門陸續喊停瞭靠檔計息類存款、互聯網存款和異地存款等產品。根據央行數據顯示，2020年末，定期存款提前支取靠檔計息產品已實現餘額清零，共壓降15.4萬億元。活期存款靠檔計息產品已壓降5.5萬億元，壓降比例超八成。這些產品都有幾個特征，那就是支取靈活、計息人性化，關鍵是利率比普通存款還要高。
所以接下去，儲戶們得好好思考：如果我們手中有20萬現金，應該怎麼存？
選擇一：大額存單，優勢：利率高、安全穩定、可轉讓可質押。
大額存單產品對於大傢來說已經不再陌生，它是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，一般為20萬元起步，金額為整數。我國大額存單於2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。
另外，雖然現在大額存單靠檔計息方式也已經取消瞭，但是不要慌，如果儲戶需要臨時使用大額資金，大額存單是可以用於辦理質押業務的，包括但不限於質押貸款、質押融資等，質押率一般是存單金額的90%左右，不同銀行設定的標準不一樣。而且很多銀行目前已經支持在線直接質押，不用再跑銀行辦理瞭，非常人性化。
選擇二：基金定投，優勢：收益高、長期投資、靈活性強。
如果我們這20萬元資金是長期持有的，且希望得到較高收益，還有一款投資產品比較熱門，那就是基金定投。顧名思義，基金定投就是指在固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如800元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。
但是基金定投是存在一定風險的，它的收益率往往和資本市場有關，因此建議長期投資，不過期限也不宜過長，還是需要靈活操作，比如：原本計劃投資五年，扣款兩年後如果覺得市場前景變壞，則可考慮先獲利瞭結，不必一味等待計劃到期。
選擇三：結構性存款，優勢：收益高、穩定性強、風險較低。
所謂結構性存款，通俗來說，我們可以把它看成是兩個部分：結構性存款=基礎存款+金融衍生品。但要註意的是，雖然名字叫結構性存款，但它真的不是存款，而是一種理財產品，存在一定的風險，但是風險系數相對基金來說更低一些，因為它具有：保本、收益浮動等特點。
另外，有兩點需要儲戶格外註意：一是結構性存款也在監管部門要求的壓降范圍之內，許多國有銀行和股份制大行都在控制發行的數量，如果要購買必須與銀行網點聯系提前預約。二是結構性存款中有一部分是屬於存款的，所以如果銀行真的倒閉破產瞭，隻有50萬元以內的存款部分是百分之百能賠付的，其餘部分是不一定的。
總之，當前許多存款產品都被監管叫停瞭，一方面對我們的存款收益確實產生較大影響，但另一方面我們也要回過頭來看看，是否有解決方法，因此建議大傢要學會多渠道投資和理財，使資金保值增值噢！
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