為什麼要有婚姻
前段時間看到幾組數據，2018年全國結婚登記1010.8萬對、離婚登記380.1萬對；2019年全國結婚登記926.0萬對、離婚登記404.3萬對；2020年一季度全國結婚登記155.7萬對、離婚登記61.2萬對，結婚登記對數逐年下降、離婚登記對數逐年上升，已是不爭的事實。除瞭離婚登記數量增長之外，結婚成本也是在逐年攀升，30年來增長瞭約150倍。這裡面似乎有兩個非常奇怪的現象，一是婚姻成本的增長顯然並沒有穩固婚姻的保質期，二是自由戀愛相比較過去的包辦婚姻也沒有加固婚姻的存續期。接下來，我們就從金融的角度出發，思考一下中國式婚姻。
婚姻究竟是什麼？不同角度對婚姻有著不同的理解，文學傢認為婚姻是愛情產物也是愛情的墳墓；哲學傢認為婚姻是必然性和偶然性的統一；社會學傢認為婚姻是社會協作的需要；政治學傢認為婚姻是政治的需要；生物學傢認為婚姻是繁衍的需要；經濟學傢認為婚姻是交易。
從人類社會的發展來看，婚姻首先是經濟的需要。男女雙方通過婚姻組成一個傢庭，這其實就是勞動組合，通過分工協作來擴大總產出，從而獲得更好的生活供給，比如我們所熟悉的“男耕女織”，其就代表瞭以傢庭為生產、生活單位的傳統農業社會的基本生產模式，也成為瞭農業與傢庭手工業長期結合的基礎。所以說，婚姻使得男女雙方組成瞭以“傢”為核心的生產單位，從而更好的解決溫飽問題。
其次婚姻是避險工具。男女雙方通過婚姻組成傢庭生育子女，從傳統意識來講，中國人對“男孩兒”的重視程度要遠遠大於“女孩兒”，因為“傳宗接代”和“養兒防老”是兩個根深蒂固的思源。“傳宗接代”是接續後代傳延宗族，這是私有制社會的典型特征，這還是屬於經濟范疇。“養兒防老”就是避險，我們在之前的文章《傳統社會的金融觀》中提到“傳統社會沒有養老保險，人們普遍是依靠“養子防老”。“養子防老”這種體系不存在逆向選擇的問題，是在解決傢族成員間的生存風險，本質上是一種跨期保障。
再者婚姻是跨期信任的基礎。傳統社會的跨期信任需要建立在一定關系之上的，最穩固的關系就是血親，其次是姻親，再者是宗親。通過婚姻讓兩個傢族之間形成瞭一個龐大的體系，由此延展開來，這種體系可能會將幾個傢族鏈接起來，比如紅樓夢中，賈、史、王、薛四大傢族就是通過“姻親相連“形成瞭盤根錯節、榮損與俱的關系。這種關系在一定程度上解決瞭一個傢族即使成員再多、人丁再旺也難以解決的風險挑戰，而且這種婚姻所形成的關系的穩定性要遠遠高於商業的契約關系，所以說婚姻是一種特殊契約關系。
婚姻是為瞭愛情嗎？婚姻按理說應該是男女雙方之間的事情，應該由男女雙方來決定。然而，事實上並不完全如此。因為傳統婚姻的特性決定瞭，婚姻絕不僅僅是男女兩個人的事情，其涉及瞭背後很多人的利益，感情這種男女之間非常個性化但卻難以衡量的東西反而變得沒有價值瞭。什麼才是有價值的呢？一定可以衡量的，所以中國式的婚姻講究“門當戶對”。門當和戶對最初是指建築的一種規制，代表瞭戶主傢的社會地位和經濟實力。隻有雙方門道相當、社會地位、經濟情況、教育背景、職業相當才算是門當戶對，門當戶對的傢庭間，三觀也相當，才能形成穩定的交易和風險對沖。
婚姻的保質期為什麼越來越短？按理講，自由戀愛的婚姻應該更加和諧、感情應該更加穩固，可事實上，離婚率反而不降反升。為什麼呢？其核心還是社會的發展使得婚姻觀念發生瞭巨大變化。首先，婚姻不再是一個生產單位，無論是男方還是女方都可以自食其力，通過自身的努力來獲取高質量的生活，不再需要分工合作；其次婚姻不再是避險工具，養老保險、醫療保險、大病保險、商業保險等金融市場的發達，較好的解決瞭“養子防老”這個問題。對於婚姻是否還是跨期信任的基礎，有個觀點就是自由戀愛式婚姻的跨期信任度要低於跨期價值交換式婚姻的跨期信任度，但這個觀點目前缺乏數據的驗證。
無論是東方還是西方，愛情歷來不是人類婚姻的前提，隻是西方在愛情征服婚姻的道路上比東方要早一些。不過有一點可以肯定的是，隨著婚姻的生產功能和避險功能逐步被取代，必然會使得婚姻的自由度增加，從而導致瞭婚姻保質期的降低。
此外，婚姻作為一種特殊契約關系，在傳統社會中，這種契約可以說是粗糙的、模糊的，就是說它不可能像商業契約那樣把各種未知情況下的損失分擔、利益分配都列得清清楚楚，再輔以很多儀軌、規則、倫理、道德等，雖然婚姻的感情基礎差、自由度低，但反而相對穩固。現在，通過制度把雙方的財產情況、利益分配、財產分割等各種情況都寫得十分詳盡，雖然從制度上保護瞭產權和契約的可執行性，但也使得婚姻這種特殊契約關系更趨向於商業契約關系，這就可能讓雙方從結婚之前就開始為離婚做準備，到頭來反而不願意鞏固婚姻關系。
但從經濟學的角度來講，這種產權與合約保護制度恰恰是經濟深化發展的前提，如果沒有這個前提，我們也就無法從交易、金融投資中獲取預期的結果，從而增加跨期價值交換的不確定性。無論是傳統社會的儒傢體系，還是現代社會的法律法規，乃至血親、宗親、姻親等社會結構，從其發展脈絡上，都在一定程度上為實現跨期價值交換提供瞭跨期保障。那對於跨期價值交換過程中的的風險分散又是如何解決的呢？我們將在下一期進行討論。
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