逾期後不能“拆東墻補西墻”，要說多少遍！上岸的正確姿勢你懂嗎
信用卡或網貸已經逾期或即將逾期的朋友們，相信你們在遭遇一些事情，無法及時還款時，第一時間想的就是“不能逾期”，於是自作聰明，從信用卡取現還網貸；多頭借網貸還信用卡……拆東墻補西墻，以“以貸養貸”的方式維持征信的暫時平靜。
看，我沒逾期，我是有還款意願的！我不是借錢不還的人！
你心裡如是說。
這麼做的朋友，我相信你們真的是有還款意願的，否則直接不還就得瞭，何必“以貸養貸”呢？根本原因就是沒錢，但是真的想還錢。
說瞭很多遍，這麼做是錯的！
一、你以為“以貸養貸”能夠真正還款嗎？
不是的，不管是信用卡取現，還是重新申請網貸，都是有利息的。越借錢，利息就越多，債務規模也會逐漸擴大。遲早有一天，以貸養貸也會無法維持面子上的平靜。你會發現你的收入，甚至無法支付利息和手續費，所有債務都會逾期，讓你的生活苦不堪言。
二、你以為“拆東墻補西墻”能保住征信，不影響車房貸款？
不是的，共債問題嚴重，銀行照樣不會給你批貸款。
你可以查詢一下你的征信報告。你每一次申請網貸，平臺都會查詢你的征信，而這個查詢會在你的征信有相應顯示。查得多瞭，你即便所有借款都沒逾期，征信也是“花”的。這樣的經濟情況，銀行是不會給你批準房貸和車貸的。
簡單來說，就是你現在的信用卡和網貸都還不上，怎麼可能有能力償還房貸和車貸？
相信你自己也不會借錢給一個負債累累的朋友，俗話說救急不救窮。你沒錢時候，真有用錢的地方，信用卡可以應急。但是你沒錢還想買房，銀行憑什麼還借你錢？
三、你以為“以貸養貸”應急，很快就能還上債？
你錯瞭，逾期的你，最大的錯誤就是高估瞭自己的還款能力。生活也好，工作也罷，都需要錢，支出隻會越來越多，不會變少。如果真的能夠每個月省下錢來還債，就不會使用信用卡或者申請網貸瞭。
因此，逾期想辦法拖延還款，莫不如正視自己的債務。
我相信你是想要還錢的。我們都是誠信的人，隻是找不到正確的還款方式。
四、信用卡逾期究竟應該怎麼做？
逾期之後，要做的就是停息掛賬，也就是個性化分期還款。
停息，就是停止違約金和利息的增長，讓還的錢每一分都真真實實的使賬單減少。掛賬，則是拉長還款期限，每個月在確保生活的前提下，用剩餘資金來償還自己的債務。
根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定，在特殊情況下，確認還款金額超出持卡人還款能力的，且有還款意願的，可向發卡銀行平等協商，達成個性化還款分期協議，最長不超過5年。
五、如何與銀行協商停息掛賬？
1.準備好證明你負債和收入的材料。
既然要協商，就應該先明確自己的債務情況，收入情況，並且準備材料給銀行看，這是平等協商的前提。一般是征信報告，和公司或單位開具的收入證明以及社區開具的困難證明等等，證明你有切實困難並且有穩定的還款能力。
否則空口白話：我有錢就還。這敷衍的態度銀行憑什麼要跟你協商？
2.給銀行一個明確的還款計劃。
比如說你想分期12期，24期，30期，48期，60最長是60期，每一期還多少錢。一定要具體到詳細數字，這個方案一定是要合理的，你能接受，銀行也能接受的，假如你欠40000元，分20-或30期免息分期，每月還款1000多元甚至2000元，這就是合理的。
3.保留一切有利於你維護合法權益的證據。
銀行那邊或催收公司已經有瞭違規的催收行為，那麼你要保留一些證據。比如向銀行索要紙質賬單，向客服詢問還款是先息後本還是先本後息；催收違規騷擾，辱罵，恐嚇，冒充公檢法等等……能錄音就錄音，能保留紙質證據就保留。不管協商是否成功，哪怕走到起訴一步，都可以作為有利於自己的證據。
總之，一定要好好掙錢。擺脫債務唯一的方式，說白瞭就是還錢。隻有賺錢瞭，有還款能力瞭，才能真正在未來做到無債一身輕。千萬不要以貸養貸，逾期的你，還在惡性循環嗎？
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