壽險保費前十重新排位 新華保險升至第四

疫情疊加各公司策略差異,讓壽險公司重新排瞭位次。2020年,在原保費口徑下,壽險公司前十位次中的五個位次發生瞭變動。

國壽、平安、太保壽險依然穩居前三,不過新華保險一舉提升瞭兩個位次,從第六位升至第四位,成為當年前十大壽險公司中上升最快的公司。

若將視線拉長到過去五年,壽險業的座次變化更為明顯,即便大公司之間也能看出增速差異。

五傢位次發生變動

據證券時報記者獲悉的行業數據,2020年前十大壽險公司陣容與上年一致,但排位有所變動。

排名前三分別是國壽、平安壽險、太保壽險,保費分別為6129億元、4761億元、2085億元,市場份額分別為19.4%、15.0%、6.6%。

排名第四的是新華保險,保費1595億元,同比增長15.5%,市場份額5.0%,份額增加約0.37個百分點。與2019年相比,新華保險排名一下提升瞭兩個位次,在前十大壽險公司中提升最為明顯。

作為市場上曾經保費排名第三的公司,新華保險是這兩年壽險行業沖勁最大的公司。2019年年中該公司董事會換屆,新一屆管理層也提出瞭“二次騰飛”目標,並確立瞭“資產負債雙輪驅動、規模價值全面發展”模式,表示要跟隨整個中國壽險市場的發展,捍衛公司的第一梯隊市場地位。2020年,是新戰略實施的首個完整年份,保費提升明顯。

去年12月的開放日上,新華保險還提出瞭財富管理戰略,表示未來三至五年內,將依托保險主業,打造統一財富管理平臺,以養老金、第三方資金作為突破口,進一步豐富產品體系,形成雙輪驅動效應,帶動負債業務再上新臺階。

緊隨新華保險之後排在第五至第七的分別是華夏保險、太平人壽、泰康人壽,這三傢的保費比較接近,都為1400多億元。前七大壽險公司,也是市場上保費在千億級的壽險公司隊伍成員。

排名第八位的是人保壽險,保費962億元;排在第九位的是中郵人壽,排名比上一年提升瞭一位,保費為820億元,同比增長達21.4%,也是前十壽險公司中增速最高的。

前海人壽排名第十,比上一年下降一位,該公司2020年保費783億元,同比增長2.36%。

值得關註的是,前十大壽險公司去年的業務增速出現分化,六傢保費增長、四傢保費下滑。增長最高的是中郵人壽,增速超過20%;新華增速15.5%、泰康增速也有10%,屬於增速較高的公司;下滑的公司中,華夏保險保費下滑19.5%,降幅最大,其他三傢如平安、太保和人保,都為個位數下滑。

前十大壽險公司市場份額合計67.84%,相較2019年的71.18%減少瞭3.34個百分點,也就是說,壽險市場集中度出現下降。

另外,富德生命人壽、恒大人壽的位次提升也較快。其中,富德生命保費608億元,同比增長18.5%,排名11位,提升瞭兩個位次;恒大人壽保費603億元,同比增長43.6%,排名提升瞭四個位次,升至第12位。

過去五年增速不同

壽險公司是開展長期業務的主體,一年的情況不代表險企的長期發展軌跡。將視線拉長,可能得出另一種觀感。

從壽險行業來說,近年的向好趨勢顯著。過去五年間,壽險市場主體增加瞭16傢;千億保費的主體,從2015年的4傢,增加到瞭2020年的7傢;2015年的百億保費主體是24傢,到2020年已有40傢壽險公司保費達到百億。壽險公司2020年合計保費3.17萬億元,過去五年的年化增長率為14.84%。

2020年,前十壽險公司市場份額合計67.84%,比2015年的75.85%下降瞭8個多百分點。壽險前十的市場集中度CR10下滑,意味著壽險市場的競爭程度有所增加。

從各傢險企主體來說,在有可比數據的75傢主體中,各傢差異巨大,反映出競爭的激烈,僅從2020年排名前十的公司中即有體現。

增長快的公司方面,五年間華夏保險、前海人壽、中郵人壽的保費實現2倍以上增長,年化增長率都超過27%;平安壽險保費也有翻倍增長,年化增長率超17%,在“老七傢”中年增速最高。

2020年排名前十中的多數公司,過去五年年化增長率普遍在12%~13%左右,即略低於行業整體增速的水平。

而另一面,前十壽險公司中也有的增速較低。比如人保壽險2015年保費894億元,2020年保費962億元,五年間保費的年化增長率為1.47%,明顯低於行業整體增速。

從行業排名第11~20名的公司來看,這些公司過去五年間的增速整體高於前十公司。其中,較受關註的外資壽險公司友邦人壽實現瞭穩健增長,保費從2015年的126億元增至2020年的388億元,年化增長率超25%,市場排名從2015年的第22位提升至2020年的第19位。

同時,過去五年壽險排名的變化也較大,一度出現過“老七傢”被擠到前十末位甚至被擠出前十的情況,不過隨後又有回歸。對比2015年,安邦人壽等激進公司已從前十中出局,現在排名前十的仍以“老七傢”為主。

一位中小壽險公司負責人認為,過去幾年壽險行業主體的起落是比較明顯的,特別是2017年以來隨著監管層強力引導行業回歸保障,壽險業轉型是主基調,這對行業長遠發展有利,盡管又回到瞭大公司、老公司相對有利的局面。

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