我為什麼建議大傢最好別把錢放在貨幣基金裡?

早年間,貨幣基金這個專業術語隻有少部分金融人士知曉,客戶涉獵的比較少。金融人士往往會把自己不確定啥時候要用的錢,統統轉入貨幣基金裡,一分錢也不閑著,以期獲得收益最大化。

貨幣基金真正走入人們視線,是由於某寶的餘額寶產品。2013年橫空出世,人們驚奇地發現居然還有這種兼顧高收益和流動性的穩健產品,尤其是在2014年創造過七日年化收益率6.76%的最高水平。

我為什麼建議大傢最好別把錢放在貨幣基金裡?-圖1

巔峰自然是很難超越的,在一陣熱潮之後,某寶也漸漸回歸平淡。時至今日,可能也就是中等水平或者中等偏下的水平瞭。

貨幣基金自然有它得天獨厚的優勢,基金購買操作十分簡單,老少皆宜。門檻很低,一分錢起購,人人都能買。零手續費,隨用隨取,本金安全有保證。

不過,即使貨幣基金優點這麼多,可以很好地彌補一些理財產品的缺陷,但我今天在這裡還是建議大傢,不要把錢放在貨幣基金裡,因為貨幣基金的優點往往也就是缺點所在。

我為什麼建議大傢最好別把錢放在貨幣基金裡?-圖2

第一,手續過於便利。

在2013年以前,買賣貨幣基金其實還挺復雜的,與其他類型的基金操作基本一致,需要開戶-申購-確認-贖回-確認這一系列流程,想用錢的時候,最快也得第二天才能用錢。

而近年來某寶打破常規,推陳出新,讓貨幣基金的操作變得尤為方便,一鍵申購立馬就可以看到持有份額,一鍵贖回隨用隨取,可以直接抵扣持有的額度,每天都能看到基金收益。

正是因為這些優勢,反而讓存錢變成瞭一件難事,以我自己為例,雖然一有零錢就放進去,可是日常所有的消費都能使用,比如轉賬、繳費、購物、還款等等。

不可否認,人的自制力其實都是有局限性的,當你看見你的荷包裡還有充裕的資金的時候,又沒有現金支付的心疼感,你就不會考慮這個月的存款目標有沒有完成,你也不會覺得自己哪裡有什麼不對。

其實我本來每個月的目標是至少存500塊在貨幣基金裡的,想著反正放在活期卡裡也沒有某寶收益高,我既可以存下錢還能享受收益最大化,這樣一年下來也有6000塊,湊齊瞭一萬就去買理財。

可是一年年過去瞭,我發現零錢每個月就是幾百塊,錢不知不覺就花光瞭,壓根湊不齊一萬塊。雖然每天都有幾毛幾分的利息在增長,可我的本金始終停滯不前,最後我也後知後覺得感嘆道,這樣存錢實際上就是讓花錢更簡單瞭啊!

我為什麼建議大傢最好別把錢放在貨幣基金裡?-圖3

第二,利息越來越低。

貨幣基金收益率和基金體量也有一定的關系,之所以曾經有七日年化收益率6.76%的情況出現,主要還是因為那段時間風靡一時,熱錢不斷湧入,不得不說某寶實際上是利用瞭信息不對稱的原理,究根結底也就是貨幣基金而已。

由於銀行的客戶被不斷蠶食,銀行方面也不得不做出相應的舉措來挽留客戶,隨著銀行方面類似於“朝朝盈”的產品不斷更迭,銀行依托幾十年的口碑和信用度,一傢獨大的風頭總算歸於平靜。

現在再打開各大APP看看,收益率已經早不復當年勇瞭,一方面受制於當前經濟行情並不十分景氣,另一方面客戶的選擇也越來越多瞭,經常關註的朋友們可能會發現,很多時候收益率甚至跌到瞭1.5%左右,而最高的時候也不過3.0%左右。

這樣的利息收益,連通貨膨脹都跑不贏,相對於希望“錢生錢”的客戶,已經趨之若鶩瞭。

我為什麼建議大傢最好別把錢放在貨幣基金裡?-圖4

第三,替代品種類繁多。

社會的不斷進步,金融產品自然發展迅猛,類似於貨幣基金優點的產品也有很多,比如大額存單、各類短期債券、銀行理財等等,這些產品的安全等級比較高。

在確保本金安全的前提下,同樣兼顧瞭收益率和流動性,比如很多銀行一個月的理財就有3.0%左右,三個月的理財3.5%左右。而備受中老年人喜愛的債券,收益率也能完全碾壓貨幣基金的收益率。

很明顯,當前市場環境下,貨幣基金已然不是最佳選擇。

我為什麼建議大傢最好別把錢放在貨幣基金裡?-圖5

所以,如果朋友們真的想要理財,想要存錢,別再單純地認為,放入某寶某盈就可以一瞭百瞭,坐收漁翁之利瞭。大傢是該好好思考一下,自己持有的貨幣基金究竟應該在理財產品中占比多少,從而實現收益最大化瞭。

當然,貨幣基金並不是一無是處,至少我們可以把自己的零花錢放進去,這些錢本來就是自己日常使用的活期存款,貨幣基金的收益率怎麼樣也比活期存款利率高個7-10倍,何樂而不為呢?

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