銀行三年定期存款利率4.5%，但要10萬起存，靠譜嗎？
說到定期存款，很多人可能會不屑一顧，認為都什麼年代瞭，還會有人存定期嗎？但如果仔細觀察的話就能發現，如今存定期的人並不在少數，根據央行發佈的數據顯示2018年全國居民存款總額僅有72.44萬億，但是2019年就達到瞭82.14萬億，2020年則漲至93.44萬億，到2021年一季度更是直接突破100萬億大關，按照當前的人口總量來計算，人均存款已經達到瞭7萬元，所以存定期的人還是有很多的。
很多人之所以會看不上定期存款，主要原因就是跑不贏通貨膨脹，收益率太低，如果在2015年之前確實如此，但是自從2015年央行全面放開存款利率限制之後，每一傢銀行都可以自行設定存款利率，銀行定期存款利率就沒有我們想象中的那麼低瞭，比如2019年有的銀行定期存款利率最高時一度能達到6%，這個收益率已經遠超其他理財產品的收益率瞭。
但是我們也能發現，這兩年隨著國際環境和國內經濟的變化，銀行的存款利率一直在走低，特別是2021年6月末銀行對存款利率進行變革，把之前基準利率*倍數的計息規則改為基準利率+基點的方式後，銀行的存款利率可以說是直線下降，國有銀行三年定期存款利率最高僅有3.25%，三年期大額存單利率最高也降至3.35%，即便是一些地方性的中小銀行，三年定期存款利率最高也僅有3.5%，那如果現在有銀行三年定期存款利率能達到4.5%，到底靠不靠譜呢？
如果是按照當前的計息規則來看，三年定期存款利率達到4.5%是有點不靠譜，已經遠超同期限銀行的存款利率瞭，而如今高息攬儲騙局又有很多，在不知情的情況下，銀行給出這個收益率確實讓人很擔心。那麼市場上到底有沒有存在這種收益率的定期存款產品呢？
雖然在大銀行找不到三年定期存款利率4.5%的存款產品，但是在地方性的中小銀行確實存在這種產品，比如貴安新區發展村鎮銀行，該行的三年掛牌定期存款利率是3.5%，但如果是白名單用戶，那麼就能享受到三年期4.5%的收益率瞭。那麼三年期4.5%的存款利率就是最高嗎？
在這些中小銀行裡，三年期存款利率4.5%並不是最高的，比如新安銀行給白名單用戶提供瞭年利率3.5%的七天存款產品，還有年利率4.5%的半年前存款產品，當然如果是普通用戶，那麼能享受到的依然還是三年期3.5%的存款利率。
除瞭這種直接提高利率方式吸儲外，眾邦銀行還推出瞭存款送幫豆的存款產品，隻要儲戶每存入1萬元三個月期限的定期存款，持有到期就能獲得7500個幫豆，7500個幫豆等價於75元人民幣，按照這個返利計算，原來三個月定期利率1.6%的存款產品，收益率直接就變成瞭4.6%，可以說是相當的吸引人。
那為什麼這些銀行的存款利率會給這麼高呢？原因也很簡單就是為瞭吸儲，自從去年央行叫停這些銀行的高息存款產品和互聯網攬儲之後，這些銀行的攬儲壓力可以說是相當大，為瞭能吸儲這些小銀行隻能想這種擦邊球的辦法來吸儲，而為瞭不被央行發現，才會采取白名單的方式偷偷吸儲，讓知道的人越少越好，並且也能營造一種排他性的銷售，提升這些白名單用戶的體驗。那麼銀行開出三年期存款利率4.5%，並且要求10萬起存，靠譜嗎？
從央行的角度來看，那麼這筆存款肯定是不靠譜的，因為已經是違反瞭央行的相關規定，但是從儲戶的角度來講，如果確定是存款，存完之後有據可查的，那麼隻要存款沒有超過50萬就是靠譜的。
銀行存款送禮品、存款攢積分、存款返現等各種吸儲方式都屬於是打擦邊球的行為，但央行也知道這些小銀行的難處，所以一般都是睜一隻眼閉一隻眼，而提高存款利率才是這些銀行最直接的攬儲方式，因此隻要確定是存款，存完之後能查得到的，那麼還是可以存的。
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