既然“異地攬儲”是違規的，那究竟會如何落地？期待新的創新存款
大傢好，^-^ 我是可以讓你瞭解更多金融知識的“道叨”！
鄭重聲明：本文非廣告，無任何利益關系、非投資建議，僅代表個人觀點分享。
這篇算是個“娛樂文”，寫給自己自high，各位覺得有缺，就當看著玩。
本期的主題還是“異地攬儲”的話題，看到群裡聊瞭很多，各有爭議。
以下幾個已經非常確定的信息，再次強調一下。
1.存量所有存款（含所謂的“不規范存款創新產品”）沒問題，正常延續到期；
2.按期付息產品已被定性為“不規范存款創新產品”，即將無法存；
接著聊個有趣的話題，既然“異地攬儲”是違規的，那究竟會如何落地呢？
PS:純粹自己寫著玩，無任何特別含義，根據公開信息猜測。
一、“異地攬儲”的看法
“異地攬儲”違規整頓，正在以一個較快的速度落地。絕大部分的銀行以迅雷不及掩耳之勢進行瞭各項操作，有雞賊的，有快刀斬亂麻的。用八仙過海各顯神通，毫不誇張。
雖然異地攬儲的行為被定性瞭，但是如果在現在這個節點去看的話，卻還是能發現不少銀行還在線上攬儲。
既然有這些各式各樣的操作和情況？基本意味著，實際各區域“異地攬儲”的落地要求會存在差異。
再結合公開的文件和政策情況，基本判斷，部分銀行在被窗口指導後進行瞭相應操作。
“異地攬儲”地叫停，現階段來看，應該沒有回旋的餘地瞭。
二、過去、現在、將來
但回顧過去，對現階段線上的一些銀行來說，“異地攬儲”、“不規范存款創新產品”是跟線下一些大銀行爭奪客源的有利武器。
從一些角度去看的話。“異地攬儲”的背後是各地存款利率水平的差異化，有的區域存款利率高，有的區域存款利率低；“不規范存款創新產品”的背後是儲戶對於線下銀行的利率、服務的不滿意，是對穩健收益的追求，風險的厭惡（很多人都是飽受教育的）；
再看最近的一些情況，目前缺錢的征兆還是有一些苗頭的。
存量存款的問題不用說瞭，不像靠檔計息，被要求限時清退。目前的存款產品要求，都是可以兌付到期。對大部分銀行來說，流動性的壓力會小一些。
如果某些銀行持續流出沒有新的存款流入，甚至出現斷崖式的現象（某種意義上的擠兌？），肯定不是所有人想看到的。
平穩、緩緩地縮減規模，估計是下一步要重點推進的。那是不是意味著部分銀行的存款產品還會有？但是會限額？
三、如何限制“異地攬儲”呢？
鑒於部分區域，還沒有明確的要求，所以也可以隨便掰扯掰扯可能的操作瞭。
現在的邏輯都是基於銀行去限制儲戶的主動存款行為，大致可能可以拆分3個層級。
第1個層級：主動聲明
類似保險投保，在開戶或者存款時，用戶主動聲明所處的區域。目前看這樣，按這個方案落地的可能性很低。
第2個層級：信息定位
基於用戶的手機號歸屬地、身份證號、銀行卡來判斷所在地區。不過這個方案有瑕疵，無法100%準確確定用戶所在區域，可能會攔阻掉不少本地用戶。
第3個層級：地理信息定位
現在手機定位技術相對成熟，其實完全可以基於用戶開戶、存款時的地理信息來限制。這個方案比較成熟，儲戶雖然可以利用虛擬定位解決，但是有一定難度。
第4個層級：審核準入制
有一點信托、私募等高端理財的資質審核操作瞭。你想要開戶，要存款？可以，請先提交社保、納稅證明等證明，證明你在當地工作生活。你沒有？對不起，我們無法幫您開戶。
如果換個邏輯去限制銀行角度去看，我貢獻一個“絕戶計”。
要不索性就直接禁止某些銀行網開二類戶吧，這樣是不是可以更直接？開戶都開不瞭瞭，還存什麼款啊。念想都不要留瞭~
再看下臨櫃的部分，櫃面開卡。好滴，線下開卡，大部分銀行都OK，還沒直接堵死。
雖然能理解限制“異地攬儲”的限制。但是互聯網存款發到到這種地步，出現這樣的舉措，委實讓我很覺得有些悲哀、可悲。
四、嘮叨幾句
雖然“異地攬儲”的舉措，不是所有人都想看到的。
但是木已成舟，斯人已逝~在預防金融風險沒有更好的方法之前，金融環境更穩健之餘，不會再放開瞭。
這裡我更期待“不規范存款創新產品”之餘，是否還有新的創新產品出現（後續專門開一期聊聊，我心目中未來可能的創新存款產品）。
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