劉宇龍：貸款申請順序也是有“潛規則”的
文|劉宇龍
你不知道的貸款冷知識
► 貸款小竅門：
▐ 申請貸款也是有“潛規則”，90%的人都申請順序錯瞭
融資貸款，在當下信用時代已是非常普遍瞭，現在有很多人，特別是自主經營者，一般都有數筆貸款，就好比當下人手幾張信用卡一樣。
有時候，一筆貸款沒有滿足資金上的需求，則會通過其他貸款機構繼續申請，不同的時期，對於資金的需求也是不同的，而企業回款周期也不是那麼準確，為瞭確保企業現金流，多筆貸款是常態。
也是有人以貸養貸，但是這種多筆貸款的債務形成是最不可取的。
那麼對於不同的貸款渠道，很多人申請的時候，往往是沒有做過規劃，順序是非常混亂，從而導致在整個融資的過程中出現很多問題。
阿龍舉個小例子：
例如現在融資貸款機構：A、B、C、D、E、F、這六種不同的貸款機構，貸款機構對於申請人額要求也是由高到低。我們將A比作為銀行貸款機構，要求最高，反觀F我們就比作現在要求最低的網貸機構，要求低，其他為中間貸款機構。
融資貸款過程中，每個人的自身征信與資質情各不相同的，不同的貸款機構要求也是各不同，所以不同的人申請同樣的貸款結構，結果也是各不同的。
那麼我們今天假設你目前的基礎情況僅滿足瞭C的貸款要求，既然滿足C，那麼比C要求還低的DFE肯定是滿足的，那麼AB就不滿足。
第一類人群：會先申請AB
無論對貸款熟不熟悉，都知道銀行要求高，但是利率低，要求有多高不知道，自己資質什麼情況，也不沒準確分析。
有部分朋友就會直接去申請AB，甚至是A1、B1，線下線上盲目胡亂申請一通，結果可想而知獲得都是秒拒，並且樂之不疲的不斷嘗試，想法也簡單總有一傢會給我批的。
本來自身情況僅滿足C的貸款要求，但是當你之前所做的一些行為，導致被拒瞭那麼多，當你在申請C時，你會發現C也不給你貸瞭，卻不知貸款審批查詢次數因為前期申請太多，到此次數過高，已超出要求，導致現在你隻有申請要求更低的DEF瞭。
那是因為C看到前面那多都沒借錢給你，肯定考慮是否存在其他原因，所以當你找到C借時，即便C的要求低，C也會慎重考慮瞭。
第二類人群：直接申請更低的D/E/F
因為DEF的要求相對於C更低，既然我C都能滿足，那麼DEF就沒什麼問題瞭，事實上的確如此，審核很輕松的通過。
有少部分人在審核通過選擇直接拿瞭這筆貸款，能到手的錢，哪能不要的，或是比較急，也沒考慮太多其他風險問題，直接就拿著用瞭。
當然也有一部分人是比較理性，或者暫時不需要，隻是先申請看看額度如何，特別是網貸和一些線上申請的貸款，這種情況比較多，申請通過後，也沒有拿錢，要麼是嫌棄利息太高或是額度太低等一些原因。
也有人，是到處申請，哪裡最終審核利息低，額度高就選擇哪個。
但當你回頭要申請C時，你會發現基本C都不理你瞭，被給你貸瞭，那是因為你都貸瞭那多錢， 還都是利息那麼高的，我這裡不得不考慮下瞭，即便負債沒超，征信也沒什麼問題，額度也不會多給你，控制風險。
第三類人群：直接申請C
這種情況在日常生活的信貸中，發生的情況還是比較少的，如果沒有專業人士的輔助，是很難做到精準匹配的，除非你運氣較好，還有一些基礎的貸款常識。
那麼申請C，如果其額度滿足，那就不用再申請其它的貸款瞭，如果不滿足，還可以依次選擇DEF，並且對下面的貸款審批影響也非常小，並且後面的貸款機構看到比自己要求高的C都批款瞭，他們一般也會跟著通過審批。
通過不同的申請順序也產生不同的結果，而我們貸款可不僅僅隻看是否能通過審批，貸到款而已，關鍵還要看自己對資金的需求，貸款的額度夠不夠，利息能否現在的經濟情況是否能承受，還款方式與還款期限是否合適，都是需要綜合考慮的。
第一類人群：直接面臨的結果，就是本來自身可以申請額度更高，利息更低的融資產品，但是由於前期的拒貸記錄，導致隻能委曲求全申請利息更高，額度更低的融資產品，甚至有可能喪失貸款的資格，是自身融資成本大大提高瞭，同時融資效率也隨之降低。
第二類人群：雖然申請的提供比較高，但是同樣的貸款成本也是無故的提高，失去瞭更低利率的產品申請資格。
第三類人群：選擇瞭最符合自身實際情況的融資產品，順利獲得與自身條件相對的額度與利率，並且不影響後續的貸款需求，融資效率高，成本卻大大降低。
並且通過有效的規劃，後期養好自身征信，且具備一定資質之後，可以獲得申請利息更低的A或B的資格。
我們該如何解決此類問題呢？
1、在需要貸款之前，打一份個人的詳版征信報告做分析，先詳細瞭解征信的逾期、查詢、負債情況。
肯定有不少朋友聽說征信查多瞭不好，事實的確不好，但是總比你都不曉得自己征信是什麼情況之下，盲目提出申請，拿著自己征信來到處嘗試要的多，因為你僅需打印一次即可解決的問題，如果你盲區去嘗試申請，那就是申請一次，查一次，通過瞭還好，就好比上訴阿龍說的第一類人群，不就是因為查詢超過瞭貸款要求嗎？拒貸也是情有可原呢！！
征信該如何解析，可瀏覽阿龍歷史文章
2、切勿申請網貸。
輕輕松松一點，不浪費絲毫時間，僅僅花費一點流量而已，看似網貸非常簡單，一天申請幾十個完全不是問題，但是你沒申請一次，不管你是否通過它的審批，無論貸與不貸，都會新增一次查詢記錄，對於後續貸款影響很大，利率高，套路深。另外，如果因為圖一時之便申請瞭網貸，然後在去申請銀行貸款，一般隻要超過兩筆，無論你征信多好，資質多優，基本無緣與銀行貸款，不要問我問什麼，你敢貸，銀行就敢拒，不是我說的，銀行說的
3、多瞭解一些相關知識
當你對自身情況瞭解的越清楚，對於銀行的基礎要求與產品越瞭解，在融資方案匹配時就越精準，融資效率也高，成本也低，也不會被人忽悠逃離，如果自己太忙，還有一種方式，可以閱讀阿龍歷史文章，就讓你離專業更進一步。
很多情況來講，各類銀行或機構在產品上的宣傳其實是非常簡易的，具體涉及到其核心要求一般是不清楚的，即便告訴你，非專業人士很多規則也是看不懂的，就從最簡單的利率上都存在你無法理解的套路。
阿龍最後總結：不同的貸款渠道所針對的人群也是不一樣的，對於貸款人的要求越高，那麼利息就越低，反觀對於貸款人額要求越低，那麼利息也就越高。
例如某些網貸宣傳僅需一張身份即可輕輕松松貸到款，而很多還是高利貸，如果你就拿一張身份去銀行，那是很難貸到款的。
申請貸款順序至關重要，甚至影響我們整個信貸經濟活動，有一個好的開始，才會有好的結果，否則，將是一步錯，步步錯，理性借貸。
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