劉宇龍:貸款申請順序也是有“潛規則”的
文|劉宇龍
你不知道的貸款冷知識
► 貸款小竅門:
▐ 申請貸款也是有“潛規則”,90%的人都申請順序錯瞭
融資貸款,在當下信用時代已是非常普遍瞭,現在有很多人,特別是自主經營者,一般都有數筆貸款,就好比當下人手幾張信用卡一樣。
有時候,一筆貸款沒有滿足資金上的需求,則會通過其他貸款機構繼續申請,不同的時期,對於資金的需求也是不同的,而企業回款周期也不是那麼準確,為瞭確保企業現金流,多筆貸款是常態。
也是有人以貸養貸,但是這種多筆貸款的債務形成是最不可取的。
那麼對於不同的貸款渠道,很多人申請的時候,往往是沒有做過規劃,順序是非常混亂,從而導致在整個融資的過程中出現很多問題。
阿龍舉個小例子:
例如現在融資貸款機構:A、B、C、D、E、F、這六種不同的貸款機構,貸款機構對於申請人額要求也是由高到低。我們將A比作為銀行貸款機構,要求最高,反觀F我們就比作現在要求最低的網貸機構,要求低,其他為中間貸款機構。
融資貸款過程中,每個人的自身征信與資質情各不相同的,不同的貸款機構要求也是各不同,所以不同的人申請同樣的貸款結構,結果也是各不同的。
那麼我們今天假設你目前的基礎情況僅滿足瞭C的貸款要求,既然滿足C,那麼比C要求還低的DFE肯定是滿足的,那麼AB就不滿足。
第一類人群:會先申請AB
無論對貸款熟不熟悉,都知道銀行要求高,但是利率低,要求有多高不知道,自己資質什麼情況,也不沒準確分析。
有部分朋友就會直接去申請AB,甚至是A1、B1,線下線上盲目胡亂申請一通,結果可想而知獲得都是秒拒,並且樂之不疲的不斷嘗試,想法也簡單總有一傢會給我批的。
本來自身情況僅滿足C的貸款要求,但是當你之前所做的一些行為,導致被拒瞭那麼多,當你在申請C時,你會發現C也不給你貸瞭,卻不知貸款審批查詢次數因為前期申請太多,到此次數過高,已超出要求,導致現在你隻有申請要求更低的DEF瞭。
那是因為C看到前面那多都沒借錢給你,肯定考慮是否存在其他原因,所以當你找到C借時,即便C的要求低,C也會慎重考慮瞭。
第二類人群:直接申請更低的D/E/F
因為DEF的要求相對於C更低,既然我C都能滿足,那麼DEF就沒什麼問題瞭,事實上的確如此,審核很輕松的通過。
有少部分人在審核通過選擇直接拿瞭這筆貸款,能到手的錢,哪能不要的,或是比較急,也沒考慮太多其他風險問題,直接就拿著用瞭。
當然也有一部分人是比較理性,或者暫時不需要,隻是先申請看看額度如何,特別是網貸和一些線上申請的貸款,這種情況比較多,申請通過後,也沒有拿錢,要麼是嫌棄利息太高或是額度太低等一些原因。
也有人,是到處申請,哪裡最終審核利息低,額度高就選擇哪個。
但當你回頭要申請C時,你會發現基本C都不理你瞭,被給你貸瞭,那是因為你都貸瞭那多錢, 還都是利息那麼高的,我這裡不得不考慮下瞭,即便負債沒超,征信也沒什麼問題,額度也不會多給你,控制風險。
第三類人群:直接申請C
這種情況在日常生活的信貸中,發生的情況還是比較少的,如果沒有專業人士的輔助,是很難做到精準匹配的,除非你運氣較好,還有一些基礎的貸款常識。
那麼申請C,如果其額度滿足,那就不用再申請其它的貸款瞭,如果不滿足,還可以依次選擇DEF,並且對下面的貸款審批影響也非常小,並且後面的貸款機構看到比自己要求高的C都批款瞭,他們一般也會跟著通過審批。
通過不同的申請順序也產生不同的結果,而我們貸款可不僅僅隻看是否能通過審批,貸到款而已,關鍵還要看自己對資金的需求,貸款的額度夠不夠,利息能否現在的經濟情況是否能承受,還款方式與還款期限是否合適,都是需要綜合考慮的。
第一類人群:直接面臨的結果,就是本來自身可以申請額度更高,利息更低的融資產品,但是由於前期的拒貸記錄,導致隻能委曲求全申請利息更高,額度更低的融資產品,甚至有可能喪失貸款的資格,是自身融資成本大大提高瞭,同時融資效率也隨之降低。
第二類人群:雖然申請的提供比較高,但是同樣的貸款成本也是無故的提高,失去瞭更低利率的產品申請資格。
第三類人群:選擇瞭最符合自身實際情況的融資產品,順利獲得與自身條件相對的額度與利率,並且不影響後續的貸款需求,融資效率高,成本卻大大降低。
並且通過有效的規劃,後期養好自身征信,且具備一定資質之後,可以獲得申請利息更低的A或B的資格。
我們該如何解決此類問題呢?
1、在需要貸款之前,打一份個人的詳版征信報告做分析,先詳細瞭解征信的逾期、查詢、負債情況。
肯定有不少朋友聽說征信查多瞭不好,事實的確不好,但是總比你都不曉得自己征信是什麼情況之下,盲目提出申請,拿著自己征信來到處嘗試要的多,因為你僅需打印一次即可解決的問題,如果你盲區去嘗試申請,那就是申請一次,查一次,通過瞭還好,就好比上訴阿龍說的第一類人群,不就是因為查詢超過瞭貸款要求嗎?拒貸也是情有可原呢!!
征信該如何解析,可瀏覽阿龍歷史文章
2、切勿申請網貸。
輕輕松松一點,不浪費絲毫時間,僅僅花費一點流量而已,看似網貸非常簡單,一天申請幾十個完全不是問題,但是你沒申請一次,不管你是否通過它的審批,無論貸與不貸,都會新增一次查詢記錄,對於後續貸款影響很大,利率高,套路深。另外,如果因為圖一時之便申請瞭網貸,然後在去申請銀行貸款,一般隻要超過兩筆,無論你征信多好,資質多優,基本無緣與銀行貸款,不要問我問什麼,你敢貸,銀行就敢拒,不是我說的,銀行說的
3、多瞭解一些相關知識
當你對自身情況瞭解的越清楚,對於銀行的基礎要求與產品越瞭解,在融資方案匹配時就越精準,融資效率也高,成本也低,也不會被人忽悠逃離,如果自己太忙,還有一種方式,可以閱讀阿龍歷史文章,就讓你離專業更進一步。
很多情況來講,各類銀行或機構在產品上的宣傳其實是非常簡易的,具體涉及到其核心要求一般是不清楚的,即便告訴你,非專業人士很多規則也是看不懂的,就從最簡單的利率上都存在你無法理解的套路。
阿龍最後總結:不同的貸款渠道所針對的人群也是不一樣的,對於貸款人的要求越高,那麼利息就越低,反觀對於貸款人額要求越低,那麼利息也就越高。
例如某些網貸宣傳僅需一張身份即可輕輕松松貸到款,而很多還是高利貸,如果你就拿一張身份去銀行,那是很難貸到款的。
申請貸款順序至關重要,甚至影響我們整個信貸經濟活動,有一個好的開始,才會有好的結果,否則,將是一步錯,步步錯,理性借貸。
也歡迎你把這篇文章分享給你身邊的朋友~
相關新聞
轉載請註明出處: 劉宇龍:貸款申請順序也是有“潛規則”的 - PUA台灣