銀行高管透露：在銀行存款超過“這個數”，就要被風控瞭
國人喜歡追求穩定，在存款這一方面就足以體現。到瞭2021年，我國的儲蓄總額達到瞭171萬億，平均下來，每個人能有12萬元左右的儲蓄額。如果再看看住房存款，這一項能有67.5萬億，平均下來，每個人能有接近5萬元左右的儲蓄。對於這麼多存款，顯然要進行合理的管控。
線上支付沖擊實體銀行，但是不會造成過大影響
隨著科技的發展，人們的生活方式發生瞭巨大的變化。這個變化在我國相當明顯，就拿支付方式來說，我國已經成為世界上第一個全面實現線上支付的國傢。對於個人來說，現在的日常生活已經基本告別現金，隻需要一臺智能手機就可以幫助我們解決大部分事情。這些線上支付平臺也有理財的功能，同時還承諾出高利率，這就是這些平臺可以刮分走大量儲蓄額的原因。
在很多人眼裡看來，支付平臺承諾出來的利率要比銀行高，因此，他們更喜歡將錢存在這些平臺上邊。然而，也有一些人不信任此類支付平臺。尤其近些年來黑客事件頻發，一個不小心就會造成巨大的損失。但是實體銀行通常由國傢管控，即便出瞭問題，也有國傢進行兜底。所以，銀行依然有不可替代性。除此之外，在大額存單這一塊，人們依舊傾向於走向銀行。
總體來看，線上支付平臺確實對實體銀行業造成瞭一定的影響，但是負面作用不大，並且隨著銀行的改革，這些負面作用也可以被緩沖掉。因為在某些方面，銀行依然具有極強的不可替代性。同時保障性也很高。再加上最近一段時間，已經有不少年輕人開始減少支付平臺的使用，轉而走向傳統的儲蓄方式。相信不久之後，又有大量的儲蓄額流回銀行內。
銀行業務超過這個數，可能就要被銀行盯著瞭
即便是現在，有線上支付當道，一些繁華地帶的銀行依舊是人來人往，辦理銀行相關業務的人依舊很多。因為每天都有很多人去銀行，銀行沒辦法對每一個人都展開仔細的調查，因此就需要確立一些相關規定，以確保銀行系統的安全。
有銀行高管透露，銀行已經在業務的限額上做出瞭明確的規定，通常情況下，單日單筆的交易如果超過5萬元，就會被銀行認定為大額交易。如果被認定為大額交易，銀行就會打氣精神來，會派專門的人去取交易記錄，這個進行交易的人也會被銀行短時間內認定為風險對象，在日後的交易當中會專門註意一段時間，直到日後的交易沒有什麼異常狀況，銀行才會解除危機。如果在監管的時間內出現異常狀況，那麼銀行可能就會高度註意，甚至會在短時間內凍結這些有問題的用戶的銀行卡。
除瞭在銀行存款取款超過5萬外，銀行對於交易的次數也有一定的規定。即便是低於200元的小額交易，也要限制在單日200次以內。如果單是這樣的小額交易超過200次，那麼也會被銀行認定為異常情況，進而成為風險控制的對象。此外，在同一個地方短時間內進行同樣的消費超過五次，也會被銀行質疑，接著被列為風控對象。
存款取款也有上限
這個上線早在2020年就已經開始設置，不同省份要求各有不同。如果是對公的賬戶，基本上全國是統一劃線，以50萬元為起點。然而在對私賬戶上，每個省份的差別相當大。以河北省為例，10萬元就是極限，如果是浙江省，30萬元是極限，後者是前者的三倍。深圳市介於兩者的中間，20萬元為起點。換句話來說，如果有公司想存取50萬元以上的訂單，就要和銀行提前進行溝通，取錢需要預約，存款的時候也要進行相應的登記，並且要向銀行說明清楚錢的用途以及去向來源。如果是個人的話，要看每個省份規定的起點是多少，但是比起公司來說，其他步驟亦免去不瞭。該登記登記，該預約預約，同樣要向銀行說明錢的用途以及來源。別看這麼做很麻煩，其實也是在保護用戶的利益。
如果被列為風險對象怎麼辦？
這種情況下，銀行在采取處理措施之前，一般會和賬戶的主人主動取得聯系，會打電話詢問為什麼要這樣使用賬戶內的資金。如果沒有什麼異常情況，正常向銀行解釋就行。也不需要格外擔心，解釋清楚自己的資金來源去向以及用途就可以瞭。但如果在這一過程中確實有違法行為，也不要想著逃避。現在的大數據平臺非常智能，每一筆資金的往來都可以核對清楚，別因為撒謊給自己惹來更多的麻煩。除此之外，還要知道一件事情。成為風險對象並不會影響你成為銀行的優質客戶。你的存款越多，越有可能被銀行捧為座上賓。
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