浙江正式“喊停”互聯網存款!

臨近年末,相比廣大儲戶已經感受到瞭銀行營銷月末存款的“威力”,畢竟一年之尾對於銀行業績至關重要,然而,近日,據“第一財經”報道,浙江多傢銀行表示收到瞭監管文件,要求銀行機構不得通過第三方互聯網平臺作為中介吸收存款,並且對吸收存款行為進行瞭嚴格規定。

據瞭解,這份監管文件便是浙江銀保監局下發的《關於進一步規范轄內存款市場若幹問題的通知》(下稱《通知》),對四類不合規的銀行攬儲行為進行瞭規范:

第一類:通過第三方中介吸存。

簡而言之就是銀行通過中介機構購買“臨時存款”,沖擊月末時點存款餘額,其中有的銀行機構甚至不惜花萬分之五以上的“高利”來做存款任務。這不僅違反瞭《商業銀行銀行法》的相專關規定,而且屬於不正當屬競爭行為,嚴重擾亂市場秩序

浙江正式“喊停”互聯網存款!-圖1

另外一種就是銀行“以第三方互聯網平臺作為中介吸收存款”,即銀行通過第三方互聯網平臺中介吸收存款,雙方簽訂協議,銀行給予平臺“返利”或者支付手續費等方式,也是違規行為。據統計,截至目前,已有支付寶、京東金融、滴滴金融、攜程金融、陸金所、財付通等多傢平臺下線瞭互聯網存款產品。

第二類:以貸轉存、以票引存。

浙江正式“喊停”互聯網存款!-圖2

這一類一向是監管的重點,也是處罰的“重災區”。以貸引存什麼意思?就是銀行給企業放貸款,放到企業賬戶後不立即支付使用,而是保留在賬戶中當作存款,或者企業“假支付”後繞一圈又回到賬戶當作存款。我們來看一個具體的案例:

今年9月4日,商丘銀保監分局公佈的行政處罰信息公開表顯示,平頂山銀行股份有限公司商丘分行因以貸轉存、項目資本金來源於貸款等嚴重違反審慎經營規則,被罰30萬元。

第三類:定價計息不規范的“創新”存款。

該《通知》稱,重申瞭《儲蓄管理條例》及今年3月《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》中關於存款利率和計結息的規定,主要針對的就是“靠檔計息類”存款,市面上多被稱作“智慧存款”“智能存款”。

浙江正式“喊停”互聯網存款!-圖3

其實市場對此已有充分預期,實際上早在今年9月份,多傢民營銀行就對旗下“智慧存款”產品進行下架處理,如振興銀行的“振興智慧存系列”、眾邦銀行的“眾邦多幫利系列”等。又如,5月份,張傢口銀行也在發佈公告清理智能存款產品。截至目前,六大國有銀行和部分股份制銀行均已發佈公告停止此類產品。

第四類:員工與外部中介內外勾結攬存。

這類比較直觀地可以理解為銀行員工通過職務便利,與外部非銀中介機構合作,拉存款賺取“好處費”的行為。這類型行為也是嚴重違反瞭銀保監對於商業銀行規范員工行為管理的有關規定,是嚴厲禁止的。

浙江正式“喊停”互聯網存款!-圖4

綜上,歲末年初,各傢銀行紛紛使出“看傢本領”來拉存款,做任務,內涵金融見過的就有:送禮品、送糧食、抽獎等行為,這些行為都設計“擾亂市場秩序”的規定,所以,作為儲戶,我們在盡可能保障自身收益最大化的同時,也要註意分辨銀行的行為是否合規,是否會被監管“叫停”,以免影響正常的存款,正所謂“多一事不如少一事”

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