京東金融借一萬每天隻要還一瓶水？實測：年利率高達34.2%
雷達財經出品 文|吳艷蕊 編|深海
近日，京東金融某短視頻廣告因存在嚴重的價值觀問題引發關註與討論。視頻中一男子幫農民工在京東金融上借錢來進行飛機升艙服務。隨後，京東金融APP官方微博回應表示，該視頻存在嚴重價值觀問題，將承擔全部責任，並在此向大傢致以誠摯的歉意。12月17日，京東集團發聲明，對京東金融低俗借貸廣告一事再次道歉，表示此事責無旁貸，將從源頭查起，不放過每一個環節。
雷達財經註意到，前述京東金融推廣視頻中，宣揚京東金融”萬元日息最低1.9元，還沒有一瓶水貴”。然而，雷達財經實際體驗發現，目前京東金融的金條借款項目顯示”1000元借1天，利息低至0.95元”，年利率高達34.2%。
京東數科招股書顯示，京東金條實現的科技服務收入分別為2017年9.20億元、2018年20.88億元、2019年36.60億元、2020年上半年26.36億元，近三年復合增長率為99.41%。
年利率高達為34.2%
存在爭議的視頻主要內容為，一位身著迷彩服、膚色偏黑、滿臉滄桑，典型的農民工形象的乘客母親暈機感到不適，隨即詢問空姐能否開窗透氣或者換個位置，前排乘客語氣不善的稱開窗存有危險，空姐詢問農民工模樣的乘客是否進行升艙服務，費用為1290元。該乘客查看微信餘額，僅為53.12元，一臉為難。
這時，後排的乘客對空姐說”升，升艙的錢我來出”。隨後對當事人手機操作一番，在京東金融貸款15萬元。
農民工質疑是否為網貸時，後排乘客表示”京東金融是京東數科旗下的大品牌，新用戶借3萬內有免息券可享受30天的免息。而且萬元日息最低1.9元，還沒有一瓶水貴。”隨即農民工表示”那這利息真不高”，農民工前排的乘客也詢問借錢方法。
京東金融借款真的如此便宜？雷達財經嘗試通過京東金條的借款，申請後顯示”1000元借1天，利息低至0.95元”，據此計算，京東金條年利率為34.2%。
某網友12月10日，在黑貓投訴平臺中表示，本人京東金融金條借款沒有逾期過，本來1.22萬的額度被降低到兩千。日利息從0.45調高為0.95。若按之前的日利息0.45元來算年利率為16.2%。同樣為萬元的額度，比視頻中宣傳的多瞭近十個點。
無獨有偶，12月9日也有網友在黑貓平臺中表示”京東金條用瞭大半年，一直正常還款，沒有逾期過，剛開始日利率是0.06%，昨天打開一看突然變成0.095%，年化率高達34.6%，每期歸還的本金也疊高瞭。”按0.06%的日利率計算，年利率為21.6%。
值得註意的是，京東金條的借款利率僅處於之前規定的”以24%和36%為基準的兩線三區”內。
今年8月20日最高人民法院召開的新聞發佈會公佈瞭修改的《關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》的決定。最高人民法院決定調整民間借貸利率的司法保護上限，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發佈的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中”以24%和36%為基準的兩線三區”的規定。
據11月20日公佈的LPR為3.85%計算，目前為止民間借貸利率的司法保護上限為15.4%。
京東金條收入暴增
據京東數字科技控股股份有限公司（以下簡稱”京東數科”）的招股書顯示，在2017年到2020年上半年京東金條的年度活躍用戶數分別為 302.08 萬戶、677.31 萬戶、1520.57 萬戶和1424.17 萬戶，近三年復合增長率為 124.36%。
同期，京東金條的促成的貸款規模分別為 1036.85 億元、2554.92 億元、4589.15 億元和 2612.17 億元，近三年復合增長率為 110.38%。
截至2020 年 6 月末，金條產品餘額中，由金融機構進行直接放款或已實現資產證券化的比例合計約為96%。
京東金條實現的科技服務收入分別為2017年9.20億元、2018年20.88億元、2019年36.60億元、2020年上半年26.36億元，近三年復合增長率為99.41%。
同期，京東數科營業收入分別為 90.70 億元、136.16 億元、182.03 億元及103.27 億元。計算得出京東金條的服務收入分別占京東數科總營收的10.14%、15.33%、20.11%、25.53%，占比不斷提高。
有分析指出，京東數科的白條及金條業務，前者主要屬於賒銷服務，後者業務和螞蟻借唄相似。螞蟻上市在被叫停後，撤掉瞭在地鐵上有關”花唄、借唄”的廣告。
就在螞蟻集團被曝出暫緩上市當晚，一名京東數科內部人士曾對媒體透露，目前正在籌劃和監管溝通的事宜，尋求與監管溝通的機會。
媒體報道稱，另一位接近京東數科的人士則表示，”在螞蟻集團上市的風口浪尖上，監管可能會認為這是同類型企業，需要避一避。”
據一位資深投行人士的分析，京東數科旗下有四傢小額貸款公司，網絡小貸的最新辦法對京東數科依然會有影響，也會對上市時間有影響。
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