收取提前還款手續費侵犯消費者權益
報載，2018年4月，律師黃文得從梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司貸款買車。2020年5月，黃律師想提前結清貸款。“奔馳金融公司”以提前還款手續費為名，收取2369.83元。對此，黃律師向中國銀保監會北京監管局進行舉報，同時將“奔馳金融公司”告上法院。
受超前消費的影響，很多人會選擇貸款買車、買房。這本來是有利於經營者、消費者和放貸者的多贏格局。但有時候，當消費者想要提前歸還借款時，卻面臨著多支付手續費的尷尬。對此，我們有必要明確：在經營者或者放貸者未明確告知提示的情況下，向提前還款者收取手續費既有違公平交易原則，也涉嫌侵犯消費者權益。
按說，借款人逾期還款的，需要承擔逾期利息、違約金等違約成本。借款人提前還款還需要支付手續費或違約金的情況，尚屬罕見。但這其實是有相應法律依據的。根據《合同法》，債權人可以拒絕債務人提前履行債務，但提前履行不損害債權人利益的除外。債務人提前履行債務給債權人增加的費用，由債務人負擔。借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。
而且，現實中，提前還款看似導致出借人損失瞭預期的部分利息，但也降低瞭貸款逾期或者無法收回的風險，且提前回籠瞭資金。也就是說，提前還款行為，基本上不會損害債權人的合法權益，甚至屬於利好。那麼，經營者或者出借人向提前還款者收取費用的行為，顯然極不妥當，既有違公平原則，也損害消費者合法權益。尤其是，該行為打壓人們提前還款的積極性，並增加經營風險。
由此可見，無論是從情理角度出發，還是從維護誠信守信的良好風尚角度出發，都應該鼓勵提前還款行為，而非設置障礙，降低人們提前還款的積極性。當然，經營者要想收取手續費，並非沒有可能。但應當在簽訂合同時盡到明確的告知和提示義務，或者證實為此增加瞭相關費用。否則，就屬於加重合同相對方義務的格式條款，應被認定為無效條款。
其實，向提前還款者收取手續費，也是商傢的精明盤算。即想提前還款者，往往屬於有一定經濟能力者的“優質貸款客戶”，出借人自然希望其多貸款、多支付利息。商傢有此盈利沖動可以理解，但不應突破基本的商業倫理和市場法則，更不該將主動提前還款的客戶當作“韭菜”肆意宰割。這樣方可展現良好的經營理念，同時鼓勵更多人誠信為本，積極履行債務。
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