別人得病賠三次,你的保險隻能賠一次?重疾險賠付次數詳解

要說四大人身險中哪種保險最復雜,那絕對是重疾險:性質上有返還型和消費型,時間上有一年期、定期和終身,豁免方面有五花八門的豁免條款,賠付次數又分瞭單次和多次… …

雖然給消費者更多的選擇並不是一件壞事,但不少小白好不容易對保險升起瞭一些興趣,就要面對這些復雜的產品設置,簡直就是分分鐘勸退的節奏。

所以今天,我們就從重疾險的賠付次數方面詳細為大傢介紹一下重疾險的分類。

別人得病賠三次,你的保險隻能賠一次?重疾險賠付次數詳解-圖1

一、單次賠付

單次賠付的意思很好理解,就是隻賠付一次重疾,賠付以後保險責任即終止。

昨天有一位讀者留言說自己的母親乳腺癌理賠後保險就沒用瞭,說明他的母親購買的就是單次賠付的重疾險。

特點:單次賠付的特點在於價格較便宜,產品設置也比較簡單。

缺點:現在重疾的治愈率和存活率越來越高,隻賠付一次,保障有可能跟不上;被保險人患過一次重疾後,想再投保其他保險公司的重疾就不可能瞭,所以風險也很大。

如果預算確實有限,可以購買單次賠付的重疾產品作為過渡,但不建議將單次賠付的重疾作為主險。

別人得病賠三次,你的保險隻能賠一次?重疾險賠付次數詳解-圖2

二、多次賠付

隨著醫學發展,很多疾病的存活率都在上升,很可能被保險人患瞭一次重疾,治愈後又患瞭其他的重疾,所以多次賠付就很有必要瞭。

而多次賠付的重疾險又涉及到一個疾病分組的問題。

疾病分組就是將所有的疾病分為若幹組,比如ABCD四組,

如果被保險人首次患病,得瞭A組的某個疾病,賠瞭一次然後治愈瞭;

若幹年後又患病瞭,如果他還是得A組的疾病,就不符合多次賠付的條件瞭,

而如果他得的是其他組的病,那麼依然可以獲得賠付。

瞭解瞭疾病分組的意思後我們繼續來看。

1.不分組多次賠付

不分組多次賠付的意思是患第一種重疾後賠付保額;如果在間隔期後,又患瞭第二種重疾,還可以賠付約定的保額,一般可以賠付兩到三次。

但需要註意的是兩次賠付中有間隔期,短的180天,長的三年到五年都有;另外,對於同種疾病反復發作,是不能多次賠付的,必須是不同的疾病種類才行。

特點:不分組多次賠付的重疾險保障全面,賠付幾率高,是保障性最強的產品,但一般比較貴,適合不差錢的消費者。

別人得病賠三次,你的保險隻能賠一次?重疾險賠付次數詳解-圖3

2.癌癥多次賠付

癌癥的理賠占瞭重疾理賠的65%,所以保險公司推出瞭一些針對癌癥的多次賠付產品。

這類產品在賠付完一次重疾後,如果二次重疾是癌癥,則可以繼續賠付,如果是其他重疾就沒辦法瞭。

特點:針對癌癥的保障強,由於癌癥相對多發,所以價格也不便宜,適合註重癌癥風險保障的朋友。

3.分組多次賠付

分組多次賠付的意思就是將疾病分為若幹組,隻要賠付時間滿足間隔期,每組都相當於一個單次賠付的重疾。

特點:價格適中,分組越多賠付概率越大,適合大部分人群。

但要註意,疾病分組是最容易做文章的,如果將高發病全部放在一個組,那你賠完一次後,就很可能賠不瞭第二次,因為每組隻能賠一次。

所以如果選購分組多次賠付的重疾,要特別註意疾病分組是否合理。

以癌癥為例,癌癥(惡性腫瘤)在所有重疾中是發病率最高的,所以惡性腫瘤單獨分組就很重要。

較理想的分組情況是,癌癥單獨分組,其他高發病單獨或均勻分佈。

別人得病賠三次,你的保險隻能賠一次?重疾險賠付次數詳解-圖4

總的來說,從保障的全面程度來看:

多次不分組賠付>癌癥單獨分組的多次分組賠付>癌癥不單獨分組的多次分組賠付>單次賠付

當然,保費也是越全面越高的。總而言之,市面上不存在所有條款都優秀的產品,賠付次數和疾病分組也隻是評估重疾險的一個方面,像保障期限、疾病定義等條款規定,對一款重疾險來說也是十分重要的。

大傢購買保險一定要從自己的需求出發,產品的比對是沒有盡頭,但適合的才是最好的。

關於重疾險或還有疑問可以私信我,如果今天的分享對你有用,歡迎點贊、收藏。

別人得病賠三次,你的保險隻能賠一次?重疾險賠付次數詳解-圖5

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