普通人可執行的財富自由方案

普通人可執行的財富自由方案-圖1

首先我們先來定義一下普通人,因為我們這裡討論的財務自由方案,一定是作為普通人可以執行的,不然一切都毫無意義。

普通人大概是這樣一群人,概況為一句話就是,比上不足比下有餘,雖然有些調侃,但確實就是這樣。比上不足,意味著普通人缺少可以繼承或者迅速獲得巨額財富的能力,也很難有諸如創作文學作品,出唱片,發明專利等需要一些天賦和許多後天努力甚至包括機遇才可能有的機會,普通人創業也難有成功,或者說創業成功的人都不是普通人。

比下有餘指的是,我所定義的普通人,不包括那些生存上存在困難的人。這些人有的是因為地域問題導致的,比如一些制度和發展比較落後的國傢的人們,有的是因為身體問題,比如殘疾或者有重疾在身的,有的是因為自己的問題,比如傢庭已經背負巨額債務等等。我想,如果生存尚存在問題,考慮財務自由就是不切實際的,所以也不在本書所討論的范疇。

普通人賺錢的方式,幾乎隻能是打工,無論是給老板打工(打卡上班),還是給自己打工(個體經營)。隻要是打工,就一定存在一個問題,那就是隻要你停止勞動,就沒有收入。用一句話總結下來就是:

普通人的收入方式,都不是被動收入,或者難以轉化為被動收入。

這樣一來,普通人可以執行的財務自由方案,就很簡單明瞭:那就是不斷提升自己的能力,進而提高打工收入,並不斷把打工的收入持續地投資,來創造足以覆蓋生活開銷的被動收入。

在這個過程中,還要削減和控制生活開銷,同時購買足額的保險。控制開銷和保險相關的內容,我會在本章後面幾節詳細解釋。而關於提高打工收入和如何投資的內容,我會在後面兩章來著重講解,這才是我們應該為之努力學習和奮鬥的方面。

我們已經知道,普通人的財務自由,就是被動收入大於等於生活開銷,那我們就來算一算,究竟需要多少錢。

首先我們要知道自己的生活開銷是多少,假設我們以年為單位。這裡有一個很嚴峻的問題,那就是很多人根本不知道自己的每年生活開銷究竟是多少,首先,很多消費可能已經無據可查,其次,就算你有一整年的所有消費記錄,加起來也不一定準,因為這裡的生活開銷,應該是保證你傢庭衣食住行方面的開銷,而不應該包括旅遊、奢侈品等生活品質提升類的消費。

當然你可能會有疑問,難到財務自由瞭以後,我們就沒有享受生活的需求瞭嗎?可別忘瞭我們之前提到過的,財務自由瞭以後,並不代表你會每天躺著無所事事,不是嗎?如果有旅遊和購買奢侈品的需求,那就賺錢啊,隻不過這次再去賺錢,不隻是為瞭生計而已。

這時候如果你有記賬的習慣就好辦瞭,隻要計算一下可以滿足所有生活需求相關的開銷即可,在這裡順便提一下,我建議你最好馬上開始進行記賬,真的浪費不瞭多少時間,現在都有許多很方便的記賬APP,每次消費完隨手記錄下來,根本沒有什麼太大的困難。如果你之前沒有記賬的習慣,那就稍微有點困難瞭,你必須仔細計算清楚,不過我想,這點問題應該難不到你吧?

普通人可執行的財富自由方案-圖2

好瞭,計算好每年所需的生活開銷以後,接下來就要計算需要多少錢才能實現財務自由瞭。我一般把財務自由的階段分為兩個,初級的財務自由和終極的財務自由。

初級的財務自由,是靠本金可獲得的收益來支付每年的消費,從而實現被動收入大於生活開銷的。之所以叫初級的財務自由,是因為靠收益是不夠穩定的,保證每年都有一定的收益率其實是比較困難的。因為市場總是牛市和熊市交替的,而熊市很可能非常長,牛市則總是時間相對較短。另一方面,把收益拿來消費,就難以產生復利效應,財富的積攢速度會打折扣。

這裡需要指出的是,我們所有涉及收益率的計算,一般選擇按年化復合收益10%來計算。我在後面投資相關的內容中會有詳細的講解,投資年化復合收益率10%其實是很保守的計算,並沒有太大的困難,也沒有什麼太大的風險,隻是很多人沒有想明白應該怎麼做而已。當我們徹底搞懂投資的策略後,作為普通人,我們追求的年化復合收益率應該是15%左右,不急,我們後面再談。

終極的財務自由,是靠本金所產生的現金流(分紅和房租等)來支付消費。分紅和房租這類的現金流是相對比較穩定的,而且收益都被用來繼續投資,不會被消耗,則相對容易產生滾雪球效應,財富仍在繼續增值。這也是我們應該最終追求的狀態。而關於分紅和房租的收益率計算,我們仍選擇保守一些的數字,約4%,應該也不是特別難以實現的。

這裡有一個我個人的思考,當實現瞭初級的財務自由以後,我們就可以考慮轉換對於打工的思路瞭,從為瞭生計而打工,轉變為為瞭興趣而打工,哪怕這份工作的工資相對之前來說會比較低也無妨。因為畢竟,我們已經有瞭完全沒有收入也不至於生活窘迫的底氣瞭。

好瞭,回到計算上來,這樣說比較抽象,我們來舉個例子。

小A是某三線城市的某企業職員,三口之傢每年的消費約十萬元,按收益率10%計算,則他隻需要攢下一百萬,就實現瞭初步的財務自由,因為這一百萬,每年的收益平均下來就有十萬瞭,足以覆蓋生活開銷。而現金流收益按4%計算的話,他需要攢到250萬,就實現瞭終極的財務自由。

小A兩口的工資收入每年約二十萬,於是他們每年可以攢下十萬左右的存款,算上每年10%左右的收益率,不到7年時間他們就可以攢下一百萬(當然這沒有包含他們傢的原始資金,當然也沒考慮負債,相對來說是比較真實可信的預測瞭),從而實現初級的財務自由,開始計劃人生的下半場,並同時向終極的財務自由目標進發瞭。

自己同樣按照這個算法,計算一下你達到初級的財務自由所需要的金額以及時間,如果時間大於十年,那就需要找找原因在哪裡,並有針對性的解決。無非就是兩個方面,花錢太多,賺錢太少。

花錢太多,就繼續看本章後面幾節,關於控制開銷的方法;賺錢太少就看後面章節,如何提升自己,進而賺更多的錢。當然,關於投資的學習研究和實踐,完全可以同步進行,沒有必要等問題解決瞭再繼續,而且這是一個要磨練一輩子的技能。

寫到這裡,我們就有瞭目標,也有瞭方案,自然也就應該有信心,讓我們繼續吧!

普通人可執行的財富自由方案-圖3

相關新聞

  • 女人離不開的三種男人,遇到便不會放手

    作者:萌聽小姐 原創作品,未經允許禁止抄襲 人的一生,總是在孤獨與陪伴中成長。 在這漫漫長路中,我們會遇到許多人,他們或許是真心以待,亦或虛以委蛇,在愛情陪伴的找尋之路上,大部分人都會選擇找一個自己真心喜歡同時對方也真誠待自己的另一半。 俗話說“想象是美好的,現實是骨感的”,這話一點也不假,在這燈紅酒綠的浮世裡,想要找到符合自己心意的人的確很難。一旦找到瞭女人最離不開的三種男人,遇到便不會放手。 女人離不開的三種男人,遇到便不會放手 懂…

    2021-01-02
    0
  • 三大運營商被強制從美國退市,萬億市值蒸發、20年心血白費瞭?

    事發突然,元旦剛過,一個壞消息就從大洋彼岸傳來,中國電信、中國移動、中國聯通這三傢運營商被美國紐交所勒令退市,並且毫不留情地要求1月7日-11日退市,這個時間太過急迫,註定會留下一大堆爛攤子,而且三大運營商的萬億市值恐怕也會是說沒就沒瞭? 自從1997年原中國電信(後來中國移動是從中國電信拆分而來)上市後,國內的運營商雖然貴為國企,但還是忍不住奔赴資本市場上市,因為這其中的甜頭確實太大瞭。 中國聯通就曾總結瞭許多“好處”:比如創造瞭香港…

    2021-01-03
    0
  • 2個10億噸級油田!中國又一重大發現,把印度羨慕壞瞭

    圖為慶城油田 隨著疫情逐漸得到控制,國際上各類大宗商品價格開始回漲,尤其是與民眾生活息息相關的石油,由於國際石油的需求與價格呈正比增長,因此有不少人抱怨油價太高,而在這關鍵時刻,中國又有一個重大發現,那就是先後發現瞭2個探明儲量均超過10億噸級別的大油田!這可把能源告急的印度羨慕壞瞭,隨後有不少網友提出瞭最關鍵的問題,石油儲量增多的話,油價會跌嗎? 圖為鄂爾多斯盆地石油勘探基地 實際上,即便中國地大物博,自然資源豐富,幾乎每年都會發現超…

    2021-10-14
    0
  • 明日方舟:挑幹員陪博士過年的話,應該選誰?難怪這次礫站C位!

    明日方舟按照過去的習慣啊,應該是三四套時裝,然後一個六星一個五星,一兩個四星。但是這次呢,六星幹員的時裝沒有,直接跳過瞭。按理說,過去站C位的都是六星幹員,那這次沒有六星的時裝,怎麼看都應該是五星站C位吧? 結果呢,鷹角把四星的礫安排在瞭突出的位置上。當然,玩傢就此有很多種解讀,畢竟整個羅德島,對博士最好的大概就是礫,進瞭上場擋槍;退能在基地裡搓金條,還隔三差五地去公招給博士摸張黃票出來。如果說赫默是感動羅德島的幹員,礫就是感動博士的幹…

    2020-12-31
    0
  • 北大方正集團:破產瞭

    近日根據全國企業破產重整案件信息網公示瞭北大方正集團重整投資者名單, 公告稱共有29傢意向投資者報名,經過多輪競爭性選拔,最終確定珠海華發集團有限公司、中國平安、深圳市特發集團有限公司組成的聯合體作為方正集團重整投資者,這意味著武漢國資等其他有意投資者沒有勝出。 但是,北大方正,原本響當當的一個品牌和公司,何以論道到今天這個地步?首當其沖就是當年奇怪的改制,2003年對於後來擔任北大方正集團總裁李友來說十分關鍵,那年方正集團內…

    2021-01-31
    0
  • 美團創始人捐贈22.7億美元股票

    周四晚間的一份證券交易所文件顯示,外賣巨頭美團(3690.HK)的創始人將向其個人慈善機構捐贈價值約 22.7 億美元的股票,這使他成為最新一位做出此類舉動的中國科技億萬富翁。 首席執行官王興捐贈股份之際,美團和其他所謂的平臺經濟公司正受到中國反壟斷監管機構的審查,該監管機構於 4 月宣佈對美團進行調查。 周四,市場監管機構就不透明的定價行為向美團和其他幾傢“共享經濟”公司發出警告。 該公司在一份聲明中表示:“王興持有美團股份權益的變化…

    2021-06-04
    0
  • 美國無限量印鈔的報應來瞭,四面楚歌, 十面埋伏

    由於美國4月份通脹數據的拖累,美國股市出現瞭回調,道瓊斯指數近期回調瞭接近1500點,昨天的回調非常猛烈,接近瞭700點。 幾乎沒什麼抵抗力,一路往下探。 從最高點的35,000點開始下滑,也沒有出現過頑強的抵抗。 這意味著投資者對未來的通貨膨脹還是悲觀的,很可能因為通貨膨脹,迫使美聯儲實行反向的貨幣政策。 3月份美國的CPI是2.6,本來已經超過瞭美聯儲過往2%的承諾;但由於經濟不確定的因素,美聯儲仍然堅持貨幣寬松政策。特別是上個月的…

    2021-05-13
    0
  • 美海軍陸戰隊遭遇事故,死傷十分慘重,軍方無能為力終止搜救

    據環球網8月13日報道,美國海軍陸戰隊在美國本土訓練時,突發重大事故,美國海軍陸戰隊的第15遠征軍在演習中,AAV7兩棲突擊車突然”翻車”,事故發生後1人當場死亡,2人受傷並且有8人失蹤,對此美軍展開搜救行動,一直沒有確切的消息確認8人蹤跡,於是美方結束搜救工作,宣佈8人死亡。 美國海軍在聲明中表示,事故後動用瞭大批的人力物力進行搜救,但最後軍方根據環境判斷和分析,宣佈救援的可能性低,終止瞭搜救行動。美國海軍今年…

    2020-08-03
    0
  • 幣圈恐慌指數:“極度恐慌”,幣圈牛市已經結束?

    “不凡看幣”創立於2017年5月,更新以來受到幣圈粉絲追捧,創始人不凡是傳統金融市場資深投資者,轉型幣圈自媒體之後,一直秉承以粉絲為上的原則,堅持以:主攻趨勢流,技術流。為廣讀者粉絲們寫出精彩文章呈現給大傢。 一切金融的本質實質上都繞不開價格,價格是怎麼來的呢?真的是由其價值支撐的嗎?也不完全是,價格可以說是人類發明出來,並以其來量化我們這整個世界。所以價格可以以價值來支撐,也可以以供需來支撐,也可以以對未來的期許來支撐。 市場解讀 比…

    2021-09-22
    0
  • 美國拒不歸還600噸黃金,中國不再沉默,出手一針見血!

    常言道,“亂世黃金,盛世古董”。從古到今,黃金都是財富的象征,實打實的硬通貨。在經濟動蕩或者自然災難來襲時,黃金比貨幣更值錢。美國拒絕歸還我國600噸黃金?中方終於出手,結果一招制敵! 眾所周知中國之前購買瞭一批美國的黃金,可因為當時的局勢比較動蕩,另外也沒有那麼大的輪船一下子運輸這麼多的黃金,所以也就效仿其他的國傢展示儲存在美國,這一度讓他們有瞭本金去投資不少的事情,美國之所以會如此的強大,相信和這個也是脫離不瞭關系的! 而現在中國提…

    2020-08-07
    0

轉載請註明出處: 普通人可執行的財富自由方案 - PUA台灣