對普通人來講,最簡單、最靠譜的投資方法

我們在之前的文章中提到過,股票投資回報率高而且確定。那最簡單的就是把全部股票買下來,那肯定賺錢啊。就這麼簡單嗎?當然。你們雖然會相信這麼簡單,卻仍會認為這麼簡單的事做起來難,對不對?其實不然。

在《聰明的投資者》中,格雷厄姆建議普通投資者選擇10-30種大型的、傑出的、資產負債率低的、具有長期的股息發放記錄的企業持有,就能獲得令人滿意的回報。後來這種思想,被金融市場的技術人員發揚光大,成為瞭全球最重要的投資品種–指數基金

指數基金的原理,就是相當於格雷厄姆選出30傢公司,編成一個格氏30指數發佈,每一隻股都是公開的,每一隻股占百分比也公開,比如這隻基金的100股由A公司5股、B公司10股、C公司5股、D公司15股….組成,你買100股指數基金,相當於買下這30傢公司的若幹股股票;同時這100股指數基金的收益來源於基金中各個成分股的收益。普通人也可以用金錢,按照每隻個股所占百分比,將30傢公司全部買下來,就相當於格氏30指數。

格雷厄姆在《聰明的投資者》中提及這最穩妥的方法,有一項這樣的表述:“投資有一項特色,不為一般人所認同:門外漢隻需要少許的能力與努力,便可以達到令人敬佩的–甚至非常可觀的–收益;若試圖超越這項唾手可得的成就,就需要無比的智慧和努力。如果你希望稍微改善正常的績效,而在你的投資策略中加入一點額外的知識和技巧,你會發現自己反而陷入有一種糟糕的境地。”

對普通人來講,最簡單、最靠譜的投資方法-圖1

有過在A股場內操作的投資者,就會知道,看中一隻股票,你也恰好有買這隻股票1股或兩股或三股的錢,但是就就是買不瞭,為什麼?交易所對每隻股票的單次購買有最低限制,就是100股的整數倍。因此,普通投資者是沒有那麼多錢去模擬格氏30指數的,因此,指數基金就這麼誕生瞭。就是,大傢把錢湊一起,買下這30隻股票,收益呢,按投入資金比例分享。

因此,如果按照滬深300指數構成比例買成分股的基金,就是滬深300指數基金;如果按照中證500指數構成比例購買成分股的基金,就是中證500指數基金。

購買指數基金,對購買人而言,無需能力、學歷、經驗,基本沒要求。不需要付出高額提成和傭金雇傭什麼有能力的人,隻要你會操作交易程序就能搞定

對普通人來講,最簡單、最靠譜的投資方法-圖2

掛同一指數的基金公司,產品是沒有區別的。正是因為無區別,所以就隻能以價格競爭瞭,因此,指數基金公司收取的各種管理費特別低。而與需要依賴基金經理選擇和擇時買賣的基金(主動型基金)相比,不但要收取高昂的管理費(總資金的1%~2%),還要在獲利後提取利潤一定的比例(10%~50%)。可是在收取瞭這麼多費用後,大部分基金經理都沒有為客戶獲得相應的回報,以失敗告終。彼得林奇在著作中就說過:至少75%的基金經理連市場平均業績水平都趕不上。

指數成分股基本上是不怎麼變的,除非有新資金,繼續按之前比例買入,因此,它不僅管理費低、連傭金、印花稅等稅費都低。購買指數基金,目的是為瞭搭上人類經濟持續增長的順風車,基本不需要投資者操什麼心。而且事實證明,這種做法的收益已經足以令我們驚訝瞭。有興趣的人,可以去看看“巴菲特十年之賭”。

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