遊戲也貸款？道具裝備分期500元可分6次還，還有“714高炮”轉型
作者：楊譚
來源：獨角金融
金融消費加上遊戲場景怎麼玩？
近日，遊戲裝備分期成為熱門，市面上出現充多多等為遊戲玩傢提供先玩後付、分期付的充值服務，有甚者直接推出借錢玩的“遊戲貸”產品，其中有保理公司入局，也有“714高炮”平臺轉型。
來源：充多多官網截圖
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遊戲白條，分期充值？
據充多多官網，其6月份發佈的特惠商城活動中顯示，遊戲白條，分期充值，包括Q幣、遊戲點卡、話費都能充。據悉，涉及這次特惠活動的遊戲包括和平精英、爐石傳說、英雄聯盟、王者榮耀、戰雙等，其中合作方顯示為芝麻授信合作。
來源：充多多官網截圖
為此，獨角金融在知乎上找到相關問題的解釋，有網友這樣表示，充多多會根據用戶的芝麻信用進行評估並釋放相應的額度，有消費額度才能購買所需商品，一般額度在500-2000不等。簡單的說，充多多類似螞蟻花唄有額度才可消費，先玩後付可以分期月付。
來源：知乎
此外，該網友還提到，充多多是跟支付寶合作的充值商城，會依托芝麻信用進行評估並釋放相應額度，低於18歲以下的用戶不予開放。
獨角金融從其支付購買界面瞭解到，某遊戲543.58元的充值款，最高可分6期，折後6個月付款418.16元，每期為69.69元。
關於遊戲分期，有業內人士表示，網絡遊戲涉及虛擬交易，部分涉及灰色地帶，比如監管所不允許的博彩、捕魚之類的遊戲。
中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝對獨角金融表示：“應該鼓勵線上數字產品消費分期這類金融業務模式的探索，但對遊戲裝備的分期，要嚴格做到對用戶年齡段的限制，不僅僅是18歲，從某種程度上應該擴大到社會上的已就業人員。”
2
有保理公司入局，佈局遊戲分期？
除瞭上面提到的芝麻授信外，還有商業保理公司的入局。
據《中國經營報》報道，在充多多充值業務遊娛玩後的付賒購服務協議中，合作金融機構列明有濟南雄鑫商業保理有限公司等保理公司、陜西文化產業小額貸款有限公司等小貸公司。
商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款並且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。
同時，獨角金融從一起保理合同糾紛案中看出，轉讓應收賬是保理區別於其他金融服務的核心特征。
來源：中國裁判文書網
然而，針對商業保理公司入局個人“消費分期”業務，各界觀點不一，甚至存在分歧。
五道口供應鏈研究院院長魯順認為，商業保理業務在國內外一直以對公業務為主，而今商業保理針對C端開展擁有消費金融場景的消費分期業務，有規避消費金融牌照獲取門檻之嫌。
同樣，零壹研究院院長於百程對獨角金融也表示，商業保理公司涉及遊戲分期業務，雖然監管方並未明文禁止，但從銀保監會發佈《關於加強商業保理企業監督管理的通知》等監管文件看，商業保理業務的本源是基於真實交易的應收賬款，對中小微企業提供融資服務。上訴案例中保理公司為遊戲充值平臺合作企業，存在名為保理實為借貸的法律風險。
對此，行業人士也有自己的看法。
保理大學創辦人、中航銀供應鏈學院副院長方保磊表示，商業保理做消費分期屬於創新業務，業內普遍較為認可。雖然這與國際保理對公的理念一定程度上矛盾，但其在國內發展應結合國內的實踐來完善商業保理在中國的應用。
3
還有714高炮轉型遊戲貸？
此外，還有網絡小貸公司依托母公司的遊戲業務推出“遊戲貸”。據消金界透露，小貸公司海勝通依托母公司的遊戲資源，推出瞭新產品“遊戲貸”。
相關資料顯示，海勝通目前平臺累計接入瞭遊戲發行和遊戲平臺目前約20傢，平臺可為用戶提供3000元、3-12期、綜合年化利率18-24%之間的信貸產品。並且，海勝通旗下曾擁有萬貫街、海勝分期、立下貸等產品。其中“立下貸”的借款額度為500元-2000元，借款期限為7天、14天。
“遊戲消費具有高頻小額的特征，用戶粘性較強，所以也是消費金融機構佈局的場景之一。但這類業務有幾個註意事項，一是小額還需要分期的人群，可能資信或還款能力上面不足，二是要規避學生群體，這都考驗消費金融機構的風控能力。”於百程表示。
據《淮海晚報》報道，去年年初有玩傢為遊戲充值而網貸瞭28000元，最後在警方協調下才免去利息。業內人士表示，分期充值、網貸等之類的產品有益於拉動線上消費，在增量市場環境下有利於遊戲體驗，但前提是必須有效的控制用戶，尤其是低齡段（包括成年人）的用戶。
對此，歐陽日輝對獨角金融也表示：“遊戲裝備這樣的產品容易讓用戶失去理性，在那種情景之下能夠刺激用戶進行非理性消費，首先，不能讓低年齡段和沒有償還能力的群體進消費。其次，對於有償還能力的用戶也要控制好自己的情緒和消費習慣。”
那麼，關於貸款玩遊戲，裝備分期相關事情，你怎麼看呢？請在留言區討論。
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