居民存款被“上鎖”？新規發佈，日進賬超過“這個數”將被監管
今年一季度，僅三個月的時間，我國居民存款就增加瞭6.68萬億，而去年一整年的時間也不過增加瞭11.3萬億元存款。一季度居民存款發生暴漲的原因主要有兩個：一個是去年上半年受到疫情的影響，很多人都失業在傢，沒有瞭收入來源，而下半年全面復工之後，大傢也深感傢中要有存款的重要性，於是，之前不太存錢的人，現在也開始努力存錢瞭。
另一個是，早在2018年我國央行就宣佈理財產品要取消剛性兌付，過渡期為三年，到2021年正式執行。這意味著，從今年開始，銀行所有的理財產品都不再保本保息，一切風險由投資者承擔。而對於那些厭惡投資風險的投資者來說，就把理財產品上的資金轉向銀行存款。這就造成瞭國內一季度居民存款大幅增加的結果。
面對儲蓄存款的大幅上升，央行也推出瞭大額現金管理制度，目前這個制度在浙江、河北、深圳等三個地區試點。所謂大額現金管理，就是對大額資金的進出加強“管控”。從目前來看，這三個試點地區對私賬戶的“管控門檻”並不一樣，其中河北省10萬以上就在“管控”范圍之內瞭，浙江則是20萬元，而深圳的門檻是30萬。這意味著，如果客戶有大額現金要存銀行，就必須告訴銀行這筆資金是從哪裡來，同時，對於大額現金取款也有規定，如當天取款金額超過5萬要提前預約，銀行也要為用戶備案。
可能會有一些人覺得，我的資金進出是個人的事情，大額現金管理對私人資金的進出“管控”有些過嚴瞭，可能會泄露儲戶的隱私。實際上，大額現金管理隻是銀行對資金進出加強瞭“管控”而已，主要是為瞭“管控”，洗錢、各種欺詐、非法交易等不法行為，而對儲戶的大額存取款並不會造成任何影響。再說，大額現金的進出僅占銀行業務的1%，平時客戶完全可以通過銀行轉賬的方式進行結算，很少會存入或提取大量現金的。
那麼，央行從今年開始，為什麼要推進大額現金管理試點呢？主要原因有三個：第一，防止洗錢活動。通常洗錢主要是針對來路不明的資金，洗錢就是把大量資金存入銀行等金融機構，然後再提出來，轉到其他銀行去，而一些來路不明的資金在經過反復進出多傢銀行，不法資金就洗幹凈瞭。但是大額現金管理，就是要資金存入和取出都要進行“管控”，這就增加瞭洗錢的難度。
第二，打擊非法交易行為。一些人從事的職業是非法的，比如走私、販賣野生動物，以及販毒等，這些交易都不能通過銀行轉賬完成，否則很容易被相關部門發覺，而是通過大額現金支付，才能完成非法交易，但現在有瞭大額現金管理，對大額現金的進出加強瞭“管控”力度，想用大額現金交易的非法行為也就受到瞭很大的遏制。
第三，現在電話詐騙、馬路詐騙的情況有很多，不少中老年人上當受騙。而實行瞭大額現金管理制度，可以有效防范這些詐騙案件的發生。市民王老伯喜歡收集古玩字畫，有一次他看到路邊地攤上出售的一件古董，就想買下來，無奈手中沒有太多現金，隻能到銀行去取大量現金，結果被銀行工作人員發現，及時瞭解情況，與當地幹警一起將詐騙分子抓捕歸案。所以，大額現金管理在很大程度上保護瞭居民的存款利益不受損害。
目前，大額現金管理制度在河北、深圳、浙江等三地實行，如果試點成功將會向全國推廣。很多人擔心，大額現金管理制度會增加個人存取大額現金的難度，其實大額現金管理制度對普通百姓正常存入或提取現金，是沒有任何影響的。而主要是針對洗錢、非法交易、各種各樣的詐騙等行為，隻要采瞭瞭大額現金管理制度，對大額現金存入或取出進行“管控”，很多不法行為將會受到遏制。同時，儲戶的利益也能得到切實保障。
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