居民存款被“上鎖”?新規發佈,日進賬超過“這個數”將被監管

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今年一季度,僅三個月的時間,我國居民存款就增加瞭6.68萬億,而去年一整年的時間也不過增加瞭11.3萬億元存款。一季度居民存款發生暴漲的原因主要有兩個:一個是去年上半年受到疫情的影響,很多人都失業在傢,沒有瞭收入來源,而下半年全面復工之後,大傢也深感傢中要有存款的重要性,於是,之前不太存錢的人,現在也開始努力存錢瞭。

另一個是,早在2018年我國央行就宣佈理財產品要取消剛性兌付,過渡期為三年,到2021年正式執行。這意味著,從今年開始,銀行所有的理財產品都不再保本保息,一切風險由投資者承擔。而對於那些厭惡投資風險的投資者來說,就把理財產品上的資金轉向銀行存款。這就造成瞭國內一季度居民存款大幅增加的結果。

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面對儲蓄存款的大幅上升,央行也推出瞭大額現金管理制度,目前這個制度在浙江、河北、深圳等三個地區試點。所謂大額現金管理,就是對大額資金的進出加強“管控”。從目前來看,這三個試點地區對私賬戶的“管控門檻”並不一樣,其中河北省10萬以上就在“管控”范圍之內瞭,浙江則是20萬元,而深圳的門檻是30萬。這意味著,如果客戶有大額現金要存銀行,就必須告訴銀行這筆資金是從哪裡來,同時,對於大額現金取款也有規定,如當天取款金額超過5萬要提前預約,銀行也要為用戶備案。

可能會有一些人覺得,我的資金進出是個人的事情,大額現金管理對私人資金的進出“管控”有些過嚴瞭,可能會泄露儲戶的隱私。實際上,大額現金管理隻是銀行對資金進出加強瞭“管控”而已,主要是為瞭“管控”,洗錢、各種欺詐、非法交易等不法行為,而對儲戶的大額存取款並不會造成任何影響。再說,大額現金的進出僅占銀行業務的1%,平時客戶完全可以通過銀行轉賬的方式進行結算,很少會存入或提取大量現金的。

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那麼,央行從今年開始,為什麼要推進大額現金管理試點呢?主要原因有三個:第一,防止洗錢活動。通常洗錢主要是針對來路不明的資金,洗錢就是把大量資金存入銀行等金融機構,然後再提出來,轉到其他銀行去,而一些來路不明的資金在經過反復進出多傢銀行,不法資金就洗幹凈瞭。但是大額現金管理,就是要資金存入和取出都要進行“管控”,這就增加瞭洗錢的難度。

第二,打擊非法交易行為。一些人從事的職業是非法的,比如走私、販賣野生動物,以及販毒等,這些交易都不能通過銀行轉賬完成,否則很容易被相關部門發覺,而是通過大額現金支付,才能完成非法交易,但現在有瞭大額現金管理,對大額現金的進出加強瞭“管控”力度,想用大額現金交易的非法行為也就受到瞭很大的遏制。

第三,現在電話詐騙、馬路詐騙的情況有很多,不少中老年人上當受騙。而實行瞭大額現金管理制度,可以有效防范這些詐騙案件的發生。市民王老伯喜歡收集古玩字畫,有一次他看到路邊地攤上出售的一件古董,就想買下來,無奈手中沒有太多現金,隻能到銀行去取大量現金,結果被銀行工作人員發現,及時瞭解情況,與當地幹警一起將詐騙分子抓捕歸案。所以,大額現金管理在很大程度上保護瞭居民的存款利益不受損害。

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目前,大額現金管理制度在河北、深圳、浙江等三地實行,如果試點成功將會向全國推廣。很多人擔心,大額現金管理制度會增加個人存取大額現金的難度,其實大額現金管理制度對普通百姓正常存入或提取現金,是沒有任何影響的。而主要是針對洗錢、非法交易、各種各樣的詐騙等行為,隻要采瞭瞭大額現金管理制度,對大額現金存入或取出進行“管控”,很多不法行為將會受到遏制。同時,儲戶的利益也能得到切實保障。

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