馬上金融年利率35%，催收員何去何從，上班天天擔心被抓。
央行發佈公告，所有的貸款產品必須明確標明貸款年利率，不能再以日利率和月利率等模糊概念單一標明貸款利率。也就是說以後不能再玩數字遊戲，更不能再偷換概念瞭，貸款將走向“明碼標價”，不用擔心被套路。
貸款平臺利率亂象
在這之前，很多網絡貸款平臺，都隻顯示日利率或月利率，比如某寶的萬五。有些人就不清楚年利率是多少，看著萬五覺得很便宜，借一萬塊錢，一天利息才5塊錢。可你借一年，就是5元X365天=1825元，一萬塊錢一年的利息1825元，也就是說年利率18.25%。
貸款利率
日利率萬五，年息18.25%，這對於一些其他平臺來說隻是小巫見大巫。比如馬上金融，有人借瞭2800元，借款期限是一年，年化率達到34.92%，遠遠超過某寶的利息。
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變相收費，打著低利息收服務費
有些公司比較“精明”，打著低息的幌子收取服務費和保險費，這真是讓人大跌眼鏡，神一樣的操作。比如下面這張某平臺的借款截圖，年利率是8.4%，但是月服務費0.66%，還有個月利率0.76%的保險費。月服務費換成年利率0.66%X12=7.92%，月保險費換成年利率0.76%X12=9.12%，利息8.4%+服務費7.92%+保險費9.12%=25.44%，也就是說這個平臺打著8.4%的年利率，實際收取瞭25.44%的利率。
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砍頭息
隻有更“精”，沒有最“精”。一些網貸平臺，年利率很低，沒有服務費，也沒有保險費，但是會在貸款的時候做手腳。你貸款10000元，實際到手的可能也就是7000左右。
貸款人群
第一類：剛畢業出來工作的人，還處於實習期，工資不夠花，對於開銷沒有概念。以前在學校有父母給零花錢，沒錢瞭，可以打電話給父母，父母馬上把錢打過來。現在出來社會工作瞭，不好意思再伸手向父母要，隻能到處借，身邊的人也大多都是剛出來，都是自身難保，最後走上網貸的道路。
第二類：做生意的，有些人生意遇到資金困難，各大銀行和周邊的人都借不出來瞭，隻能向網貸借錢。
第三類：想去做生意但沒有本錢的，身邊的人和父母不相信自己能把生意做起來，不願意支援，就去網貸借。
第四類：好吃懶做的，不願意上班，又不是富二代，身邊的人都借不到瞭，最後隻能去網貸借。
第五類：遇到突發事件，急用錢的，自己沒有存款，熟人又借不到的。
反正每一個借錢的人都有自己的理由。
催收的誕生
隨著貸款的人越來越多，呈爆發式增長。貸款是有風險的，當借款的人還不上的時候就會出現逾期，這個時候借款對於貸款公司來說就是壞賬。錢借出去瞭，別人還不上，不可能就不要瞭吧，所以就誕生瞭催收。
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催收分為內催和外包
最開始的時候，貸款公司會招聘一些人來催逾期的人還款，但是隨著逾期的人越來越多，自傢公司人不夠，根本忙不過來，就開始把這些合同承包出去。
貸款人既然逾期瞭，肯定是遇到瞭各種問題，你想要他還上，是有一定困難的，所以逾期時間越長的，越難收回來，催收的難度越大。
剛開始逾期，都是貸款公司內部的人催收，時間長的就分給外包公司。一般情況下，90天以內的都是貸款公司內部催收，90天以上就分發給外包公司瞭。
90天內的劃分為M1-M2-M3，三個等級，每30天為一個等級。
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催收員的收入
一般是以底薪加提成的模式，逾期天數越長，提成越高。比如某量催收平臺，逾期90天以內是8%，逾期半年的是12%，逾期1年的是20%，逾期3年的是30%。
同學說，以前她剛開始做的時候非常好做，因為法律知識不普及，借款人對於法律知識淡薄，很多借款人和傢屬經不起催收的“法律”恐嚇，乖乖的四處籌錢還款。一個催收員，一個月都能拿到1-3萬元的工資。
但是隨著法律的普及，以及越來越嚴，回款的難度增大，收入也開始減少。
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催收的形式有電催和上門催收
電催主要是電話和短信雙管齊下，很多人還不上錢瞭，開始的時候還會接陌生人電話。這個時候催收員會每天打電話給你，甚至一天好幾個，時間長瞭，借款人就屏蔽陌生電話，這時候短信發揮作用瞭，催收員瘋狂的發短信。
短信的內容基本上都是違規得多，威脅不還款聯系借款人的傢人、朋友。發照片和起訴等。後來由於短信嚴查，短信發不出去瞭，這才畫上一個句號。
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查找借款人的聯系手段
一些比較大的催收公司會和律所簽約，甚至旗下就有律所。簽約後，會以律師助理的名義打給當地鄉裡面（有些是以公司人事的名義），以各種謊言來套借款人村裡的聯系方式，然後再找借款人傢裡的聯系。很多時候，借款人父母也怕子女的名聲在村裡壞瞭，都會想辦法幫借款人還款。
久而久之這個方式被淘汰瞭，催收員就通過借款人的身份信息在某寶查詢借款人旗下的賬號，再通過一些軟件篩選出借款人最新的聯系方式。
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上門催收
有的催收公司比較大，全國很多地方都有分公司，如果借款人的住址離公司比較近，借款金額達到一定的數額，催收公司就會派人上門催收。
催收合法嗎？
如果單純地說催收這個職業，是合法的。但是很多公司違規催收，也有些業務員為瞭業績私下違規催收。有的用欺騙、威脅和辱罵的手段催收，更有甚者冒充公檢法。
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催收員的現狀
隨著短視頻的崛起，法律人士開始在短視頻上普法，越來越多的人受益，開始懂得維護自己的權利。欺騙、威脅和辱罵的手段嚴重違規，投訴也越來越多，這引起瞭各方面的重視，開始大規模整治違規的催收公司。
2019年，深圳某鋒資產的總部被一鍋端，這傢公司註冊資金達到5000萬，公司旗下實際總員工超過2000人，深圳總部被當場帶走近350名工作人員。
2019年11月11日，深圳4傢催收公司在這一天內被查封。
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幾乎每傢催收公司一直是處於招人的狀態，人員流動性很大，因為進去的都是為瞭工作。現狀催收難度比較高，收不回欠款，沒有提成，進去掙不到錢，上幾天班又都走瞭。一般的催收公司招聘要求不高，隻要能正常溝通就行，其它基本沒有什麼要求。
沒有學歷要求，也沒有經驗要求
催收員的未來
隨著法律知識的普及和維權意識的提高，也隨著大刀闊斧的整治，暴力催收將徹底成為過去式。沒有瞭暴力催收，催收的形式將向客服方向轉變，催收成瞭通知。這樣的情況下，回款成瞭難上加難，回款更多的像是一種運氣。
同學做催收走上人生巔峰
同學是高中畢業，外出打工，沒有技術也沒有文化。在工廠上瞭半年班，後來跟隨她一個表姐去瞭催收公司。自從做瞭催收後，就沒有再改過行，因為她離開催收公司隻能去工廠上班，而去工廠，流水線就是她的天花板。
催收的工作雖然不受待見，但在2013年時收入非常可觀，也許跟她強硬的性格有關，她很快從催收員做到經理的位置。
當時我上大學，她每次發工資都在網上買零食給我，偶爾也會和我聊聊工作，也是她叫我無論如何都不要透支。
我大二寒假回老傢，她邀請我去她在縣城買的新房，我很驚訝，她工作兩年，在催收公司做瞭一年半，就在縣城買房。
2018年，她又在市裡買瞭一套7000元平的房子。催收算是成全瞭她，讓她一個高中畢業的人買瞭兩套房，走上瞭人生的巔峰。
她如今的現狀
公司還有40多個人，業績一般般，回款都是靠著運氣居多。公司雖然嚴禁員工違規催收，但是也怕一些員工為瞭業績偷偷的違規催收，公司有人出現違規催收，會影響整個公司。
員工違規催收，被客戶投訴到平臺，最多隻是罰款。如果客戶投訴的監管部門，就不是罰款的事，有證據的情況會直接查封公司，甚至抓人。
沒有文化和技術，沒有資本轉型，隻能硬著頭皮做下去。因為有瞭小孩，小孩還在上小學，上班天天擔心被抓，不上班又斷瞭收入來源。
那些不收斂，不思悔改，繼續使用違規手段催收的人，雖然收入相對於遵守規則的人高，但過著提心吊膽的日子，常在河邊走，那有不濕鞋，不知道哪天就被抓瞭。
我們去存的錢，利息低得可憐，去借錢，利息翻瞭無數倍。說到底還是中間商吃差價太狠瞭，不過他們也要承擔壞賬的風險，高風險，高回報吧。
最後，大傢不要透支去消費，合理規劃收入。
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