馬上金融年利率35%,催收員何去何從,上班天天擔心被抓。

央行發佈公告,所有的貸款產品必須明確標明貸款年利率,不能再以日利率和月利率等模糊概念單一標明貸款利率。也就是說以後不能再玩數字遊戲,更不能再偷換概念瞭,貸款將走向“明碼標價”,不用擔心被套路。

貸款平臺利率亂象

在這之前,很多網絡貸款平臺,都隻顯示日利率或月利率,比如某寶的萬五。有些人就不清楚年利率是多少,看著萬五覺得很便宜,借一萬塊錢,一天利息才5塊錢。可你借一年,就是5元X365天=1825元,一萬塊錢一年的利息1825元,也就是說年利率18.25%。

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貸款利率

日利率萬五,年息18.25%,這對於一些其他平臺來說隻是小巫見大巫。比如馬上金融,有人借瞭2800元,借款期限是一年,年化率達到34.92%,遠遠超過某寶的利息。

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變相收費,打著低利息收服務費

有些公司比較“精明”,打著低息的幌子收取服務費和保險費,這真是讓人大跌眼鏡,神一樣的操作。比如下面這張某平臺的借款截圖,年利率是8.4%,但是月服務費0.66%,還有個月利率0.76%的保險費。月服務費換成年利率0.66%X12=7.92%,月保險費換成年利率0.76%X12=9.12%,利息8.4%+服務費7.92%+保險費9.12%=25.44%,也就是說這個平臺打著8.4%的年利率,實際收取瞭25.44%的利率。

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砍頭息

隻有更“精”,沒有最“精”。一些網貸平臺,年利率很低,沒有服務費,也沒有保險費,但是會在貸款的時候做手腳。你貸款10000元,實際到手的可能也就是7000左右。

貸款人群

第一類:剛畢業出來工作的人,還處於實習期,工資不夠花,對於開銷沒有概念。以前在學校有父母給零花錢,沒錢瞭,可以打電話給父母,父母馬上把錢打過來。現在出來社會工作瞭,不好意思再伸手向父母要,隻能到處借,身邊的人也大多都是剛出來,都是自身難保,最後走上網貸的道路。

第二類:做生意的,有些人生意遇到資金困難,各大銀行和周邊的人都借不出來瞭,隻能向網貸借錢。

第三類:想去做生意但沒有本錢的,身邊的人和父母不相信自己能把生意做起來,不願意支援,就去網貸借。

第四類:好吃懶做的,不願意上班,又不是富二代,身邊的人都借不到瞭,最後隻能去網貸借。

第五類:遇到突發事件,急用錢的,自己沒有存款,熟人又借不到的。

反正每一個借錢的人都有自己的理由。

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催收的誕生

隨著貸款的人越來越多,呈爆發式增長。貸款是有風險的,當借款的人還不上的時候就會出現逾期,這個時候借款對於貸款公司來說就是壞賬。錢借出去瞭,別人還不上,不可能就不要瞭吧,所以就誕生瞭催收。

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催收分為內催和外包

最開始的時候,貸款公司會招聘一些人來催逾期的人還款,但是隨著逾期的人越來越多,自傢公司人不夠,根本忙不過來,就開始把這些合同承包出去。

貸款人既然逾期瞭,肯定是遇到瞭各種問題,你想要他還上,是有一定困難的,所以逾期時間越長的,越難收回來,催收的難度越大。

剛開始逾期,都是貸款公司內部的人催收,時間長的就分給外包公司。一般情況下,90天以內的都是貸款公司內部催收,90天以上就分發給外包公司瞭。

90天內的劃分為M1-M2-M3,三個等級,每30天為一個等級。

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催收員的收入

一般是以底薪加提成的模式,逾期天數越長,提成越高。比如某量催收平臺,逾期90天以內是8%,逾期半年的是12%,逾期1年的是20%,逾期3年的是30%。

同學說,以前她剛開始做的時候非常好做,因為法律知識不普及,借款人對於法律知識淡薄,很多借款人和傢屬經不起催收的“法律”恐嚇,乖乖的四處籌錢還款。一個催收員,一個月都能拿到1-3萬元的工資。

但是隨著法律的普及,以及越來越嚴,回款的難度增大,收入也開始減少。

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催收的形式有電催和上門催收

電催主要是電話和短信雙管齊下,很多人還不上錢瞭,開始的時候還會接陌生人電話。這個時候催收員會每天打電話給你,甚至一天好幾個,時間長瞭,借款人就屏蔽陌生電話,這時候短信發揮作用瞭,催收員瘋狂的發短信。

短信的內容基本上都是違規得多,威脅不還款聯系借款人的傢人、朋友。發照片和起訴等。後來由於短信嚴查,短信發不出去瞭,這才畫上一個句號。

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查找借款人的聯系手段

一些比較大的催收公司會和律所簽約,甚至旗下就有律所。簽約後,會以律師助理的名義打給當地鄉裡面(有些是以公司人事的名義),以各種謊言來套借款人村裡的聯系方式,然後再找借款人傢裡的聯系。很多時候,借款人父母也怕子女的名聲在村裡壞瞭,都會想辦法幫借款人還款。

久而久之這個方式被淘汰瞭,催收員就通過借款人的身份信息在某寶查詢借款人旗下的賬號,再通過一些軟件篩選出借款人最新的聯系方式。

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上門催收

有的催收公司比較大,全國很多地方都有分公司,如果借款人的住址離公司比較近,借款金額達到一定的數額,催收公司就會派人上門催收。

催收合法嗎?

如果單純地說催收這個職業,是合法的。但是很多公司違規催收,也有些業務員為瞭業績私下違規催收。有的用欺騙、威脅和辱罵的手段催收,更有甚者冒充公檢法。

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催收員的現狀

隨著短視頻的崛起,法律人士開始在短視頻上普法,越來越多的人受益,開始懂得維護自己的權利。欺騙、威脅和辱罵的手段嚴重違規,投訴也越來越多,這引起瞭各方面的重視,開始大規模整治違規的催收公司。

2019年,深圳某鋒資產的總部被一鍋端,這傢公司註冊資金達到5000萬,公司旗下實際總員工超過2000人,深圳總部被當場帶走近350名工作人員。

2019年11月11日,深圳4傢催收公司在這一天內被查封。

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幾乎每傢催收公司一直是處於招人的狀態,人員流動性很大,因為進去的都是為瞭工作。現狀催收難度比較高,收不回欠款,沒有提成,進去掙不到錢,上幾天班又都走瞭。一般的催收公司招聘要求不高,隻要能正常溝通就行,其它基本沒有什麼要求。

沒有學歷要求,也沒有經驗要求

催收員的未來

隨著法律知識的普及和維權意識的提高,也隨著大刀闊斧的整治,暴力催收將徹底成為過去式。沒有瞭暴力催收,催收的形式將向客服方向轉變,催收成瞭通知。這樣的情況下,回款成瞭難上加難,回款更多的像是一種運氣。

同學做催收走上人生巔峰

同學是高中畢業,外出打工,沒有技術也沒有文化。在工廠上瞭半年班,後來跟隨她一個表姐去瞭催收公司。自從做瞭催收後,就沒有再改過行,因為她離開催收公司隻能去工廠上班,而去工廠,流水線就是她的天花板。

催收的工作雖然不受待見,但在2013年時收入非常可觀,也許跟她強硬的性格有關,她很快從催收員做到經理的位置。

當時我上大學,她每次發工資都在網上買零食給我,偶爾也會和我聊聊工作,也是她叫我無論如何都不要透支。

我大二寒假回老傢,她邀請我去她在縣城買的新房,我很驚訝,她工作兩年,在催收公司做瞭一年半,就在縣城買房。

2018年,她又在市裡買瞭一套7000元平的房子。催收算是成全瞭她,讓她一個高中畢業的人買瞭兩套房,走上瞭人生的巔峰。

她如今的現狀

公司還有40多個人,業績一般般,回款都是靠著運氣居多。公司雖然嚴禁員工違規催收,但是也怕一些員工為瞭業績偷偷的違規催收,公司有人出現違規催收,會影響整個公司。

員工違規催收,被客戶投訴到平臺,最多隻是罰款。如果客戶投訴的監管部門,就不是罰款的事,有證據的情況會直接查封公司,甚至抓人。

沒有文化和技術,沒有資本轉型,隻能硬著頭皮做下去。因為有瞭小孩,小孩還在上小學,上班天天擔心被抓,不上班又斷瞭收入來源。

那些不收斂,不思悔改,繼續使用違規手段催收的人,雖然收入相對於遵守規則的人高,但過著提心吊膽的日子,常在河邊走,那有不濕鞋,不知道哪天就被抓瞭。

我們去存的錢,利息低得可憐,去借錢,利息翻瞭無數倍。說到底還是中間商吃差價太狠瞭,不過他們也要承擔壞賬的風險,高風險,高回報吧。

最後,大傢不要透支去消費,合理規劃收入。

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