40億“銀行理財”全線違約，保本的日子一去不復返瞭
作者：M陳 來源：金融觀察傢
今天股市，主力夠茍，不給大傢一點機會。漲漲跌跌圍著3330點不上不下，沒一點意思。國傢隊做“T”，這情形還真是少見。
目前股市的操作，就是低吸，中長期依然是持有。我是持股過節的，主要持倉的保險、銀行，這波吃瞭大滿貫。目前在吸券商。
關於市場，今天就這，主力太惡心，都不想說。我們聊聊理財。下午的時候看到一個消息：工行代銷的鵬華聚鑫資管計劃全線違約，總規模或超40億元。據瞭解缺口資金在20億元。
若補不上缺口，相當於虧損40%。理財保本的日子，真的一去不復返瞭。
40億資管計劃全線違約
從界面新聞記者獨傢獲悉的消息看，此次全線違約的資管計劃，是由鵬華基金子公司鵬華資產管理有限公司(簡稱“鵬華資產”)作為管理人、工商銀行代銷的“鵬華聚鑫1號-25號資管計劃產品”。
目前被求證的消息不是很明確，但總體上上述25隻產品總規模或超40億元，資金缺口或超20億元。可以說是資管新規後不小的一次違約。
工行是代銷，按理說這事跟工行是沒有任何關系的。但是我們國人一般買這個基金等理財產品，喜歡到銀行買。並且買的時候默認，隻要是從銀行營業部買的，那就都是銀行發行的理財產品。
銀行理財（包括代銷），以前基本都是默認保本的。所以大傢都很放心。很多人直到虧損，都不知道買的並非保本產品。
不得不承認，我們國傢在金融領域的全民普及力度很低。這上面真的是任重道遠。老傢那邊的親朋好友當初買P2P，就是奔著有銀行監管去的，認為銀行背後是國傢，買P2P是有銀行托底的。
這種認識，讓人很無奈。現在傢裡雷瞭虧錢的幾個大老爺們在村裡到現在都抬不起頭。小縣城賺錢不容易，雷瞭自己還坑瞭七大姑八大姨。血族親緣關系，圈子就那麼大，現在過年他們都不敢去這些親戚傢串門，幾近仇人。
我覺得國傢在這方面的普及教育勢在必行，大傢都懂政策，才能避免所謂的“聰明人”鉆漏洞。反過來還能推動國傢好政策的落地。
這算是雙贏。打算過一段時間給大傢來些基礎的理財小白知識普及，不說讓大傢賺錢，最起碼不要讓大傢被平白無故割韭菜。
話又說回來，國傢的資管新規計劃出臺也不短瞭。但是大傢對銀行賣的（自己發行的和代銷的）依然有一種迷之相信。在中國銀行都快成瞭保本的信仰瞭。這種理念，以後真的不要再有瞭。
整理自21世紀數據（數據是近期數據，非最新）
不管是代銷的，還是銀行自己發行的產品，都已不再保本。時代已經變瞭。
換句話說，上個時代，關於“銀行=保本”的信仰，從此以後不復存在。
保本理財，信仰坍塌
財富保值，對於所有人都是個難題。這一點對所有人都是個難題。窮人想的是保本升值，富人想的是升值保本，大傢都不想虧錢。
以前薄有資產的中產們，想法也很簡單，找個收益率過得去的還保本的產品，拿著固定收益。安全還省事。以後可能就沒這好事瞭。
18年時，在蘇州辦事，偶然與一個晚上在遛狗的阿姨聊天，知道阿姨傢裡有幾套房，住在一個叫蘇公館的半別墅區，現金存款數百萬。
阿姨當時跟我聊的時候，滿面紅光，說自己傢裡值幾百萬的房子一個月租出去才幾千塊，還一大堆事。放在支付寶裡吃利息一個月有幾千塊，還保本省事。現在想想那個年代真是個好時代。
半別墅，一半高層住宅，一半是別墅
當時阿姨還打算把傢裡的房子賣掉一兩套，全部放到餘額寶吃紅利。不知道賣瞭沒有，真要是賣瞭，現在估計後悔死。你看看，
有錢沒錢其實大傢都想著找個保本又能賺錢的，保本總是放在第一位。
但是，以後想要財產即保本又增值，難度可能要加倍瞭。無腦買理財的時代也一去不復返瞭。銀行保本理財清零的日子不會太遠。
隨著時間的推進，進入2020年，這個清退的速度在今年陡然加快。
2020年7月31日，中國人民銀行發佈消息稱，按既有安排，資管新規過渡期將於2020年底完全結束。考慮到今年以來新冠肺炎疫情對經濟金融帶來的沖擊，資管新規過渡期延長至2021年底。
雖然延期，但這個趨勢是不可逆的。意味著到明年保本理財會被徹底清零。各個銀行為瞭加快清理，甚至成立瞭專門的子公司。
這意味著銀行不再與保本畫“=”。不管是直發，還是代銷。信仰坍塌。
當下，還想保本，就隻有傳統存款，智能存款和國債等瞭。貨幣基金也勉強算是保本（雖有風險，但截止目前出現虧損本金的不多）。
不過這些手段，保本可以。想要做到預期中的升值，可能就要差一截。
所以，以後的保本升值等可能會越來越專業化，比如基金，為瞭達到“保本+升值”的目的，可能會更多的傾向於基金組合等模式。
如股票，現在散戶越來越不容易賺到錢，可能以後大傢炒股就是兩條路：1，交給專業人士，以股票基金的形式；2，買核心指數龍頭。
以後會是一個去散戶化，去個人化的資產保值時代，機構團隊會成主流。
如螞蟻金服IPO的基金配售，都是機構帶散戶在玩，通過基金部分綁定股票的模式，募集看好螞蟻的散戶參與，這就是典型的機構化。
以後這樣的趨勢會越來越明顯。我目前做一些投資，隻是個人在做，現在感覺越來越力不從心。以後也會組建一個自己的團隊。
等團隊搭建起來，很多事情就容易多瞭。到時候也會給大傢不定期送一些內部福利。（比如大傢接觸不到的一些內部分析資料，基金搭配組合，打新配售等。以前是沒精力搞，以後有團隊一起，慢慢的我也會容易很多，一個團隊也是雙贏的結果。）
很多時候，你忽視的問題或信息，有團隊就容易補齊。現在還是篩選階段，還在篩選合作機構和專業分析人員。可能需要一段時間…
本周最後三個交易日，市場表現不是太好，但有一點我還是比較有把握的，就是A股不會和全球資本市場價格發生過大的價值偏幅。
在全球股市依然是主升浪的情形下，如果A股突然來瞭個下跌趨勢，後面很可能出現中、長陽把這個下跌給補回來。這跟節後開盤的補漲很像。
所以，我現在的持倉很少動，盤內跌幅大的還會加一些。其他隨它瞭。這波股市真正的肉菜還在後面，暫時漲一點跌一點無所謂瞭。
話說現在打新真要是中瞭真的爽啊，看看這金龍魚，中簽一天就賺過萬。是不是羨慕死人，這可比炒股什麼的強多瞭。羨慕不來啊。
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