40億“銀行理財”全線違約,保本的日子一去不復返瞭
作者:M陳 來源:金融觀察傢
今天股市,主力夠茍,不給大傢一點機會。漲漲跌跌圍著3330點不上不下,沒一點意思。國傢隊做“T”,這情形還真是少見。
目前股市的操作,就是低吸,中長期依然是持有。我是持股過節的,主要持倉的保險、銀行,這波吃瞭大滿貫。目前在吸券商。
關於市場,今天就這,主力太惡心,都不想說。我們聊聊理財。下午的時候看到一個消息:工行代銷的鵬華聚鑫資管計劃全線違約,總規模或超40億元。據瞭解缺口資金在20億元。
若補不上缺口,相當於虧損40%。理財保本的日子,真的一去不復返瞭。
40億資管計劃全線違約
從界面新聞記者獨傢獲悉的消息看,此次全線違約的資管計劃,是由鵬華基金子公司鵬華資產管理有限公司(簡稱“鵬華資產”)作為管理人、工商銀行代銷的“鵬華聚鑫1號-25號資管計劃產品”。
目前被求證的消息不是很明確,但總體上上述25隻產品總規模或超40億元,資金缺口或超20億元。可以說是資管新規後不小的一次違約。
工行是代銷,按理說這事跟工行是沒有任何關系的。但是我們國人一般買這個基金等理財產品,喜歡到銀行買。並且買的時候默認,隻要是從銀行營業部買的,那就都是銀行發行的理財產品。
銀行理財(包括代銷),以前基本都是默認保本的。所以大傢都很放心。很多人直到虧損,都不知道買的並非保本產品。
不得不承認,我們國傢在金融領域的全民普及力度很低。這上面真的是任重道遠。老傢那邊的親朋好友當初買P2P,就是奔著有銀行監管去的,認為銀行背後是國傢,買P2P是有銀行托底的。
這種認識,讓人很無奈。現在傢裡雷瞭虧錢的幾個大老爺們在村裡到現在都抬不起頭。小縣城賺錢不容易,雷瞭自己還坑瞭七大姑八大姨。血族親緣關系,圈子就那麼大,現在過年他們都不敢去這些親戚傢串門,幾近仇人。
我覺得國傢在這方面的普及教育勢在必行,大傢都懂政策,才能避免所謂的“聰明人”鉆漏洞。反過來還能推動國傢好政策的落地。
這算是雙贏。打算過一段時間給大傢來些基礎的理財小白知識普及,不說讓大傢賺錢,最起碼不要讓大傢被平白無故割韭菜。
話又說回來,國傢的資管新規計劃出臺也不短瞭。但是大傢對銀行賣的(自己發行的和代銷的)依然有一種迷之相信。在中國銀行都快成瞭保本的信仰瞭。這種理念,以後真的不要再有瞭。
整理自21世紀數據(數據是近期數據,非最新)
不管是代銷的,還是銀行自己發行的產品,都已不再保本。時代已經變瞭。
換句話說,上個時代,關於“銀行=保本”的信仰,從此以後不復存在。
保本理財,信仰坍塌
財富保值,對於所有人都是個難題。這一點對所有人都是個難題。窮人想的是保本升值,富人想的是升值保本,大傢都不想虧錢。
以前薄有資產的中產們,想法也很簡單,找個收益率過得去的還保本的產品,拿著固定收益。安全還省事。以後可能就沒這好事瞭。
18年時,在蘇州辦事,偶然與一個晚上在遛狗的阿姨聊天,知道阿姨傢裡有幾套房,住在一個叫蘇公館的半別墅區,現金存款數百萬。
阿姨當時跟我聊的時候,滿面紅光,說自己傢裡值幾百萬的房子一個月租出去才幾千塊,還一大堆事。放在支付寶裡吃利息一個月有幾千塊,還保本省事。現在想想那個年代真是個好時代。
半別墅,一半高層住宅,一半是別墅
當時阿姨還打算把傢裡的房子賣掉一兩套,全部放到餘額寶吃紅利。不知道賣瞭沒有,真要是賣瞭,現在估計後悔死。你看看,
有錢沒錢其實大傢都想著找個保本又能賺錢的,保本總是放在第一位。
但是,以後想要財產即保本又增值,難度可能要加倍瞭。無腦買理財的時代也一去不復返瞭。銀行保本理財清零的日子不會太遠。
隨著時間的推進,進入2020年,這個清退的速度在今年陡然加快。
2020年7月31日,中國人民銀行發佈消息稱,按既有安排,資管新規過渡期將於2020年底完全結束。考慮到今年以來新冠肺炎疫情對經濟金融帶來的沖擊,資管新規過渡期延長至2021年底。
雖然延期,但這個趨勢是不可逆的。意味著到明年保本理財會被徹底清零。各個銀行為瞭加快清理,甚至成立瞭專門的子公司。
這意味著銀行不再與保本畫“=”。不管是直發,還是代銷。信仰坍塌。
當下,還想保本,就隻有傳統存款,智能存款和國債等瞭。貨幣基金也勉強算是保本(雖有風險,但截止目前出現虧損本金的不多)。
不過這些手段,保本可以。想要做到預期中的升值,可能就要差一截。
所以,以後的保本升值等可能會越來越專業化,比如基金,為瞭達到“保本+升值”的目的,可能會更多的傾向於基金組合等模式。
如股票,現在散戶越來越不容易賺到錢,可能以後大傢炒股就是兩條路:1,交給專業人士,以股票基金的形式;2,買核心指數龍頭。
以後會是一個去散戶化,去個人化的資產保值時代,機構團隊會成主流。
如螞蟻金服IPO的基金配售,都是機構帶散戶在玩,通過基金部分綁定股票的模式,募集看好螞蟻的散戶參與,這就是典型的機構化。
以後這樣的趨勢會越來越明顯。我目前做一些投資,隻是個人在做,現在感覺越來越力不從心。以後也會組建一個自己的團隊。
等團隊搭建起來,很多事情就容易多瞭。到時候也會給大傢不定期送一些內部福利。(比如大傢接觸不到的一些內部分析資料,基金搭配組合,打新配售等。以前是沒精力搞,以後有團隊一起,慢慢的我也會容易很多,一個團隊也是雙贏的結果。)
很多時候,你忽視的問題或信息,有團隊就容易補齊。現在還是篩選階段,還在篩選合作機構和專業分析人員。可能需要一段時間…
本周最後三個交易日,市場表現不是太好,但有一點我還是比較有把握的,就是A股不會和全球資本市場價格發生過大的價值偏幅。
在全球股市依然是主升浪的情形下,如果A股突然來瞭個下跌趨勢,後面很可能出現中、長陽把這個下跌給補回來。這跟節後開盤的補漲很像。
所以,我現在的持倉很少動,盤內跌幅大的還會加一些。其他隨它瞭。這波股市真正的肉菜還在後面,暫時漲一點跌一點無所謂瞭。
話說現在打新真要是中瞭真的爽啊,看看這金龍魚,中簽一天就賺過萬。是不是羨慕死人,這可比炒股什麼的強多瞭。羨慕不來啊。
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