購買理財產品迎來新規，你手上有嗎丨源達
近日，中國銀保監會發佈瞭《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），要求切實保護投資者合法權益，同時明確瞭理財產品銷售機構范圍、強化瞭理財產品銷售流程管理，將於2021年6月27日起施行。
1、清楚“業績比較基準”
隨著近年來大眾金融素養不斷提高，不少人的理財意識越來越強，理財產品日益受到投資者青睞。不過，市場上的理財產品琳瑯滿目，銷售渠道和方式多種多樣。“業績比較基準3.7%”“預期年化收益5%”“業績比較基準1%-8%”等這些宣傳字眼，在不少理財產品的宣傳頁上都十分常見。但事實上，大多數投資者對理財產品的基本信息，尤其是“業績比較基準”的概念並不瞭解，甚至誤以為是保本產品的“到期收益率”。
目前，銀行理財正開始凈值化轉型，保本產品已成為歷史，不再發行。與保本產品的“到期收益率”有所不同，資產凈值產品的預計收益率是通過“業績比較基準”來反映的，即理財公司根據產品的過往業績或同類產品的歷史業績計算投資者可能獲得的預期收益。此前考慮到市場競爭，一些理財公司設立“業績比較基準”，誤導投資者購買產品，為此《辦法》特別提出，不得隨便設置“業績比較基準”，金融產品銷售機構不得在未說明選擇理由、計算依據或計算方法的情況下使用業績比較基準，不得使用絕對值或區間值單獨或引人註目顯示業績比較基準。
同時，理財產品銷售機構不得偽造、單方面或失當宣傳，誇大過往業績，預測理財產品的投資業績或發行或公佈理財產品的預期收益率。也就說，大傢以後購買理財公司的理財產品，可以明確瞭解到該產品“業績比較基準”的組成情況，以及相關預估收益。
2、購買理財產品前做好風險評估
當前，理財公司已成為銀行理財市場的主力軍和第一大機構平臺。理財公司可分為兩類，一類是商業銀行理財子公司，占據市場主體；另一類是經監管批準設立的其他非銀行金融機構，例如中外合資理財公司等。此次發佈的《辦法》中，明確瞭理財產品的銷售渠道，即允許理財公司和吸收公眾存款的銀行業金融機構代銷，券商、第三方財富管理公司和互聯網平臺均未放開。
簡而言之，投資者購買理財產品今後可通過兩個渠道，一是理財公司，二是代銷機構，前者又可以分為銀行網點購買、電子渠道購買，如手機銀行APP。但無論通過哪個渠道，投資者都要認真閱讀“理財產品銷售文件”，切莫匆匆掃一眼文件就急忙簽字，甚至連理財產品的基本信息都不瞭解。最重要的是，根據《辦法》規定，“理財產品銷售文件”裡須包含“風險揭示書”，必須有“本理財產品不保證本金和收益”的提示，並根據理財產品的評級結果，告知投資者可能蒙受損失的程度，如果有銷售機構宣傳某產品“保本高收益”，則是欺詐。
同時，《辦法》還強調，為保護投資者權益，銷售機構必須對投資者進行風險承受能力評估，嚴禁把高於投資者風險承受能力的產品賣給投資者。如果投資者已超過一年沒有進行過風險承受能力評估，當其再次購買理財產品時，必須重新完成風險承受能力評估，並對結果簽字確認。
3、查驗理財產品“防偽碼”
除瞭閱讀風險揭示書、確認理財產品的基本信息，投資者還可查詢理財產品的“防偽碼”，避免遭遇偽冒機構、偽冒人員銷售虛假理財產品。
去哪裡查詢？
中國理財網是中國銀保監會授權的理財產品查詢唯一指定平臺，該網站依托銀行業理財登記托管中心的信息登記系統。按照《辦法》，理財產品銷售機構應在以上系統登記本機構理財產品的銷售人員信息並及時更新，確保登記信息真實、準確和完整。
查什麼內容？
機構、人員和編碼。此前，銀行理財曾出現多起“飛單”事件，即個別銀行工作人員利用職務之便，向投資者銷售非本銀行的、第三方機構的虛假理財產品，誤導投資者誤認為自己購買的是銀行合規產品，一旦出現風險，損失往往難以追回。如今，機構、人員和編碼可查，“閉眼買理財”的時代將成過去。
文章來源：源達官方 微信公眾號
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