1989年參加工作，29年工齡退休，養老金比30年工齡差多少？
確實有很多老人聽說過，我們的退休待遇是每五年一檔，29年工齡和30年工齡差距非常大。為什麼會有這樣的說法呢？
我國的退休待遇是從1951年的勞動保險條例陸續建立起來的。後來經過多次退休制度的完善，但是退休待遇始終是跟工齡相關。根據機關事業單位退休人員實施養老保險制度以前的退休費待遇計發辦法，本人的連續工齡在15年到20年的發放基本工資的70%，20年到30年的發放80%，30年到35年的發放85%，35年以上的發放90%。
這種情況下，如果工齡29年就隻發放基本工資的80%，如果是買30年就發放85%，確實有不是小的差距。
可現實是，我們現在已經實施瞭養老保險制度的改革。國有企業、機關事業單位、軍人，都已經建立瞭相應的養老保險。實施養老保險制度以後的待遇，都是以繳費年限、繳費基數、退休年齡等因素確定退休待遇的。
現在的養老保險制度主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。
（一）基礎養老金，可以看出跟本人的平均繳費指數、退休上年度社會平均工資、繳費年限三個因素相關。如果平均繳費指數是1，每繳費滿一年，可以多領取1%的退休上年度社會平均工資。繳費年限是具體到月的，每多繳一個月可以多領取1/12。
如果說社平工資是6000元，按照100%基數繳費12個月可以多領取60元的基礎養老金，每繳費一個月可以多領取5元的基礎養老金。
有人會說，按照6000元基數繳費，一個月需要繳納1200元的養老保險費。每月增加5元的基礎養老金，需要240個月才回本，20年時間呢，不劃算啊。這樣想，可就想差瞭。
首先，社會平均工資可不是永恒不變的。100%基數繳費，現在可能是6000元社平工資，而20年前呢，當時社會平均工資普遍也就1000元。1000元繳費基數的情況下，實際繳費隻有現在的1/6。因此，回本時間隻需要40個月，可以說越早繳費越劃算。交費以後，未來退休可是很劃算。有人說，那時候繳納的社會保險費比現在要值錢。可是，如果我們自己把這部分錢存起來，能增值幾個呢？養老保險是強制積蓄，而錢在自己手裡說不定就花光瞭。不能同日而語的。
另外，一部分待遇是個人賬戶養老金。
（二）個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。
2005年以前記入比例是個人繳費基數的11%，2005年以後是8%。
養老保險個人賬戶的餘額，如果沒有領取完畢可以繼承。可以說，這一部分待遇是完全不會虧本的。而且每年國傢的公佈的記賬利率非常劃算，2020年是6.04%，過去幾年都是6%~8%以上，比各種理財要強得多。
前面所算的回本時間，實際上並沒有包含個人賬戶養老金，如果把個人賬戶養老金去掉的話，實際上回本時間又要縮短40%。
（三）過渡性養老金。過渡性養老金主要是統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險制度實施以前，養老保險繳費或視同繳費的有關年限計算的待遇。因為，這些年限沒有個人賬戶養老金，這也算是一種缺少個人賬戶養老金和年金制度的補償。
相對而言，現在很多人都沒有過渡性養老金瞭。即使有過渡性養老金的老人，實際上有關年限早已經鎖定，不會再有變化，繳費年限長短也不會有影響。唯一可能受到影響的是，過渡性養老金計算使用的平均繳費指數。
由於如果使用較高基數繳費，平均繳費指數也會提升，會影響過渡性養老金。但是由於是平均，總體來說一兩年提升繳費基數，也不會有太大變化。
（四）退休以後養老金還會逐年增加。養老金增加一般是按照定額調整、掛鉤調整、適當傾斜三種方式來進行。掛鉤調整，一般又包括按繳費年限掛鉤和按養老金水平掛鉤。這種情況下，繳費年限30年和29年確實有一定的差距，不過差距也不大，一般一年也就增加1~3元的基本養老金。
所以說，養老保險繳費29年和30年，養老保險的差距真的不大，一般也就幾十元（頂多上百元）的待遇，不用特別在意這些節點年限的。
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