銀行要更關註“名聲”瞭！銀保監下發銀行保險聲譽風險管理辦法
WEMONEY研究室訊 2月18日，據銀保監會消息，近日，監管印發《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），以提高行業聲譽風險管理水平，指導銀行保險機構有效防范化解聲譽風險，維護金融穩定和市場信心。
所謂“聲譽風險”，是指由銀行保險機構行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。聲譽事件是指引發銀行保險機構聲譽明顯受損的相關行為或活動。
銀保監會有關部門負責人表示，2008年金融危機後，聲譽風險管理逐漸成為金融機構風險管理體系的重要組成部分。當前，金融業聲譽風險形勢復雜嚴峻，有關制度規范已不能完全適應新形勢、新變化。
在適用對象方面，除商業銀行和保險公司，考慮到聲譽風險態勢和行業重要性，此次《辦法》還增加瞭信托公司、保險集團（控股）公司作為直接適用對象。
同時，《辦法》首次明確瞭聲譽風險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則。“前瞻性原則”重點強調樹立預防為主的聲譽風險管理理念，要求加強源頭防控、關口前移，定期審視，提升聲譽風險管理的預見性。“匹配性原則”要求聲譽風險管理工作不僅要與機構自身經營狀況、治理結構、業務特點等相適應，同時也要符合外部環境動態變化，不斷調整完善。“全覆蓋原則”明確機構各層級、各條線都應重視聲譽風險管理，建立完善的聲譽風險管理架構體系。“有效性原則”指出聲譽風險管理以防控風險、有效處置、修復形象為最終標準，制度設計、機制構建和組織落實都應圍繞這一標準來展開。
《辦法》要求，銀行保險機構應設立或指定部門作為本機構聲譽風險管理部門，並配備相應管理資源。
根據監管規定，銀行保險機構承擔聲譽風險管理的主體責任，並對機構各層級、各部門的工作責任也進行瞭明確，力圖解決聲譽風險管理與業務經營發展“兩張皮”的問題。
《辦法》要求，銀行保險機構董事會、監事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。
董事會負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監督高級管理層開展聲譽風險管理。對於聲譽事件造成機構和行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的，董事會應聽取專門報告，並在下一年聽取聲譽風險管理的專項報告。
監事會負責監督董事會和高級管理層在聲譽風險管理方面的履職盡責情況，並將相關情況納入監事會工作報告。
高級管理層負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排並推進聲譽事件處置。每年至少進行一次聲譽風險管理評估。
《辦法》同時明確瞭監管機構可采取監督管理談話、責令限期改正、責令機構紀律處分等監管措施，並可根據情節嚴重程度，依據現行有關法律條款進行處罰，實現瞭聲譽風險監管與上位法的緊密銜接，提升瞭聲譽風險監管的權威性、嚴肅性和可操作性。【WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯】
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