30萬存款還在存定期？銀行行長透露：這樣存年利息可以過萬
文：子建
從2020年開始，中國乃至全世界都進入瞭經濟寒冬期，越來越多的中國人意識到存錢的重要性。今年開始，銀行儲蓄的年齡范圍發生瞭巨大變化，許多年輕人成瞭銀行的“新寵兒”。很多年輕人從各種網上理財應用中取出錢，然後存入銀行，而且存的還是定期存款，這是怎麼瞭？
眾所周知，理財有很多方法，但要論安全性，還是銀行的定期存款靠譜，因為隻有定期存款才能保證本息。然而，自2015年央行推出大額存單以來，銀行定期存款被一些人拋棄，這些人是那些存款超過30萬的人。
2015年，央行首次推出大額存單時，最低存款要求是30萬。不過，2016年進行瞭修訂，將30萬標準調整為30萬。當然，這個標準是央行制定的，個別銀行仍會根據自身實際情況進行調整。那究竟是大額存單好，還是定期存款強呢？兩者相比有什麼區別嗎？
其實，隻要存款分配合理，賺取的利息都是可觀的。某銀行行長透露，如果有30萬元存款，用這種存款方式，年利息可達近1萬元！這種存款方式實際上就是“大額存單”，可以理解為一種門檻較高、利率相對更高的定期存款。
大額存單與定期存款的區別
大額存單和普通定期存款屬於一般性存款，一樣受到《存款保險條例》的保護，但大額存單最低存款標準是高於20萬元，而普通定期存款達到50元即可存。目前，大額存單與普通定期存款主要有三大區別。靠檔計息，可轉讓，高利率。
更高的利息
一般情況下，同一傢銀行的大額存單利率會高於普通銀行。以央行基準利率為標準，定期存款利率可能上浮40%左右，但大額存單將上升至50%左右。一般來說，本金越多，存款時間越長，相應的利率也就越高。
例如，中國建設銀行發行的首期定期存單，首期存款30萬，首期存款30萬的三年期利率為4.125%。如果存30萬元本金，每年可獲得12375元利息收入。而且，對於一些小型商業銀行來說，30萬的存單的年利率會更高，能達到4.2%以上。
支持提前支取靠檔計息
眾所周知，定期存款要獲得相應的利息，必須要存滿此前約定的存期。如果提前支取，隻能按現行利率計算，會損失很多的利息。
而大額存單更多、更靈活的存期讓這一問題迎刃而解，與定期存款相比，大額存單的存款期限分別為1個月、9個月和18個月。存單的“按檔計息”特點，即使提前支取，也可以按照實際存款期限計算利息。
比如，你有30萬元的定金。原存款期限為1年，但存瞭10個月左右急需使用，必須取出來。如果存款是定期存款，利息隻能按照10個月的活期來計算，如果存款是大額存單，可以按照每月定期存款，也就是9個月大額存單+1個月活期來計算利息，這樣可以避免不少的資金損失。
雖然靠檔計息現在正在逐步取消，但大額存單還有一個優勢，可以讓我們即便提前支取也能獲得更多的利息，這個優勢就是“可轉讓”。
可轉讓
可轉讓的功能可以說是從靠檔計息中衍生出來的。靠檔計息確實可以挽回部分利息，但仍會有損失。為瞭提高大額存單的流動性，最大限度地減少客戶損失，實現利益最大化，銀行推出可以將大額存單轉給他人的業務。
普通定期存款不能轉存，但大額存單是支持的。比如說，存瞭2年10個月的存款，我們想要提前支取。根據靠檔計息，我們將損失4個月的大額存款利息。但是，在轉讓功能可用後，我們可以將2年10個月或9個月的大額存單利息轉給第三方。隻要第三方持有2個月，我們可以得到2到3個月的3年期大額存單利息。這樣看來是相當劃算的，對雙方來說是雙贏的局面。
所以，如果你有30萬元的存款，你想獲得更高的利率，就別傻傻的存定期瞭。需要註意的是，央行目前已經宣佈停止靠檔計息，這意味著無論是定期存款還是大額存單，如果提前支取，利率都將按照現行利率計算。因此，除瞭利率外，還要考慮到期日，根據自身資金周轉情況選擇最適合自己的融資方式。
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