6萬額度變8塊!銀行“最嚴”風控來襲,信用卡迎來“降額潮”?

文:夜梟

在當下這個時代,超前消費已經成為瞭大趨勢,信用卡這一超前消費的載體,也成為瞭大多數人們最常使用的支付手段。從一定程度上來說,信用卡的出現,解決瞭不少人的資金壓力;但同樣也是由於信用卡的存在,讓不少自制能力較差的人過度消費,根本存不下來錢,甚至無力償還信用卡。借錢容易還錢難,是當今社會上極為普遍的現象。

6萬額度變8塊!銀行“最嚴”風控來襲,信用卡迎來“降額潮”?-圖1

常用信用卡的人一定都知道,如果能夠做到合理使用信用卡,免息期最長為40 – 50天。因此,也有不少人頻繁使用信用卡消費,並且每月都在免息期內歸還,目的就是為瞭能夠提額,未來在資金支配上也更為靈活。不過近期,不少持卡人在社交媒體上發帖表示,自己的信用卡不僅無法提額,反而還被降額,甚至有多位持卡人的額度直接從萬元被降到瞭個位數,這又是怎麼回事呢?

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事實上,銀行對於信用卡的突然降額,也是事出有因。信用卡的具體額度,都是要經過綜合評估,而綜合評估是根據額度使用率、消費習慣、征信等因素進行的全方位綜合評估。如果你的信用卡突然出現降額問題,很可能是在自身使用信用卡是出現瞭問題。

逾期、壞賬問題情況嚴重

根據央行發佈的《2019年支付系統總體運行情況》,截至2019年底,信用卡和借貸合一卡的發放總量為7.46億張。其中,銀行卡授信總額為17.37萬億元,同比增長12.78%;銀行卡應償信貸餘額為7.59萬億元,同比增長10.73%;信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元,占信用卡應償信貸餘額的0.98%。

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受“黑天鵝事件”影響,不少原本能夠維持信用卡運轉的持卡者,卻因停工在傢,收入水平急劇下滑,無力還款,導致信用卡逾期情況愈發嚴重。據央行發佈的數據顯示,截至今年第一季度,我國信用卡逾期半年以上,未償信貸總額已達918億元。

央行點名針對信用卡問題加強監管

逾期情況愈發嚴重,不少人由於還不上貸款,因而出現瞭一些惡意逾期的情況。對於銀行來說,不良貸款率提升,壞賬率提升,自身所承受的風險也是越來越大。為此,央行出臺瞭一系列新規,重點點名應加強信用卡方面的監管。銀行方面自然也是不敢怠慢,加強授信額度動態管理,因而出現瞭大面積降額的情況。

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除瞭逾期情況之外,不當使用也成為瞭重點監控對象。信用卡存在的本意,是為瞭方便人們進行消費。然而卻有不少人利用信用卡的額度,進行套現或是各類投資,違背瞭信用卡出現的初衷。為此,9月11日,農行發佈公告,將對信用卡不當使用的行為,采取包括但不限於撤銷本次及往後其它活動的資格、凍結積分、取消優惠、調整信用卡額度等管控措施,情節嚴重者,將依法追究法律責任。除此之外,華夏銀行也是表示,如果持卡人在非交易場景使用信用卡,將采取包括但不限於降額、止付、凍結等管控措施。

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如何判斷自己的信用卡是否處於風控之中?

根據網友提供的降額情況,大體可以總結出以下幾點風控征兆:

1、臨時額度被取消;

2、臨時額度到期都申請被拒;

3、提示信用卡有風險交易;

4、短信、電話警告提醒;

5、被莫名降額或限制交易。

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其實銀行加強對信用卡方面的監管,大多數持卡人也能夠表示理解,畢竟逾期、不良貸款的出現,擾亂瞭金融秩序,銀行畢竟也是出於風險考慮。但對大多數持卡人來說,對於此次突如其來的降額,也是有些措手不及的,一定程度上已經影響到瞭自己的生活。加大監管有許多方法,直接的降額顯然無法讓所有人接受。對此,大傢又是怎麼看的呢?又是否遭遇被降額的情況呢?

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