銀行螺絲釘《指數基金投資指南》讀書筆記

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雪球大V銀行螺絲釘,手把手教你定投致富!《指數基金投資指南》作者銀行螺絲釘,專註於低估值指數基金投資,系統性地講解各類指數基金,以及投資指數基金的有效策略,教你“買什麼,怎麼買;賣什麼,怎麼賣”。針對不同需求,設計出三種投資模式:養老定投計劃、上班族加薪計劃、子女教育定投計劃,全面介紹如何通過投資指數基金,穩賺!不管你是投資小白,還是進入股市廝殺多年也沒找到可靠的、可復制的盈利路徑的投資者,閱讀《指數基金投資指南》,就可以笑看股市風雲,靜待財富增長瞭。

而且長期定投,天然就是長期持有的。股票市場的收益並不是均勻的,80%的收益出現在20%的時間裡。隻有長期持有下來,才能等到下一次牛市的出現。定投自帶“長期持有”這個特征,也是有利於在股票市場盈利的。

對比一下銀行儲蓄,我們驚奇地發現,原來儲蓄的收益率是很難抵消通貨膨脹所帶來的貨幣貶值的。錢存在銀行,雖然能拿到利息,但無法抵消錢本身的貶值。

每個人都有一個財務自由的夢想,而要實現這個夢想,首先要學會區分消費與資產,隻有通過長期積累資產,我們才能實現財務自由。

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第一章 投資新手的建議

財務自由是我們可以不必為錢發愁,同時又有足夠多的時間來做自己想做的事情。

真正的財務自由,是手裡有大量能夠“錢生錢”的資產,這樣即使自己不再投入精力去工作,也可以源源不斷地獲得現金收入。

當我們的時間還不值錢的時候,可以用業餘時間多看書、鍛煉身體,戒掉一些花費較高卻對身體無益的消費。

越早開始積累資金用於投資,我們就可以越早積累下資產,讓資產為我們打工,不斷地“錢生錢”,我們就可以更早地實現財務自由的目標。

能產生現金流的資產通常比不能產生現金流的資產長期收益率更高;能產生現金流的資產中,現金流越高,長期收益率更高。

長期投資股票,不考慮任何策略,隻是長期持有,平均可以獲得9%~15%的年復合收益率;配合正確的策略,才可以獲得20%左右的年復合收益率

·裝入各種短期債券、短期理財、現金,就是貨幣基金。

·裝入各種企業債、國債,就是債券基金。

·裝入各個公司的股票,就是股票基金。

·裝入股票和債券,就是混合基金。

·能夠為我們“生錢”的就是資產,現金不是資產。

·有的人看起來“富有”,但一旦停止工作,高收入也就戛然而止。

·通過定期投資指數基金,業餘投資者往往能夠戰勝大部分專業投資者。

第二章 投資工具這麼多,為何要選擇指數基金

指數是一個選股規則,它的目的是按照某個規則挑選出一籃子股票,並反映這一籃子股票的平均價格走勢。

國內有三大指數系列。上海證券交易所(簡稱上交所)開發的上證系列指數,深圳證券交易所(簡稱深交所)開發的深證系列指數,以及中證指數有限公司開發的中證系列指數

管理費是基金公司收入的主要來源。主動型基金一般會收取基金規模的1.5%作為管理費。

國內指數基金的平均管理費率在0.69%左右。部分規模較大、運行時間較長的基金,管理費率會降到0.5%以下。

美股指數基金的管理費,主流的費率在0.2%以下,有的甚至能做到0.05%。

長生不老、長期上漲、低成本”,這就是指數基金最主要的三個優勢。

第一類風險是個股黑天鵝風險。黑天鵝風險指的是突發的無法預料的風險。

第二類風險是本金永久損失的風險。

國內大多數的傢庭,目前並沒有配置多少股票資產。如果想退休後過上體面的生活,必須要配置一定的股票類資產。如果每個月配合工資來定投低估值的指數基金,實際上就是對現有五險一金的一個很好的補充。相當於自制瞭一個401(k)計劃。

第三章 常見指數基金品種

指數基金最常見的一種分類,就是分為寬基指數和行業指數。

上證50指數簡稱為上證50,代碼是000016。

指數基金從交易渠道上可以分為場內指數基金和場外指數基金。這個場指的是證券交易所。

滬深300指數所包括的公司,從市值規模上來說,占到國內股市全部規模的60%以上,比較有代表性,所以滬深300也被認為是國內股市最具代表性的指數。

滬深300以大盤股為主,兼顧上海和深圳上市公司。

早期推出的滬深300指數基金的規模遠比後期推出的基金規模大

挑選指數基金,一般有兩種思路。第一種思路是尋找費用最低、誤差最小的品種,這是“指數基金之父”約翰·博格所提倡的

中證500也有兩種挑選基金產品的思路。一種思路是挑選費用較低、規模較大、歷史悠久、誤差較小的指數基金產品。另外一種思路就是挑選有一定超額收益的中證500增強型指數基金。

想要在國內的主板上市,上市公司必須達到最近3個會計年度凈利潤為正並且累積超過人民幣3000萬元,最近3個會計年度經營活動產生的現金流量凈額累計超過人民幣5000萬元,或者最近3個會計年度營業收入累計超過人民幣3億元。

創業板相關的指數有兩個,一個是創業板綜指,另一個是創業板指數

創業板綜指是為瞭衡量創業板所有上市公司的股價平均表現而設立的,代碼是399102。它包括創業板全部的500多傢企業。

目前一般從4個維度去衡量:營業收入,現金流,凈資產和分紅。而基本面指數也正是從這4個維度去挑選股票的。

投資於中國香港、美國等市場的基金品種,我們把它們稱為QDII基金。

恒生指數投資的是所有在中國香港上市的公司中規模最大的50傢企業,這一點與上證50指數很相似。

如果一傢公司在內地註冊,但是在香港地區上市,這樣的公司就是H股瞭。

恒生指數挑選的是香港股市規模最大的50傢公司,而H股指數挑選的是規模最大的40傢H股。

美國股市有兩個最主要的指數:納斯達克100指數、標普500指數。

綜指指的是綜合指數,上證綜指包括瞭上交所全部的上市公司,目的是反映上交所所有股票的走勢。

中證100指數是從滬深300指數中,再挑選出規模最大的100隻股票組成的。比起上證50指數,它覆蓋瞭深交所的大公司,所以更加全面一些。

中證800指數=滬深300指數+中證500指數

等權重指數也有缺點,就是流動性比較差,它的流動性取決於流動性最差的那個成份股。

值得投資的行業,主要有兩個,一個是天生賺錢更容易的行業,另一個是具有明顯強周期性的行業。

經過50多年,最賺錢的行業非常集中,主要是日用消費品行業和醫療保健行業,壟斷瞭長期牛股的絕大多數。

市場需求比較穩定,企業有護城河能保證一定的利潤率,並且再投資需求小,能獲得大量的自由現金流,隻有容易形成這些條件的行業,才能比較容易的賺錢。

必需消費,主要是維持我們正常生活所需要的各種消費品,例如飲料、酒、農副食品等。

醫藥指數是經濟危機中非常具有價值的避險板塊。即使宏觀經濟不好,醫藥行業整體表現也好於宏觀經濟。

目前影響力最大的養老產業的指數是中證養老產業指數,包括80隻成份股。

·投資的行業上區分,指數基金可以分為寬基和行業指數基金。

·常見寬基指數基金有:上證50、滬深300、中證500、創業板、紅利、基本面、央視50、恒生、H股、上證50AH優選、納斯達克100、標普500等。

·常見的行業指數基金有:必需消費行業的指數基金、醫藥行業的指數基金、可選消費行業的指數基金、養老產業的指數基金、銀行業的指數基金、證券業的指數基金、保險行業的指數基金、金融行業的指數基金、地產行業的指數基金等。

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第四章 如何挑選適合投資的指數基金

格雷厄姆對價值投資總結出瞭三個非常重要的理論,分別是:價格與價值的關系、能力圈,以及安全邊際

股票有其內在價值,股票的價格圍繞其內在價值上下波動。

能力圈理論,要求我們對所投資的品種非常瞭解,能判斷出它大致的內在價值是多少,而不是什麼熱門投資什麼。

對你的能力圈來說,最重要的不是能力圈的大小,而是你知道自己能力圈的邊界所在。如果你知道瞭邊界所在,你將比那些能力圈雖然比你大5倍、卻不知道邊界所在的人,要富有得多。

我們要用比價值更低的價格去買股票

當股票的價格大幅低於股票的內在價值時,這時候投資,才具備瞭安全邊際。

不清楚自己的能力圈,忽視安全邊際,這是投資者虧損的主要原因。

·價格與價值的關系。價格圍繞價值上下波動,但長期看是趨於一致的。

·能力圈。隻有具備瞭能力圈,我們才能判斷出股票的價值。

·安全邊際。隻有當價格大幅低於價值的時候,我們才會買入。

最常用的估值指標有哪些呢?主要是4個:市盈率、盈利收益率、市凈率、股息率

流通性越不好的股票,市盈率就越沒有參考價值。

一般能夠進入滬深300、中證500之類指數的股票,它們的流動性都沒有什麼問題。

有的行業盈利並不穩定,不適用市盈率,例如有“市盈率陷阱”的沒落行業和周期行業,有的行業處於成長期或者虧損期,也不適用市盈率。

虧損股無法使用市盈率這個指標。而正處於高速成長期的股票,公司的盈利大部分需要用於再投入擴大規模,所以盈利會被人為地調整,並不能穩定,因此也不適合用市盈率估值。

寬基指數基金大多都可以與這兩點比較符合,所以使用市盈率為寬基指數基金來估值是可行的。

一般來說,盈利收益率越高,代表公司的估值就越低,公司越有可能被低估。

當企業的資產大多是比較容易衡量價值的有形資產,並且是長期保值的資產時,比較適合用市凈率來估值。

·在股息率高的時候買入。

·在市盈率處於歷史較低位置時買入。(以上這兩點往往是同時發生的。)

·買入之後,耐心等待“均值回歸”,即等待市盈率從低到高。

根據指數背後公司的盈利所處的狀態,我們可以把指數分為4個類別,分別是:

(1)盈利穩定的指數。

(2)盈利呈高速增長態勢的指數。

(3)盈利處於不穩定狀態或呈周期性變化,但行業沒有長期虧損記錄的指數。

(4)長期虧損的指數。

·查詢指數估值的三種方式:通過筆者的公眾號獲取每日估值推送;通過指數官網查詢;通過付費金融終端查詢。

·挑選指數基金有兩個策略:盈利收益率法和博格公式法。

·不同類型的指數基金需要使用不同的策略進行投資。比如盈利穩定的價值指數可以采用盈利收益率法來投資;成長指數可以使用博格公式法進行投資;周期指數可以使用博格公式的變種來投資;困境指數建議直接放棄。

第五章 如何買賣指數基金:男人定投法

手裡已經有一定積蓄、想拿這筆錢養老的投資者,可以采取動態再平衡的方法,將50%的資產分配於股票,50%的資產分配於短期債券,平時就可以從短期債券中取用生活所需。

盈利收益率法+定投。

·在盈利收益率大於10%的時候堅持定投。

·盈利收益率小於10%,大於6.4%的時候暫停定投,繼續持有;可以定投其他盈利收益率大於10%的品種。

·盈利收益率小於6.4%的時候賣出。

·定投是普通投資者買賣指數基金最合適的方式。

·定投需要確定兩個因素:定投的時間和定投的金額。

·指數基金並不是任何時間都適合定投的,低估時定投才能獲取更高的收益。

·可以通過降低投資費用、正確處理基金分紅、選擇合適的定投頻率、定期不定額等技巧,進一步提高定投指數基金的收益。

第六章 構建屬於自己的定投計劃

定投記錄一般包括定投指數基金的日期、指數基金的品種、操作(買或賣)、指數基金的價格、估值等信息。在定投日期一欄,還可以預先把每個月定投的時間寫上,這樣可以提醒、督促自己按計劃來堅持執行,避免受到主觀情緒的影響。

①定投不一定馬上賺錢,而且很多時候是會虧錢的,但定投要堅持下去,不要因為一時的虧損就放棄。

②定投基金不是傻傻地一直定投下去,止盈是一件非常重要的事情。

③定投虧損不可怕,最怕的是中途因為沒賺錢而放棄。

④不要在中途中有一點點的盈利就落袋為安,隻有到瞭設定的盈利時才逐步退出。

如果說人生有無數要學習的課程,那投資理財無疑是一個人要學習的最後一課,這是我聽過的關於投資最好的描述

單隻股票的投資,其難度比指數基金要高不少,因為投資股票需要具體分析背後企業的實際經營情況。如果企業經營上發生瞭重大變化,而我們卻不知道,在信息上就會很吃虧。投資個股占用精力還是很大的,並不適合主業不是從事投資的上班族。

指數漲跌長期來看的內在驅動是國傢經濟的增長以及通貨膨脹。

一個混沌系統中,任何專傢的線性分析都是徒勞的,線性分析永遠隻是盲人摸象,與其費盡心力去分析細節,不如宏觀地觀察大概率與小概率事件。

往往國內GDP增速比較低的時候,也是股市整體估值比較低、適合定投的時候;往往國內GPD增速比較高的時候,也是股市整體估值比較高、牛市火熱應該賣出的時候瞭。這跟很多人的直覺並不一樣

·構建一個適合自己的詳細定投計劃分為四個步驟:梳理自己的現金流、挑選好基金、構建定投計劃、定期檢查優化。

·制作定投計劃表,並將計劃表打印出來(盡量大一些),張貼在傢中顯眼的位置。

·通過參考三個定投實例完善自己的定投計劃:為父母構建養老定投計劃、為自己構建加薪定投計劃、為子女構建教育定投計劃。

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第七章 做好傢庭資產分配

除瞭股票基金,市面上還有兩類比較好用的基金類型,就是貨幣基金和債券基金。

一般來說貨幣市場工具包括期限小於1年的短期國庫券、政府公債、大額可轉讓定期存單、商業本票、銀行承兌匯票等。

一般一傢基金公司出品的貨幣基金可以跟同公司出品的股票基金和債券基金相互轉換,轉換功能比先贖回再申購速度要快,而且不會多收申購費用,隻收取申購費用的差價。

貨幣基金的投資特點是:幾乎不會虧損,買賣方便,長期收益較低,適合短期零錢打理。

投資債券基金比指數基金簡單很多,隻需要記住兩句話即可:

第一,利率低位選短期,利率高位選長期。

第二,隨時可以投資,出現浮虧可以加倉拉低成本。

傢庭資產的配置,長期看應該以指數基金為主。指數基金在傢庭資產中所占的比例,不應該低於“100-傢庭成員平均年齡”%。例如傢庭成員平均年齡是40歲,那最好配置60%左右的指數基金。剩餘的40%,可以配置債券基金和貨幣基金

如果市場上沒有低估的指數基金,可以投資債券基金品種;如果債券基金也不合適,可以選擇銀行理財或貨幣基金。

·傢庭資產配置中需要根據資金的不同使用時間來投資不同的投資品種。貨幣基金適合打理隨取隨用的資金,債券基金適合打理中短期(1~3年)的資金,而指數基金適合打理長期(3年以上)的資金。

·為瞭獲得長期較高的收益,跑贏通貨膨脹,傢庭資產的配置長期看應該以指數基金為主,貨幣基金和債券基金主要作為補充和輔助。

第八章 長期投資的心理建設

我們來看看巴菲特是怎麼賣出“鵝”的。巴菲特賣出有三種情況:

(1)基本面惡化:鵝下不出金蛋瞭。

(2)過於昂貴:有人願意出大價錢買我們手裡的鵝,價錢遠比鵝能產出的金蛋多得多。

(3)有更好的品種:手裡的鵝賣出,可以買到另一隻能下更多金蛋的鵝。

分紅再投入產生的復利大小,與指數基金估值高低有很大的關系。指數基金越是低估,分紅再投入帶來的復利越高,這一點跟低估值的時候定投指數基金是相通的。

“高築墻(價格大大低於價值時買入),廣積糧(在低估區域不斷定投積累股份),緩稱王(定投時間越長,積累股票資產越多,到牛市收益也就越高)”,是定投指數基金最好的做法。

因為短期的上漲與下跌,更多的是與供求關系有關,而跟自身的價值關系不大。

指數基金具備長生不老和長期上漲的特性,即使短期裡遭遇股災,長期也不會受到什麼影響。

日本股市最主要的是東京證券交易所,對應的指數是日經225指數。這個指數的定位和滬深300、標普500比較類似:選擇瞭成交量最活躍、流通性最好的225隻股票。基本是藍籌股的代表。

日本指數給我們兩個啟示:一是投資指數基金的時候,要在低估時投資,如果在高估的時候買入,收益不會好;二是即使在低估買入,國傢經濟發展的好壞,也會極大地影響最後的收益。“買指數就是買國運”,這句話還是非常有道理的。

·低估值的指數基金就是一隻非常理想的“瘦鵝”。一方面低估值意味著買的比較便宜;另一方面指數基金作為一個“長生不老”的品種,它投資的是一籃子股票,不會倒閉,總能撐到恢復健康的那一天。

·指數基金,它背後代表的是幾十上百傢公司,這麼多的公司,它們的經營會在短期裡就有較大幅度變化嗎?並不會,這些公司長期會有變化,但短期變化並不大。

·認真工作,用雙手創造價值,把自己打造成“獲取穩定提升的現金流”的資產,這是我們的防禦武器;再將現金流定投到低估值的指數基金上,依靠低估值的指數基金來放大收益,這是我們的進攻武器。這個“雙核”制定投體系,是最適合大多數人的投資思路。

這個數字意味著,假如我始終持有現金,我能在中國股市戰勝68.48%的投資者。換句話說,在國內股市,有近70%的投資者是虧錢的。A股流傳的“七虧二平一賺”,是非常貼切的。

不過一般來說,我們定投的時候大多是在熊市期間,然後一直持有,直到牛市高估,大約為3~7年的時間。所以定投指數基金要做好定投3年以上的心理準備。不一定是標準的3年長度,但要有這個心理準備。

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