你不理財，財不理你-如何選擇讓你財富增值的穩健型理財產品
隨著社會財富越來越多，房地產市場趨於穩定，房子漸漸失去瞭金融屬性。如何選擇理財產品現在漸漸成瞭大眾關註的熱點。普通人應該如何理財，本人整理瞭一些比較穩定常見的理財產品以供參考。
首先考慮銀行存款。銀行之間利息有較大差別。國有大行股份制銀行利息差不多，在降息背景下現在大行三、五年利息隻有2.75%左右，城商行稍微好點，比如南京銀行長期利息超過3%。
小銀行獲取存款很難，利息也開到很高。但是小銀行總體來說風險指數比較高，高存高貸，容易產生壞賬。為瞭爭取生存空間，很多小銀行利息達到瞭4%以上。如果不是很瞭解銀行的朋友，建議不要亂投資這類銀行。
普通理財產品比如貨幣基金，現金類基金收益還不及銀行存款，就不做介紹瞭。市面上長期收益超過4%、又比較穩定的產品有很多，一般隻需要定存半年到一年，到期之後利息變成本金，形成利滾利。假設40萬年化5%的收益，一年利息20000元第二年可以加入本金。銀行存款則需要3-5年才可以重新投入。下圖是兩個大傢比較熟悉的產品，定存期接近一年。
比保險產品收益略高的是安穩短債，債券是國傢，地方政府，銀行和企業單位為瞭融資，向債權人承諾到期支付固定利息的有價證券。債券利息較高，由於發行方大多數有資質的單位，不會有太大的風險。很多安穩短債收益率達到瞭5%以上。
這些理財申購門檻很低，一般一萬元以上都能搞定。如果資金量比較大，就可以選擇專戶理財或者券商理財產品。這類產品有專業理財背景人員打理，申購資金最少達到30萬，部分產品需要100萬以上才能買。如果有手有足夠多的閑錢，有些產品也可以考慮一下。
債券相對於基金股票來說風險較低，不過可轉債產品依舊波動較大，有些收益也很可觀，如果對風險有極強執念，到這裡就不用看瞭。優秀的中高等級債券也能做到不錯的收益。
美國道瓊斯公司統計，從1945年到2015年，道瓊斯500指數年復合增長率達到瞭9.8%。我國的上證500也差不多以這個速度增長，投資這類基金收益遠遠超過上述產品，但是收益高伴隨風險高，股票和基金投資都需要很多的相關知識，普通人不建議盲目進入。
花錢容易掙錢難，誰都厭惡損失。多花一點時間瞭解各類產品，避免踩坑增加收益就顯得格外重要。磨刀不誤砍柴工，謀定後動，才能勝券在握。
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