今後養老靠自己？2021年養老金又有新變化，已獲得國傢“認可”
國人好面子，很多退休的老人喜歡比較退休金，好像多那麼一點就能比別人更有面子一樣。還有些已經退休的人覺得養老金有那麼點不夠，如果可以多一點就更好瞭。那麼今後有沒有一種機會，可以幫助我們多領一些退休金呢？
養老金對老人的重要性
說到養老金的重要性，很多已經退休的人員都深有體會。養老金不僅能夠保障退休後的生活，對所有人都做到瞭“兼容”。
對農民來說，農民上瞭年紀沒有勞動能力，就沒有固定經濟收入瞭。很多農民的子女成傢後大多選擇定居在其他城市，除瞭逢年過節，談不上起到照顧老人的作用。但是有瞭養老金就不一樣瞭，最起碼可以讓子女放心，讓晚年生活可以相對容易一些。
對下崗職工來說，養老金是唯一希望瞭，本來作為傢裡頂梁柱，可一旦下崗，出來找工作又極其困難的情況下，如果說因為身體受到瞭不可逆的物理性傷害，養老金就成為瞭下崗工人的唯一收入來源。
另外對企業退休職員來講，他們為企業發展貢獻瞭大半輩子的心血，對企業發展沒有功勞也有苦勞，也為國傢經濟的提高獻出瞭自己的一份力，所以這部分人漲養老金的願望也比較強烈。
養老金又有新變化
人社部透露消息，養老金的新變化來瞭，這個變化就是個人養老金制度的推行。國傢準備以賬戶制的形式推行相關個人養老金制度，還會在稅收上采取財政補貼的形式支持。
個人養老金制度實行賬戶制，存多少錢進去，是自行決定的，賬戶也是跟著人走的，一般是由一些商業保險公司或者托管公司進行托管運營，收入高的時候可以放多一些，收入低的時候可以少放一些。
專業人士指出，個人養老金制度其實就是國傢養老保險制度裡的第三根支柱。
我國養老保險第一支柱是基本的養老保險，就是平時交的社保退休後領取退休金。
第二支柱是企業年金，企業年金不是社保繳納，是對社保的補充，是職工自願建立的補充性養老保險。
第三支柱就是個人儲蓄養老保險和商業養老保險。個人養老金制度是個人為養老準備的錢。因為目前僅僅有一個第一支柱是不太夠瞭，而企業年金的覆蓋率不夠高，所以就有必要發展第三支柱。過去國傢沒有為個人商業養老保險制定出相關制度計劃，現在已經提出要針對性的制定相關計劃瞭，國傢已經“認可”該制度的可行性瞭。
今後養老隻能靠自己瞭嗎
國傢的養老保險存在不夠用、發得少的情況，而個人養老保險制度其實在國外已經推行多年，個人養老保險制度無限接近於商業保險。
未雨綢繆提前規劃是明智之舉，很多人說養老不能靠國傢，得靠自己就是這個意思。他們一方面享受著國傢基礎養老保險帶來的福利，另外通過參加一些商業保險獲得雙份的收益，這也和“第三支柱”帶來的巨大優勢有關。
個人養老金制度特點鮮明，比基本養老保險和年金都靈活，不強制繳納，不限額繳納。目前已經在上海等地開始瞭試點，此次試點的核心是“稅收延遲”，保險人需要購買商業養老保險，隻要符合一些方面的規定，允許范圍內的稅收扣除，而且個人賬戶內的穩定增長的收益金額不收稅，領取該“個人養老金”的時候才開始征收一部分稅。
國傢已經在稅收上給予瞭非常大的支持，而且此次試點即便是自由職業者也可以參加，這部分人沒有辦法享受企業年金瞭，說不定個人養老金制度更適合他們。
由於個人養老金制度的運作模式類似商業保險，所以上海試點的產品由保險公司設計開發的，收益比較穩定，終身都可以領取，也遵循保險業裡長期鎖定、精算平衡的原則。
官方做過算術題，如果一個人30歲開始每個月投1000元用於個人養老金保險，到60歲退休的時候預計每個月可以領到超過2700元。幾乎是30歲~60歲每月所交的三倍瞭，領取10年就能把之前交得錢全部領回頭，領的時間越長越劃算。
專傢送上“定心丸”
個人養老金制度暫時還沒有推行，不過在一些歐美國傢已經成功推行多年。並不是說國外的制度一定好，但是取精華去糟粕、借鑒其優點不是更好嗎？
很多人覺得要自己額外交錢，等於國傢把養老負擔“歸還”給百姓自己，不就等於養老靠自己瞭，是不是國傢養老金不夠用瞭？
為此中國社科院世界社保研究中心的鄭秉文主任就一些問題進行瞭解釋。
很多人不能正確理解覺得還要自己多交錢不劃算？鄭秉文主任解釋到第三支柱的建立與第一、第二支柱並不沖突，他們之間不是競爭關系，不存在此消彼長的現象。如若不建立第二、第三支柱，那麼單憑國傢養老金，是僅僅不夠的，隻能靠國傢養老金那部分還不足以抵抗一些物價上浮的風險，但一旦個人養老金累加上去，退休收入來源多瞭，相比退休前退休後，收入其實沒什麼變化，生活的質量不會下降半分。
而對於吸引力不足這一點，鄭秉文主任則解釋到，試點正好碰上個稅起征點提高，全國納稅人一下子變少瞭，所以投保的情況不樂觀，享受這種稅收延後的人變少瞭。
另外制度設計上還不完美，包括流程復雜、證明材料繁多等。他還指出，這個目前的試點完全可以把它看做一個1.0版本，這也是試點的原因，真正推出的2.0個人養老金制度，會吸取教訓提高制度的激勵作用，讓老百姓得到實惠，才有更多的人去買。
我國養老金制度仍舊有發展空間
記者專訪瞭鄭秉文，鄭主任就我國養老金的制度提出瞭自己看法
鄭主任解釋，我國目前的養老金體系存在兩個問題，所以發展空間還是很大的。一個是發展不平衡，二個是發展不充分，存在“一柱獨大”的問題。
經濟發展到一定的高度，多層次、多支柱、多元化的養老體系是社會發展的必然需求，養老金制度升級換代也是大勢所趨。鄭主任特別指出，我國即將進入一個高收入國傢的行列，提高養老金水平，提供多支柱的體系，國傢非常重視這個歷史窗口。
總而言之，交得錢是準備給自己養老的，是有價值的。這隻是一份補充型的制度並不強求，原本的基礎養老金部分該拿的錢一分不少，長期的看還要考慮到一個通貨膨脹，貨幣貶值的問題，這份多出來的養老金就是為瞭應對基礎養老金不足的尷尬局面。
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