美國轉變風向，數字貨幣競爭加劇
文/黎裡
拜登總統自今年1月20日入主白宮以來，通過簽署總統行政命令等手段，一方面力圖在內政外交方面“去特朗普化”，另一方面則在內政外交的多方面施行新政，力圖加強美國基礎設施建設，創新經濟社會發展形態，增強美國的國際競爭實力。拜登新政府有意緊跟國際貨幣新潮流，加快數字貨幣的研究和發行，便是其中之一。
資料圖片：位於美國華盛頓的美聯儲總部。(新華社發 沈霆攝)
數字貨幣，世界競爭博弈的新領域
數字貨幣早已不是什麼新鮮事，但圍繞數字貨幣的競爭博弈卻不斷透露出重要的新信息，預示著世界競爭博弈的新方向和新領域。
作為世界最大經濟體並在全球掌握美元貨幣“重武器”的美國，在過去幾年裡對於數字貨幣的創新發展的心態是復雜的甚至是擔憂的。美國臉書等互聯網巨頭早就覬覦數字貨幣，專門成立瞭數字貨幣研發部門，並在2019年6月就宣稱推出瞭“天秤座”加密貨幣，力圖搶占全球數字貨幣的制高點。
從數字貨幣的技術、全球用戶量和用戶覆蓋面等角度講，臉書等美國互聯網巨頭是具有很強實力的。臉書加密貨幣研發項目負責人大衛·馬庫斯在2019年6月表示，臉書的影響力已覆蓋全球四分之一的人口，臉書已經聯絡瞭美國一大批重要的跨國商戶和企業，完全有能力拓展臉書的加密貨幣，這樣做既可鞏固並進一步擴大美國對全球互聯網的影響力和掌控力，又可協助配合美國政府部門和其他機構對全球金融流通進行嚴密監管，並可防止其他國傢在數字貨幣的發行流通方面領先於美國。
美國心態復雜，既擔心失控又害怕落後
但美國國會、美國政府經濟金融部門以及美國主要銀行等金融機構，特別是美國央行美聯儲，對於美國是否應該積極發展數字貨幣，允許臉書等互聯網巨頭發行加密貨幣，卻一直猶豫不決，甚至持有異議和表示反對。
2019年7月，美國國會專門就臉書決意推出加密貨幣舉行瞭聽證會，臉書公司馬庫斯等人“慷慨陳詞，據理力爭”，要求當局允許臉書公司在美國和世界上發行“天秤座”加密貨幣，並稱如果美國未能領先於金融服務業的數字貨幣創新，繼續允許貨幣分散化和比特幣等加密貨幣大行其道，美國的國傢安全特別是對外經濟金融制裁就可能面臨風險。
依據自己項目組的研發和實踐經歷，馬庫斯表示，“如果我們堅持下去，我們將處於10年、15年情況下的全球金融和貨幣創新領先”，如若固守傳統貨幣，則美國“真的會面臨一半的世界在運作數字貨幣”的被動局面。雖然臉書思維理念領先，其在美國和世界的網絡號召力和影響力都很大，但由於國會和政府顧慮重重、阻力較大，不僅臉書的加密貨幣未能如期推進，美國其它數字貨幣的發展也步履蹣跚，有點兒不死不活。美國當局最大的擔心是臉書等加密貨幣會威脅到美元作為基礎貨幣的權威地位和管控地位。
形勢所迫，華盛頓態度生變
但去年下半年以來特別是拜登執政以來，數字貨幣再次引起美國當局和美聯儲的高度重視，不僅美國金融貨幣主管和監管部門，甚至美國國會對數字貨幣的態度也悄然發生瞭重大變化。美聯儲主席鮑威爾2月23日在出席美國參議院聽證會時明確表示，“數字美元是優先級很高的政策項目”，“我們正通過廣泛的協商合作，致力於解決技術問題”。鮑威爾稱，“美國作為主要貨幣國，有責任發行一種完整的數字貨幣”，“但美國沒有必要成為第一個發行數字貨幣的國傢”。
此前一天，美國新任財政部長耶倫女士在《紐約時報》主辦的網絡會議上表示，“美國央行應該考慮發行數字貨幣的問題”，“很多美國人目前無法使用快捷支付系統，也沒有銀行賬戶，數字美元可以成為(比傳統貨幣)更快捷、安全，成本更低的支付手段”。耶倫認為，加快發行數字美元可以方便廣大沒有銀行賬戶和信用卡、隻能依靠現金支付的低收入群體的金融支付和日常使用。
資料圖片：耶倫。（新華社記者 殷博古 攝）
耶倫和鮑威爾的上述講話，被認為是美國加快發展數字美元的一大風向標。目前看，美國國會內反對數字美元的聲音已經大大減弱，甚至對臉書等互聯網巨頭發行自己的加密貨幣也不再持明確的抵觸反對態度。
除瞭國傢層面外，美國一些地方銀行等金融機構也開始發力數字貨幣並力促聯邦金融機構加快推進央行數字貨幣（CBDC）。克利夫蘭聯邦儲備銀行行長洛麗塔·梅斯特表示，“我們從新冠肺炎(COVID-19)疫情暴發之前就已經在研究CBDC，疫情讓我們進一步增強瞭加快推進數字貨幣的緊迫感”。波士頓聯邦儲備銀行等多傢美國銀行正在與麻省理工學院等合作研究CBDC。
美國加快研發數字貨幣，迫於三大因素
美國轉換態度，加快研發央行數字貨幣，被認為主要是三大因素的促成。
首先是美國擔心中國在央行數字貨幣方面取得全球領先地位，對美國不利。中國研究央行數字貨幣已有多年，各種相關信息不斷透露，技術監管和金融監管等考慮周全，對發行數字貨幣及可能遇到的各種問題和風險金進行瞭統籌研究，提出瞭可行性很強的解決方案，目前在全球央行數字貨幣層面處於領先位置。去年8月，中國人民銀行就對外公佈其數字貨幣早已準備就緒。之後，中國陸續在深圳、蘇州、成都、雄安等地實行數字人民幣，並將在2022年北京冬奧會舉辦的地區的多個城市中率先試行新的數字貨幣。今年春節，中國蘇州等多個城市的數字貨幣試應用獲得用戶好評，數字貨幣出現追捧熱潮。
《紐約時報》3月2日的報道註意到，去年9月《中國金融》上的一篇文章寫道，“對數字貨幣的發行權和控制權將成為主權國傢間競爭的‘新戰場’，中國發行法定數字貨幣具有諸多優勢、面臨諸多機遇，應加速搶占第一賽道”。文章稱， “中國已經采取大膽行動，重塑政府支持的貨幣運作方式，推出瞭自己的數字貨幣，它不同於現金和數字存款的性質”。由此可見，美國對中國的數字貨幣很關註，很看重。
拜登自上任以來一直都在強調要增強美國的國際競爭實力，尤其在反復強調增強與美國“最主要、最激烈、最嚴峻的競爭對手”中國的競爭。一些分析認為，美國與中國的央行數字貨幣競爭將逐漸拉開序幕並加速推進。美國的考量將是多方面的，與中國的數字貨幣競爭也將是多方面的，除瞭政府、金融貨幣機構層面外，美國還將動員組織美國的互聯網高科技公司，並聯合美國的跨國金融、商業和旅遊業等巨頭一起對中國的央行數字貨幣發起反擊。
但不得不說，美國在數字貨幣方面已經落後瞭，要追趕上中國沒那麼容易。在數字交易和支付方面，中國早已具有瞭廣泛的使用基礎和監控管理基礎，而美國需要從頭開始摸索，盡管美國在互聯網和網絡金融和數字貨幣等方面也有很多的儲備和先進技術。
目前美國對發行央行數字貨幣實際上還有顧慮，主要是擔心發行推廣數字美元將會對美國特別是美元產生多方面的綜合負面影響，因此鮑威爾認為“美國沒有必要成為第一個發行數字貨幣的國傢”。美國究竟會如何推進央行數字貨幣，目前還隻是官方層面的呼聲在增高，但具體推廣實施路徑和方案尚不清晰，但值得密切關註。
其次是歐洲等地一些國傢加速推進數字貨幣，也在很大程度上倒逼瞭美國。
在中國加快數字貨幣研發和試推廣的大背景下，日本銀行、歐洲中央銀行（ECB）、英國英格蘭銀行等6傢中央銀行和國際清算銀行（BIS），於2020年1月成立瞭央行數字貨幣共同研究小組，探討數字貨幣的優點和問題。美國聯邦儲備委員會在中途加入瞭這六傢銀行的數字貨幣研發計劃。
資料圖片：英國中央銀行──英格蘭銀行。（新華社記者 謝秀棟 攝）
去年10月9日，由歐美七傢央行組成的集團開始陳述可能推出的數字貨幣形態，“以期追趕中國在這方面發揮的先驅作用”，並超越由臉書公司推出的加密貨幣“天秤座”等非官方數字貨幣。這七傢央行與國際清算銀行宣佈，CBDC的關鍵特征應包括彈性、低成本或零成本、可用性、適當的標準和明確的法律框架，以及私營部門在其中應當和可以扮演的合適角色。由此可見，西方主要國傢正在探索“公私合營”的數字貨幣。
英格蘭銀行副行長、國際清算銀行支付委員會主席約翰·康利夫表示，自從實施抗疫封鎖措施以來，非現金支付增長暴增，這迫使蘇格蘭銀行不得不加速技術研發，創新和改變貨幣的使用和流通等形式。從一些報道看，世界主要經濟體國傢的央行都已開始深入研究數字貨幣，並考慮將主要貨幣和政府債務作為數字貨幣的支撐。
歐洲央行、瑞士央行和日本央行等自去年以來都明顯加快瞭央行數字貨幣的研究項目。日本對發行數字貨幣的興趣和決心都很大，日本財務省財務官岡村健司去年10月表示，“中國正尋求在發展數字貨幣方面贏得先發優勢，這正是我們應該為之感到擔心之事”。日本對於世界新技術及其衍生物從來都非常敏感，對於與中國的競爭博弈更是心態復雜。日本可以容忍美歐在經濟技術方面的領先，但對於中國的不斷創新發展和居於領先地位卻往往不甘心。
日本中央銀行日本銀行在2020年10月9日宣佈，將於2021年啟動數字貨幣具體實驗。實驗包括檢驗貨幣必需具備的基本功能如發行和流通等，檢驗是否能讓數字貨幣產生利息，規定所持數字貨幣金額上限，以及探討如何讓民間企業和消費者參與等。但日本對新技術新應用往往表現出謹慎和保守，目前日本雖在加速推進數字貨幣的研發和實證，但對於究竟如何及何時推出央行數字貨幣卻遲遲未作決定。
但其他一些國傢，包括經濟發達國傢和新興經濟體，對於數字貨幣已經在躍躍欲試。據國際清算銀行最近公佈的數據，在過去的12個月中，全球已有60多個國傢實驗瞭國傢數字貨幣，高於一年前的40多個國傢。這些試驗國傢包括正在進行數字克朗實際測試的北歐國傢瑞典，以及已向所有公民提供數字貨幣“沙錢”(Sand Dollar)的巴哈馬等。
再次是比特幣等加密貨幣的不斷走紅飆升讓美國當局不得不面對全球數字貨幣、加密貨幣加速演進的新現實。雖然比特幣等加密貨幣被不斷唱衰甚至打壓，但從趨勢看比特幣仍然在瘋狂式發展，去年底比特幣價格一度突破18000美元，一些專傢認為這是因為一些全球事件以及加密貨幣整體看漲的基本面所造成的。盡管今後比特幣的價格趨勢不好預測，未知因素很多，但目前看來要想打壓比特幣也不是那麼容易。
臉書不甘心，變相推進加密貨幣
美國是典型的資本主義國傢，本質上追逐的是利益，而其實行的往往是雙重標準。美國當局對比特幣等加密貨幣的態度一直都在變化。美國企業特別是互聯網高科技企業更是千方百計追逐利益和利潤的爆發式增長，因此臉書在“天秤座”加密貨幣遭到冷落和抵制後，始終沒有放棄數字貨幣的研發推進。過去一段時間裡，“天秤座”數字貨幣背後的實體設法修改瞭原有的數字貨幣研發推廣和應用計劃，表示將盡快推出幾種由相應貨幣支持的“穩定幣”，以擠占全球加密貨幣市場，進一步激活並拓展臉書的技術先進功能。
美國當局也看清瞭臉書等互聯網巨頭不可改變的數字貨幣信心和雄心，與其抵制反對，不如加速推進可控可管的央行數字貨幣。可以預料，今後美國的數字貨幣將呈現央行數字貨幣與民間、企業與市場的加密貨幣等數字貨幣並行發展的趨勢。
國際競爭從來都是復雜的。隨著世界百年未有之大變局與全球疫情帶來的諸多變革變化的疊加發酵，全球的競爭將更加復雜激烈。數字貨幣之爭決不僅僅是經濟和貨幣之爭，而蘊含著其它更為錯綜復雜的因素，它將成為當今與未來世界大國之間重大競爭較量之一。
（本文作者為東方智庫、東南大學國際戰略智庫研究員）
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