微眾銀行多款個貸產品並行服務下沉客戶
新金融產品年年有，今年尤其多。
近期，記者註意到，微眾銀行新產品“周轉金”已經對部分用戶開放瞭白名單。
目前該產品處於受邀開放制的狀態。沒有入口的用戶，隻有等待被邀請或是開放資格後才能申請使用。
根據介紹，“周轉金”位於“貸款”中的“個人借款”欄，與日常消費和汽車生活並列，是微眾銀行為用戶推出的無抵押無擔保、循環額度的資金周轉貸款服務。在額度方面，最高借款金額可達50萬元，使用周期最長24個月；利息方面，按日計息，綜合日利率為0.02%-0.05%，提前還款不收費。
這是微眾銀行繼此前上線We2000後，今年推出的又一款產品。
多款個人貸款產品並行
在銀行成功借款的用戶一般信用都很好。作為國內首批互聯網銀行之一的微眾銀行則不同，其有自己的一套風控系統，可以綜合評估借款人的風險程度，產品多數采用邀請制。如微眾銀行的明星產品“微粒貸”可以在微信上申請，微信支付分是與“芝麻信用”類似的產品，基於微信支付大數據、個人消費、守約等行為綜合計算分值，且基於微信內的社交關系鏈，好友之間的微信支付分值會相互影響。
所以用戶經常會遇到征信很好卻沒有申請微眾銀行產品資格的情況，征信稍微差的反而有申請入口。受邀請的用戶，能提交身份認證、人臉識別、銀行卡綁定等個人基本信息即可辦理申請。
相關數據披露，微眾銀行的大多數用戶是沒有信用記錄的個人、企業。如66%的微業貸客戶無任何企業類貸款記錄，屬央行征信“白戶”；37%的授信客戶在授信時無任何個人經營性貸款記錄；27%的授信客戶在授信時既無企業類貸款記錄，也無個人經營性貸款記錄。
目前，微眾銀行有三大業務板塊，分別是大眾銀行、場景銀行以及直通銀行，規模和盈利都已經實現增長。其主要有We2000、微粒貸、微車貸等個人借款產品以及微業貸等企業貸款產品。值得一提的是，微眾銀行的周轉金與這些產品之間的申請資格及額度並不共享。
We2000是近期微眾銀行推出的一款集賬戶、存取、消費支付等於一體的線上支付產品，定位於“日常小額支付卡”。該產品具有“備用金”功能，當用戶We2000存款餘額不足且開通支付備用金功能時，將會自動使用支付備用金額度進行差額補足並完成支付，2000元的支付備用金可以隨借隨用。
微粒貸作為微眾銀行的明星產品，於2015年5月在手機QQ平臺上線，累計向2800萬客戶發放超過4.6億筆貸款，累計放款額超過3.7萬億元。該產品是微眾銀行推出的首款互聯網小額信貸產品，500元起借，最高額度30萬元，目前采用用戶邀請制，入口在逐步開放中。
另外，微眾銀行還推出瞭場景金融產品如“微車貸”，是針對購車、用車、養車消費者和車商提供的金融服務。借款人的戶籍、房產、收入等無限制，有身份證、駕照、銀行卡就可以申請。該行還提供車分期、租房分期、傢裝分期、手機分期等，如微租貸、微裝貸。
我國有著3000多萬傢小微企業，關系著經濟社會的發展。微眾銀行針對中小微企業提供的“微業貸”是一款線上流動資金貸款服務，包括短期、中期、長期貸款，最高可貸300萬元，按日計息，日利率低至萬分之一。截至目前，已為超170萬戶企業法人提供服務。
整體來看，微眾銀行可貸金額少則2000元，多則300萬元，覆蓋瞭大部分的客群，還針對新車、二手車場景提供瞭金融貸款服務，合作的機構包括優信二手車等。
近幾年，得益於金融科技的力量，微眾銀行主要服務於傳統銀行中難以貸出款的下沉客群。截至2019年末，微眾銀行服務的個人客戶已突破2億人，比年初增長68%，法人客戶達90萬傢，管理貸款和管理資產餘額均突破4400億元。
服務下沉客群
微眾銀行背靠大股東騰訊，已經在民營銀行中占據重要的席位。穆迪和標普的評級分別為“A3”和“BBB+”，展望為“穩定”，在國內僅次於六大國有商業銀行。
財報數據顯示，2019年全年，微眾銀行實現營收148.7億元，比上年的100.29億元增長48.27%；凈利潤為39.5億元，比上年的24.74億元增長59.66%。2017年，其營收和凈利潤分別是67.48億元、14.48億元。
相比較於阿裡巴巴的網商銀行，微眾銀行顯得勢頭很足。
有業內人士對記者表示，騰訊與阿裡時刻在較量著，阿裡生態主要基於電商，騰訊則基於社交。網商銀行主要產品是網商貸，更加聚焦於電商體系的中小商戶；騰訊顯然更註重“連接”，無論是微信上線的小程序、小視頻還是微信小商店等都體現瞭這一功能，將線上線下商戶進行連接後，可以針對個人或者商戶提供金融服務。
同時他還表示：“互聯網流量紅利已經見頂，如何把已有客戶的潛力開發出來，需要精細化運營，針對不同的用戶、不同的貸款需求提供相應的產品。微眾銀行之所以上線這麼多產品，原因之一也是如此。”
微眾銀行主要是服務那些央行征信、傳統銀行覆蓋不到的人群。數據披露，微眾銀行70%的借款客戶是大專以下學歷，71%的用戶為制造業、藍領服務業等長尾客群。從利率上來看，微眾銀行2019年新發放貸款的平均利率較上年下降瞭1.84個百分點，2018年同比已經下降1個百分點。
值得一提的是，這些年，微眾銀行在創新產品上不斷地探索，相繼推出瞭聯合貸款、助貸等產品，其營業收入很大比例的貸款都是由合作的金融機構提供；微粒貸采用的則是“聯合貸款”模式，貸款資金主要由合作銀行提供，微眾銀行基於大數據等技術為合作機構提供客戶篩選和風控服務，提供後臺清算工作。
溫馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企業信用貸款、首貸、無還本續貸。貸款最新動態隨時看，請關註金投網APP。
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