捷信消費金融再次成被執行人 轉型途中遭遇業績下滑瓶頸
捷信消費金融出乎意料的被法院列為被執行人。同時，正處於積極轉型途中的捷信消費金融近兩年也遭遇業績增長下滑的挑戰
《投資時報》研究員 田文會
行業整頓影響下，持牌消費金融公司日子不太好過。捷信消費金融有限公司（下稱捷信消費金融）也出乎意料地被法院列為被執行人。同時，正處於轉型途中的該公司近兩年也遭遇業績增長下滑的挑戰。
今年11月10日，捷信消費金融即在兩宗執行案件中被列為被執行人。雖然該公司稱，這是任何企業都可能遇到的正常法律程序，而其資本非常充足。不過，《投資時報》研究員註意到，今年捷信消費金融已公告發行三期ABS，總計75億元。而且，2017年天津銀監局曾批復捷信消費金融註冊資本由70億元增加到80億元，而工商信息顯示，目前該公司註冊資本仍為70億元。
除瞭上述情況，捷信消費金融的業績表現近兩年也不理想。2019年，該公司凈利潤為11.4億元，同比降18.34%。今年一季度，其凈利潤僅為0.3億元。
捷信消費金融對《投資時報》表示，新冠肺炎疫情爆發，集團在營收和利潤方面也受到瞭一定程度的影響。同時，在公司轉型的過程中，需要投入大量的成本，這些都會反映到公司的業績數據中。
被法院列為被執行人
據中國執行信息公開網，今年11月10日，正陽縣人民法院立案的執行案件中，有兩宗的被執行人皆為捷信消費金融。據報道，該公司此前已多次被列為被執行人。
對此，捷信消費金融對《投資時報》稱，這是任何企業都可能遇到的正常法律程序。在所有正規的法律訴訟過程中，任何機構和個人都會被法院列為被執行人。其還表示，該公司的資本非常充足，在所有展業國傢的可用資本都超過瞭當地的監管要求。該公司是持牌且合規經營的消費金融公司，這就要求其資本必須達到監管機構規定的審慎比率，並保持高於最低水平標準且留有一定緩沖空間。
據悉，在融資方面，今年該公司已公告發行三期ABS，總計75億元。近年來，通過同業拆借、資產證券化工具（ABS）、發行金融債券多渠道等方式來拓展資金來源的可操作性已大大增強。除ABS外，捷信構建起包括股東存款、信托融資、銀行貸款等融資格局。捷信的融資目標是在降低融資成本之餘，持續拓寬多元化的融資渠道。捷信將計劃與更多不同的銀行融資夥伴合作，與大型金融機構建立更多業務關系，並加強拓展更具成本效益的資本市場融資來源，包括發行債券、資產支持證券等。
《投資時報》研究員還註意到，2017年12月，天津銀監局批復捷信消費金融註冊資本由70億元增加到80億元，增加註冊資本10億元由股東捷信集團撥付。變更期限為6個月，若未在規定期限內變更，行政許可決定文件自動失效。而工商信息顯示，目前捷信消費金融註冊資本仍為70億元。捷信消費金融回應稱，這是公司正常的業務操作。
出現業績下滑跡象
長期占據持牌消費金融公司龍頭位置的捷信消費金融近兩年業績增長已經放緩。
捷信消費金融年報和相關債券公告顯示，2019年，捷信消費金融凈利潤為11.4億元，較上年13.96億元下降18.34%。今年一季度，捷信消費金融實現凈利潤僅為0.3億元。
有報道稱，2020年上半年，捷信集團營收為18.70億歐元，同比降10.18%；凈利潤為-6.19億歐元，上年同期為2.5億歐元。
對於今年第三季度的業務數據，捷信消費金融則稱還未有精確統計。
而且，據捷信消費金融年報和相關債券公告，今年3月末，捷信消費金融總資產為1018.72億元，較2019年末減少2.55%。今年3月末，捷信消費金融貸款餘額為852.98億元，較2019年末減少7.15%。
資產質量方面，今年3月末，捷信消費金融不良貸款率為3.79%，較2019年末增加0.19個百分點。
對於業績表現不理想，捷信消費金融對《投資時報》表示，新冠肺炎疫情爆發以來，消費金融行業受到瞭嚴重沖擊。集團在營收和利潤方面也受到瞭一定程度的影響。捷信集團已根據新的市場形勢重新調整瞭業務，同時重新回歸到核心業務上。集團將在各個展業市場進一步加速實施數字化戰略，更加頻繁地與客戶溝通互動。
關於資產和貸款餘額減少，該公司稱，受到全球新冠疫情的影響，消費者在線下網點的消費行為受到約束。經濟形勢的原因，也造成瞭消費者開支的受限和消費遲疑，從而抑制瞭消費者支出。在這種情況下，疫情影響瞭捷信集團在各地的新增貸款量，也迫使捷信集團采取更嚴格的貸款審批措施。因此，為應對市場的不確定因素，捷信集團迅速收緊貸款審批流程，重點關註老客戶以降低疫情所引發的風險，並增加瞭貸款損失準備金。由於準備金占貸款總額比率的上升，隨之在公司的業務數據上也會相應有所體現。
據悉，2020年，該公司進一步推進敏捷轉型，發佈“2023戰略”，通過強化眾多線上金融服務，發揮自身優勢，在滿足客戶不斷變化的消費需求，提供更優質普惠金融服務的同時，以數字化轉型為利器，加速全面敏捷轉型的步伐。
不過，如何將轉型成果落實到業績數據上去，也是捷信消費金融需要繼續探索的問題。
捷信消費金融2019年利潤表（單位：元）
數據來源：捷信消費金融年報
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