多重利好密集釋放 10萬億級消費金融市場再升溫
消費金融市場多重利好密集釋放。近日，監管部門發文降低消費金融公司撥備覆蓋率、拓寬市場化融資渠道，被認為是促進消費金融公司發展的重磅信號。與此同時，消費金融公司批籌進程明顯加快，年內目前已有5傢消費金融公司獲批，達近四年來批籌高峰，且仍有招商銀行、興業銀行、光大銀行等10餘傢銀行候場排隊。在融資支持方面，今年持牌消金公司通過發行ABS、金融債方式融資近200億元，獲批數量及額度遠超去年同期。
業內認為，伴隨政策回暖和更多機構的加入，消費金融行業將迎來更激烈的競爭，在資金或者渠道上有優勢的持牌機構有望獲得更大市場空間。從消費金融市場結構來看，未來一兩年個人貸款結構上仍有較大優化空間，這也將為消費金融公司帶來差異化的發展機會。多機構表示，將在差異化、精細化的線上產品和服務方面尋求新突破。
消費金融獲政策力挺
作為促進國內大循環的助推器，消費金融市場迎來重磅政策“禮包”。
銀保監會辦公廳下發《關於促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》，被業內認為是促進消費金融公司發展的明確信號。通知提出，允許相關機構的撥備覆蓋率可降低至130%，促進消費金融、汽車金融增強可持續發展能力，提升金融服務質效。在擴展融資渠道和增加資本充足手段方面，消費金融和汽車金融公司可在銀行業信貸資產登記流轉中心盤活存量信貸，符合條件的相關機構可在銀行間市場發行二級資本債券。
此外，自今年8月最高法修改民間借貸利率上限以來，關於持牌消費金融機構等是否受限4倍LPR，業內一直存在爭議。記者采訪發現，民間借貸新規發佈後，雖然有部分地方法院判決消費金融公司需按照4倍LPR來執行，但與中銀消費金融、捷信消費金融、海爾消費金融等公司相關的金融借貸合同糾紛案例大多還是以24%的利率上限作為判決依據。
“十四五”規劃建議提出，增強消費對經濟發展的基礎性作用，順應消費升級趨勢，提升傳統消費，培育新型消費，適當增加公共消費。招聯金融首席研究員董希淼表示，居民消費數量和質量的提高將成為經濟增長和結構升級的重要推動力。在“雙循環”新發展格局下，發展消費金融能夠極大地促進居民消費，進而發揮消費對經濟的基礎性作用。
多方預測顯示，我國消費金融市場前景可期。北大光華和度小滿金融科技聯合實驗室發佈的《2019年中國消費金融年度報告》顯示，我國消費貸款規模超過13萬億元，新消費主義崛起，金融科技成為消費金融核心驅動力，預計消費金融行業仍會有五年以上成長期。
持牌機構有望獲得更大市場空間
今年以來，受疫情影響，消費金融行業受到不小沖擊，但伴隨政策回暖，監管框架日益完善，市場的巨大潛力正吸引更多機構“跑步”進入這一領域。業內人士指出，當前監管導向性已然明朗，預計在“金融業務一定要持牌經營”的監管思路下，持牌消費金融機構將獲得更大的發展空間。
在暢通國內大循環的大背景下，消費金融公司批籌進程明顯加快。據銀保監會官網統計，今年以來監管部門相繼批籌5傢消費金融公司，是近四年來獲得批籌最多的一年，這也意味著我國消費金融公司數量已經達到30傢。
消費金融公司牌照候場隊伍也十分龐大。包括招商銀行、興業銀行、光大銀行、富滇銀行在內等十餘傢銀行均有意申請設立消費金融公司。此外，業內人士預計，由於監管允許在資本金和專業管理能力等方面具備條件的P2P機構申請改制為網絡小額貸款公司、消費金融公司等，後續部分網貸機構也有可能會轉型為持牌消費金融公司。事實上，2019年末獲批的平安消費金融便是由陸金所轉型而來的一傢消費金融公司。
“今年牌照批籌的加速體現瞭監管對行業的重視，持牌正規軍的增加，有助於行業走入良性的發展階段。隨著更多機構的加入，消費金融行業也將迎來更激烈的競爭，總體來看，未來持牌機構相較其他公司在合規性、資金成本、產品靈活度等方面會有明顯的優勢。”360數科相關負責人對記者表示。
監管層對於持牌機構的“呵護”還體現在給予其更多元的融資支持。據不完全統計，今年已有招聯、捷信、馬上、興業等多傢持牌消金公司通過發行ABS、金融債方式融資近200億元，獲批數量及額度遠超去年同期。
蘇寧金融研究院副院長薛洪言分析稱，從消費金融規模空間來看，未來一兩年個人貸款總規模尚不存在快速擴張的土壤，但結構上仍有比較大優化空間，為特定的消費貸款機構帶來差異化機會。同時不同放貸牌照之間加速分化，銀行、持牌消費金融公司市場占比仍會持續擴大，未來一兩年內仍有發展空間。
線上消費場景成佈局重點
伴隨消費行業場景業務的深入，市場用戶分層顯著，提供差異化、精細化的線上產品和服務已成為消金機構佈局重要趨勢。
馬上消費金融董事長趙國慶認為，當前消費線上化趨勢日益明確，馬上將進一步提升滿足用戶線上消費的服務能力，即秒級審批，快速決策的能力。
樂信亦在加速打通線下線上場景融合。據樂信CEO肖文傑介紹，樂信旗下會員制消費服務平臺樂卡已經與沃爾瑪、屈臣氏、大地影院等眾多線下商傢達成合作，消費者足不出戶即可掌握最新優惠信息和會員權益，線上購買，線下消費；商傢接入樂卡後，可以在線上觸達用戶，運營用戶，提升消費頻次。
薛洪言表示，對於消費金融公司而言，積極拓展場景類貸款成為一個重要的差異化經營策略。就場景類貸款而言，要基於用戶消費場景發掘增長空間，在緊跟消費動向變化的基礎上，積極把握其中單筆消費金額大、市場前景廣闊的場景，以B2B2C模式為抓手，強化與服務類消費場景方的合作，就未來發展空間來看，教育、醫美、旅遊等消費領域都有很大的空間。
值得註意的是，作為與線上線下消費場景密切相關的消費金融行業，由於內外部環境變化可能導致消費者未來收入不確定性增加，也在一定程度上增加瞭行業風險。對此，融360大數據研究院分析師李萬賦建議，持牌機構在佈局場景之前，要充分調研，詳細瞭解該場景市場發展動態，審慎選擇某些地區、機構或客群小范圍內測，確定風險可控後再拓展業務。
相關新聞
-
非農數據實錄創新低 黃金價格遭受打壓
本周一，黃金目前企穩1840美元/盎司關口之下，目前最低觸及1832美元/盎司後微調至1837美元/盎司附近開啟震蕩走勢。 今天是周一，沒有什麼特別值得關註的數據，當前仍舊關註非農後續行情，美國11月失業率創新低，說明當前美國經濟已經進入瞭實質性的復蘇階段，就業市場開始回暖，人們正在復工復產且新冠疫苗許多國傢已經開始允許民眾接種，全球經濟或在不久全面復蘇。 川普再次在佐治亞州提起新訴訟，要求重新計票，這種敗局似乎板上釘釘，已經沒意義，隻…
-
明日方舟六星重裝泥巖情報公開 大錘八十的修理工 專治各種不服
明日方舟有關六星重裝泥巖，可以說是這次很多玩傢關註的焦點，官方也在近日正式透露和公開瞭具體的情報，下面帶來詳細的資料和說明分析。 泥巖設定是薩卡茲雇傭兵，前整合運動成員，因為騾的島救瞭泥巖不止一次，所以決定回報博士。 當初logos救下瞭泥巖小隊所有人的時候，這一群在夾縫中生存的尋找棲身之所的感染者團隊，且他們還在遭遇某位萊塔尼亞高塔貴族的殘酷追殺，受到瞭非人道的源石技藝實驗目的，經歷過瞭想象不到的折磨和沖撞，所以他們拋棄瞭過往，為幸存…
-
科技股-八月的第一主線機會。
周五最火的題材不是券商，也不是醫藥，而是——西藏板塊。整個區域性的股票掀起瞭漲停潮，同時也是近期的大牛股集中營。像西藏藥業、華鈺礦業、易明醫藥、奇正藏藥等等股票強勢反彈，感覺背後是有大資金在炒作。難道新的一輪炒地圖行情來瞭？這可能跟最近西藏地區發瞭關鍵性事情有關，國傢意志占主導，機構資金也是選擇聞風而動。隻可惜有的股票漲太多瞭，參與的機會不大。 不過，對於科技股來說，可以重新關註瞭。自從七月㓞的調整以來，已經持續瞭接近半個多月的時間，很…
-
國際貨幣基金組織: 預計印度本財年經濟萎縮10.3%
國際貨幣基金組織13日表示，預計印度經濟在本財年（2020—2021）將萎縮10.3％，高於此前預計的4.5％的下滑，原因是新冠肺炎導致的全國封鎖影響瞭經濟成長。 在對《世界經濟展望》的更新中，國際貨幣基金組織預計印度經濟將在2021—2022財年反彈並增長8.8％，高於此前預期的6％的增長。 此前世界銀行7日發佈報告稱，印度經濟本財年預計將萎縮9.6％。亞洲開發銀行9月15日發佈報告稱，印度經濟本財年萎縮9％。標準普爾全球評級9月14…
-
美元指數持續走低 黃金價格再度創新高
本周五，黃金於1930附近。黃金歐盤隨著美元指數持續的走底，黃金價格再度震蕩上揚，最高觸及1918一線位置。市場對於美國新一輪財政刺激預期發酵，支持瞭黃金的上揚。 值得註意的是，民調顯示市場進一步押註拜登贏得大選，且民主黨將奪回參議院的控制權，這或推動更大規模的刺激措施，也對黃金構成支撐。黃金傾向於在刺激政策環境中受益，因為它被普遍視為應對通脹和貨幣貶值的對沖工具。 美國股市大漲創一個月新高，周四亞洲股市普遍跟漲，打壓美元的避險需求，美…
-
北京菜百鉑金多少錢一克(2021年05月15日)參考價格
北京菜百鉑金多少錢一克（2021年05月15日）參考價格 產品名稱 產品價格 價格單位 純度 漲跌 鉑金價格 367 元/克 95% 平 備註：以上北京菜百鉑金多少錢一克由網友提供，與當地金店有所差異，僅供參考，請以官方價格為準。如對實物黃金投資有何疑問可咨詢本站客服。
-
讓茅臺感到羞愧的白酒誕生瞭！王健林倒在瞭黎明前！
記錄投資，記錄時代！ 這兩天，抱團概念又火瞭起來，起因是一隻叫AMC的美股！這隻股票最近8個交易日裡漲瞭500%，什麼叫心驚肉跳，這就是！ 這隻股票和中國很有淵源，準確的說是和中國前首富王健林關系緊密。2012年5月，王首富以7億美元收購瞭美國AMC公司100%的股權，之後，推動AMC公司成功上市和並購，使AMC公司成為全球最大的電影連鎖院線，在猶太人和白人控制的美國電影界，王首富此舉真是成績斐然！ 北京時間5月23日周日，萬達剛官宣退…
-
創業板大跌3.4%，擊穿三條均線，發生瞭什麼？
午盤收盤上證指數下跌0.77%，收於3529點；深證成指下跌2%，收於14377點；創業板大跌3.44%，跌破3200點，收於3150點，這種幅度的跌幅從3月中旬反彈以來也隻出現過兩次，從K線上來看，今天午盤的大陰線一下子擊穿瞭5日均線、10日均線和20日均線，今天盤中最低點已經觸及30日均線，在過去3個月的反彈中，創業板K線也曾多次糾結於30日均線，但是最終收盤價都守住瞭30日均線，那麼今天會不會擊穿30日均線？比起這點我們更想知道的…
-
恒大暴跌16%，帶崩大盤
1.2萬億的流動性立功瞭，A股大V。相比之下港股真雞兒慘，沒流動性狗都不理，再次成為全球比慘冠軍… 周末新瓜，恒大子公司遭廣發銀行申請財產凍結，共計1.32億元。錢不多，但事不小，中國恒大暴跌16%，恒大汽車暴跌20%。 恒大最新回應如上：這筆貸款要明年才到期，你現在就要我還錢不對。 呃，是非自有法院裁決，吃瓜群眾看到的是恒大和銀行之間出摩擦瞭。 通常來講，開發商對於債主的重視程度為：銀行>債券>信托>散戶…
-
2個月，越南吸引外資55億美元！那中國吸引多少外資呢？
王爺說財經訊：近年來，越南開始成為外資青睞之地。 據越南統計總局數據，2020年，越南吸引外資（包括新批、增資及註資購股）達285億美元，外資實際到位資金約200億美元。 那麼進入2021年，越南吸引外資情況如何呢？ 就在上周，據越南統計局公佈的數據顯示，今年1-2月，越南吸引外資近55億美元（54.6億美元），實際到位資金為25億美元。 那麼都是哪些國傢在大量投資越南呢？ 王爺說財經註意到，今年前2個月，越南最大的海外投資國就是日本，…
轉載請註明出處： 多重利好密集釋放 10萬億級消費金融市場再升溫 - PUA台灣