民間借款利率“大降”？“高利貸”將消失瞭？ 融資“容易”瞭？
說到“高利貸”相信很多人都有所瞭解，經常聽到有人因為借高利貸導致“負債累累”，可能開始的時候借錢並不多。可是時間長瞭沒有還款，就會導致利滾利，最終需要還款的金額變得非常巨大，這樣很多人難以承受，甚至導致很多人走上極端，最終引發“悲劇”。
很多人都非常痛恨高利貸，尤其是父母非常擔心自己的孩子出門在外沒有錢花，而選擇借高利貸。而借瞭高利貸如果沒有及時還清，將會有沒完沒瞭的利息，最終讓人償還不起，這也正是父母所擔心的地方。不過高利貸，有些時候確實可以起到應急作用，這也是高利貸長盛不衰的原因所在。
在今年7月22日的時候，最高人民法院和國傢發改委聯合發佈瞭《關於為新時代加快完善社會主義市場經濟體制提供司法服務和保障的意見》(以下簡稱《意見》)。其中提到，為瞭促進金融和民間資本服務實體經濟，修改完善民間借貸司法解釋，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，堅決否定高利轉貸行為、違法放貸行為的效力。
在中國，一直以來民間借貸都是借貸市場中重要的組成部分，同時也是正規金融機構借貸的重要補充部分，因為現實生活中，有很多的中小型企業無法從那些正規的金融機構獲得貸款，於是就會從這些民間借貸機構借款，來緩解自己的資金壓力。而通常在民營企業比較發達的地方，這些民間借貸機構也比較多見。
因為民間借貸通常情況下是遊離在金融監管體系之外，所以它們的發展都比較粗放，不夠規范，借款利率通常都比正規的金融機構要高很多，也就是人們常說的“高利貸”。不過此次發佈瞭《意見》，也就意味著未來高利率的“高利貸”將不復存在，民間借款機構也會受到一定的打擊。
現在實行的民間借貸利率的司法保護上限有24%和36%兩條紅線，如果在不久的將來，這一司法保護上限真的大幅度降低瞭，將會意味著什麼?
對於中小型企業而言，目前還沒有非常好的融資途徑，因為對於一傢銀行而言，根本就沒有辦法非常好的掌握一傢小企業的經營情況，所以銀行方面為瞭降低自己的風險，在制定相關規定的時候會非常苛刻。所以中小型企業在銀行貸款會比較困難，於是最終多半都會選擇轉向民間借貸。
正是因為民間借款機構擁有一定的存在意義，所以近年來出現瞭很多中介、投資公司等民間借貸機構，不僅如此，隨著互聯網的不斷發展，民間借貸行業也得到瞭前所未有的發展，讓民間的融資渠道得到瞭拓寬，不過通常成本都非常高。
民間借貸利率司法保護兩個上限，也就是說借貸雙方約定好瞭利率在沒有超過24%的時候，出借人要求借款人按照約定利率償還利息，法院予以支持。如果借貸雙方約定的利率超過瞭年利率36%，超過部分的利息則約定為無效，借款人請求出借人返還已經支付超過年利率36%部分的利息，法院同樣予以支持。
不過現實生活中，以上的利率還是太高瞭，對實體經濟的發展是非常不利的，所以才會發佈“大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限”的措施，不過目前還沒有公佈究竟降低瞭多少。
融資容易瞭?
有專傢表示，降低民間借貸利率司法保護上限對於緩解企業融資難，融資貴有一定的幫助，而且還可以有效防止“套路貸”“虛假貸”。而且設置瞭民間借貸利率上限，在借貸產生糾紛的時候也有瞭一定的依據和標準，如果沒有上限，糾紛解決起來也會變得非常困難。
還有專傢有這樣的觀點，認為長期來看這樣的做法也隻是治標不治本，根本就無法解決中小型企業融資難，融資貴的問題，甚至還會導致這些企業融資變得更加困難。北京大學法學院教授薛軍也認為，“這一政策的出發點是非常好的，但實際上效果可能適得其反。”
還有人認為，雖然大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，但是因為融資的成本真實存在，所以最終會導致很多出借機構不願意放貸，中小型企業更難借到貸款。而且借款人對借貸又存在剛需，所以實際的借款利率可能並沒有因此降低，反而還可能有所升高，並且得不到法律保護。
所以總的來看“降低民間借貸利率的司法保護上限”，雖然可能有效阻止“套路貸”“虛假貸”，讓高利率的“高利貸”不復存在。但是對於解決中小型企業融資難，融資貴的問題，很多人存在不同的觀點，有些人認為有利，而有些人認為有弊!
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