評論丨央行數字貨幣推出有望引發新一輪的金融科技變革
今年以來，央行數字貨幣研發工作明顯加快，並且在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行測試，隨著測試工作的推進，央行數字貨幣的推出越來越引發社會關註。央行數字貨幣的推出對整個金融體系以及經濟發展具有重要影響，並有望引發新一輪的金融科技變革，值得廣泛關註。
從目前的測試工作來看，央行數字貨幣的測試經過前期的試點之後，明顯地表現出以下幾個特點：一是選擇多種不同場景進行測試，由於央行數字貨幣具有小額、高頻交易特點，因此目前央行數字貨幣的測試場景非常多元，涉及交通出行、醫療、教育、消費、購物、旅遊、文化等領域，央行數字貨幣未來的應用會涉及我們生活的方方面面；二是選擇不同的合作對象，從目前看，央行數字貨幣測試選擇的合作對象既有傳統的國有企業，也有坐擁巨大流量的互聯網巨頭公司，從而可以確保央行數字貨幣可以在多個行業使用，並且可以選擇最有示范效應的合作夥伴，有利於未來央行數字貨幣的大規模推廣應用；三是從內部封閉測試轉向公開測試，此前深圳羅湖區測試數字人民幣紅包表明央行數字貨幣已經開始轉向公開測試場景，未來有望持續這種測試模式。
隨著測試工作的不斷推進，央行數字貨幣有望在短期內推向市場，那麼央行數字貨幣推出後會在哪些方面帶來影響？我個人認為未來央行數字貨幣推出會帶來以下八個方面的影響：
第一，推動金融科技新變革。近年來，我國金融科技的發展在經歷瞭快速發展之後進入一個特殊的發展階段，金融科技產業的發展面臨階段性瓶頸，央行數字貨幣的推出將自上而下推動整個金融科技產業的變革，為金融科技發展帶來新的突破口。
第二，改變支付行業發展格局。央行數字貨幣的推出將在一定程度上改變目前移動支付行業由少數巨頭主導的行業發展格局。當然，在短時間內，央行數字貨幣將與微信、支付寶等並存，並且會形成緊密的合作，但是長期來看，央行數字貨幣推出有助於推動支付行業公平競爭，促進實現完整統一的支付市場。
第三，完善和統一金融交易數據。支付的背後是交易數據，數據是金融科技的核心，也是未來數字經濟時代的核心，因此央行數字貨幣推出後的最終目的是將金融交易數據這一國傢重要戰略資產進行整合，形成統一高效的金融交易數據體系。
第四，促進無現金社會發展。隨著移動支付的快速發展，我國社會經濟生活中的現金使用也在逐漸減少，整個社會正邁向“無現金時代”。央行數字貨幣推出後將部分代替目前流通中的現金，從而大大加快我們邁向無現金社會的步伐。
第五，推動金融科技產業鏈升級。央行數字貨幣推出後將推動目前金融科技產業鏈升級，在數字人民幣錢包、線下支付設備、數字身份、網絡安全、銀行IT系統等方面創造更新換代的需求，並且推動銀行核心IT基礎設施的升級。
第六，為創新貨幣政策創造條件。未來央行數字貨幣推出後，隨著相關技術和制度配套的不斷完善，央行數字貨幣將有可能成為創新貨幣政策的重要載體，比如在計息的情況下，可以突破零利率下限，同時在有限度加載智能合約的情況下，還可以實施精準的貨幣投放等等。
第七，促進人民幣國際化。數字人民幣推出之後，在一定程度上會促進人民幣國際化進程，並且會通過現有的制度安排和技術平臺推動人民幣走出去。不過，更重要的是要完善相關的制度配套，推動國內金融市場進一步對外開放，讓人民幣能夠走出去，也要能夠流回來。
第八，率先制定數字貨幣的國際標準。我國央行數字貨幣的研發工作一直在全球處於領先地位，並且近一年來經過密集的測試，相關技術體系已經成熟，因此有望率先在國際上形成央行數字貨幣的標準體系，從而占領未來數字貨幣發展制高點。
總體來看，央行數字貨幣的推出將成為我國數字經濟時代的重大事件，將推動我國金融科技產業的深層次發展，有望成為我國數字經濟發展的助推器。
（作者系中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任）
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