數字人民幣有假的嗎? 能不能兌換黃金、外幣? 支付寶、微信怎麼辦? 剛剛, 尚福林、穆長春、何東重磅發聲, 信息量太大!
10月25日，在第二屆外灘金融峰會上，多位重量級人物就金融科技發展、金融監管以及數字人民幣等熱點問題繼續展開熱烈討論。十三屆全國政協經濟委員會主任尚福林、中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春、國際貨幣基金組織貨幣與資本市場部副主任何東等相繼發表主題演講。
穆長春：市場上已出現假冒的數字人民幣錢包
據中證網報道，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春10月25日在中國金融四十人論壇聯合各組委會成員機構舉辦的第二屆外灘金融峰會上表示，要統籌管理數字人民幣錢包，統一數字人民幣認知體系，有效降低防偽成本。按照雙層運營原則，采用共建、共享方式由央行和指定運營機構共同開發錢包生態平臺，同時要實現各自的視覺識別和特色功能。“我們已經發現市場上出現瞭假冒的數字人民幣錢包。”穆長春稱。
他在演講中還表示，在數字人民幣生態建設過程中，一定要保持公平競爭，確保由市場來發揮資源配置的決定性作用，充分調動市場各方的積極性和創造性。“數字人民幣的發行和流通，涉及到社會的方方面面，從來不是人民銀行一傢的事，也不是某一個機構能夠憑一己之力完成的事。需要全社會的共同努力，所以我們一直按照雙層運營的原則，和社會各界各方一起在進行研發，也取得瞭一些成果。”
針對社會關註的微信、支付寶和數字人民幣是否存在競爭關系的問題？穆長春稱，微信、支付寶和數字人民幣不是一個維度上的，微信和支付寶是金融基礎設施，是錢包，而數字人民幣是支付工具，是錢包的內容。電子支付場景下，微信和支付寶的這個錢包裡裝的是商業銀行存款貨幣，數字人民幣發行後，大傢仍然可以用微信支付寶進行支付，隻不過錢包裡裝的內容增加瞭央行貨幣；同時，騰訊、螞蟻各自的商業銀行也屬於運營機構，所以和數字人民幣並不存在競爭關系。
值得一提的是，穆長春還表示，數字人民幣是一個公共產品，堅持M0和公共產品的定位。一方面是數字人民幣不計付利息，另一方面，數字人民幣具有非盈利性，追求的是社會效率和福利的最大化，所以人民銀行建立免費的數字人民幣價值轉移體系和金融基礎設施，不向發行層收取流通費用，商業銀行也不向客戶收取數字人民幣的兌出和兌回的服務費。
“這樣有利於貫徹黨中央國務院的減稅降費的決策部署，減輕實體經濟負擔，優化營商環境，進一步激發市場活力。同時為瞭調動各參與方的積極性，可持續經營，應該參考現行的現鈔的安排，劃撥一定的費用，建立相應的合理有效的激勵機制。”穆長春稱。
穆長春：統籌管理數字人民幣發行額度，杜絕超發
據第一財經25日報道，在第二屆外灘金融峰會論壇上，穆長春表示，最近有謠言說深圳二手房的交易，有的交易人被迫收數字人民幣，還不讓兌換黃金，也不讓兌換外幣。首先說說深圳的試點，大傢聽到的是羅湖區發數字人民幣紅包來促進消費，並沒有試點二手房場景。另外數字人民幣和紙鈔和硬幣是等價的，紙鈔能買的東西，數字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數字人民幣當然也能兌換，所以大傢不要擔心。
他進一步表示，數字人民幣的發行不是靠行政強制來實現的，而是應該以市場化的方式來進行，也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發行多少。另外，隻要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的供應。在可預見的將來，數字人民幣和紙鈔將長期並存。
同時，針對居民普遍關註的數字人民幣是否會超發的問題。穆長春稱，數字人民幣應該堅持央行中心化監管，過程中要做到以下幾個方面：一是統籌管理數字人民幣發行額度，保證100%的準備，杜絕超發。二是要制定統一的業務標準、技術規范、安全標準和應用標準，實現指定運營機構之間的互聯互通，避免支付壁壘。三是要統籌管理數字人民幣的信息。市場上已經出現瞭假冒的數字人民幣錢包。所以和紙鈔時代一樣，人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題。四是要統籌建設數字人民幣的發行基礎設施，實現跨運營機構的互聯互通，保證不會出現支付壁壘。
此外，在數字人民幣發行過程當中，一方面所有的商業銀行也應該參與到流通服務中來，另外一方面也要保證為包括貧困地區和數字弱勢群體在內的所有老百姓，提供普惠性的、使用方便的數字化央行貨幣，避免數字鴻溝和金融排斥。我們也一直在研發適合老年人和排斥使用智能終端這部分群體使用的數字人民幣產品。
何東：單靠發行央行數字貨幣很難從根本上改變國際貨幣使用格局
據第一財經報道，國際貨幣基金組織貨幣與資本市場部副主任何東在外灘金融峰會上表示，初步分析表明，數字貨幣的宏觀金融影響將取決於接受和使用的程度和方式。從量變到質變的角度而言，央行數字貨幣不會從質上改變推動貨幣國際使用的基本經濟力量，但從量上可以增強貨幣替代和貨幣國際化背後的動因。
換句話說，有很多決定國際貨幣地位的基礎因素，如貨幣和金融政策的公信力、金融市場的廣度和深度、決策機制的透明度等。央行數字貨幣隻是其中之一。單靠發行央行數字貨幣很難從根本上改變已有的國際貨幣使用格局。因此，各國面臨的主要政策挑戰是：在實現更高效的跨境支付結算的收益的同時，需要思考如何維護貨幣和金融穩定。而要應對這些挑戰，需要各國央行密切合作以及國際社會的支持。
尚福林：要堅決整治披上“金融科技”外衣的金融亂象
除瞭數字人民幣等熱點問題外，此次峰會上還談到瞭整治金融亂象。
據中證網報道，十三屆全國政協經濟委員會主任尚福林10月25日在中國金融四十人論壇聯合各組委會成員機構舉辦的第二屆外灘金融峰會上表示，金融科技本質上是一種技術驅動的金融創新活動。無論叫金融科技還是科技金融，始終不能忘記金融屬性，不能違背金融運行的基本規律，否則必然會受到市場的懲罰。這樣的教訓比比皆是。前段時間的網絡借貸、虛擬貨幣交易等活動，很多是披上瞭“金融科技”外衣的金融亂象，要堅決加以整治。
他在演講中還建議，堅守金融科技服務實體經濟的定位；拓展金融科技在普惠金融領域應用；突出金融屬性，防范金融風險，夯實金融科技創新基礎。
首先，堅守金融科技服務實體經濟的定位。在企業客戶端，要順應數字經濟發展趨勢，構建新的發展格局。在個人客戶端，堅持市場需求導向，特別是在消費領域利用數字技術加快與各類新消費業態融合，釋放內需潛力。
其次，拓展金融科技在普惠金融領域應用。一是全面提升服務可得性。二是有效提高信息透明度。一方面，大力增加企業和農村地區生產生活等多維度的數據信息收集力度，提高挖掘分析能力。另一方面，積極利用區塊鏈易於追溯、難以篡改的技術優勢，構建小微企業信用信息鏈上化，緩解小微企業應收賬款真實可靠性等困擾。三是進一步提升服務效率。
最後，突出金融屬性，防范金融風險，夯實金融科技創新基礎。
一是要提升技術可靠性。一方面，要強化關鍵核心技術自主創新，進一步提高系統災備能力，完善網絡安全的技防體系，消除信息技術安全漏洞隱患。另一方面，要加強軟件運行、模型開發設計，增強穩定性，提高線上業務智能化水平。二是要關註數據標準與數據安全。一方面，要統一數據標準，提升數據的易得性、便捷性、通用性。
另一方面，必須做好數據治理和數據安全保護，防范信息過度收集、濫用和泄露等社會問題。三是要註重防范風險。既要防范傳統業務數字化可能帶來的風險，也要防范利用數字技術創新金融業務的風險，還要關註各類技術風險。四是要建設人才隊伍。要加快培養既懂科技又懂金融的人才隊伍，不斷提高從業人員科技創新意識與創新能力。
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