興業消費金融被罰款50萬元：半年凈賺5個億，“高”利息是功臣
又有持牌消費金融機構被罰。近日，泉州銀保監分局披露的行政處罰信息公開表顯示，興業消費金融因未盡貸款“三查”職責，違規發放不符合消費用途貸款，被處以50萬元罰款的行政處罰。
據瞭解，泉州銀銀保監分局對興業消費金融作出處罰的日期為9月23日。同時，相關責任人楊宏平被該銀保監分局給予警告的行政處罰。不過根據公開信息，暫不得知楊宏平的任職信息。
貝多財經發現，興業消費金融也是首次公開遭到處罰。此前，北銀消費金融、中銀消費金融、華融消費金融、晉商消費金融、四川錦程消費金融等也曾被處罰，合計罰沒金額超過1800萬元。
其中，北銀消費金融、中銀消費金融被罰次數最對多，均分別收到3張罰單。北銀消費金融被罰金額也最多，合計被處罰超過1000萬元。同時，多名相關責任人處以禁止從事銀行業的處罰，1人被撤職。
相關消息顯示，興業消費金融本次收到的罰單背後可能涉及消費金融公司信貸資金流向不合規，未能按照監管要求有效監控借款人貸後資金使用，資金流向房地產、股市、以貸還貸等渠道。
據瞭解，興業消費金融成立於 2014年12月，初始註冊資本為3億元。經過三次增資後，其註冊資本增加至19億元。根據工商信息，興業消費金融的第一大股東為興業銀行（持股60%），特步等3傢公司持股5%到24%不等。
值得一提的是，今年3月，興業消費金融還完成兩年期銀團貸款的超額募集。根據介紹，本次銀團貸款由興業銀行、富邦華一銀行等參與，募集總額高達13億元。此前的2018年8月16日，興業消費金融也曾完成9.33億元銀團貸款。
業績方面，2020年上半年，興業消費金融實現營業收入29.62億元，同比增加41.86%；凈利潤5.32億元，同比增加20.36%。2019年，興業消費金融實現營收50.35億元，同比增長105.7%；凈利潤10.31億元，同比增長101.4%。
業績大漲的背後，與興業消費金融的定位及佈局角度不無關系。信息顯示，興業消費金融的主要貸款產品包括“傢庭消費貸”、“空手到”、“小鯊易貸”等。其中，空手到為興業消費金融對外的主要窗口。
貝多財經瞭解到，作為持牌消費金融機構，興業消費金融的借貸利率也普遍高於24%。而從法院的判決來看，多地法院對於消費金融機構發放的借款中，借款利率超出24%的部分大多不予支持。
以興業消費金融為例，多個判決書顯示，法院判決認為，興業消費金融要求借款人償還借款本金，支付利息、罰息的訴訟請求，應予以支持，但借款利息、罰息等合計不得超過年利率24%。
法院表示，原告（興業消費金融）作為金融機構，相較於民間借貸，其發放貸款收取的利息、罰息及違約金，應當受到更為嚴格的限制，不應超過民間借貸法定利率上限，即年利率24%，超過部分法院不應支持。
按照《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。年利率若超過36%，超過部分的利息約定無效。
此外，興業消費金融還曾向借款人收取服務費。根據中國裁判文書網發佈的興業消費金融股份公司與張忍金融借款合同糾紛一審民事判決書，2018年3月9日，興業消費金融向被告張忍發放貸款時收取1000元服務費（即俗稱的“砍頭息”）。
對此，興業消費金融方面表示，自2019年4月1日起，調整服務收費項目，取消“金融咨詢”與“客戶服務”兩項項目收費，並稱客戶可根據需求自願選擇服務項目，並根據選擇收取相應服務費用。
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