儲戶好日子不再？央行對存款“動手”，新規下“躺賺”時代變瞭？
自從國傢實行改革開放政策以來，我國經濟得到瞭迅速發展，科學技術也在不斷進步。中國居民的生活水平和“錢袋子”與以前相比發生瞭很大的變化。隨著科技的不斷進步，我國已進入“移動支付時代”，越來越多的人已經不用再帶現金出門瞭，基本上所有的支付都來自於手機，而且當中大多數群體是年輕人。
支付寶的出現，不僅改變瞭我們的支付方式，也開啟瞭“全民理財時代”。很多以前不理財的人現在懂得瞭理財，願意去理財。畢竟，沒有人會去和錢過不去。為瞭能夠“錢生錢”，很多人會選擇一些相對安全的理財方式，而當支付寶的回報率跌至低谷時，很多人又將理財業務轉向銀行。在銀行理財中，最受老百姓歡迎的莫過於存款類產品，安全性高、利率高。
自2015年央行實施利率市場化以來，全國4000多傢銀行可以說是“明爭暗鬥”，他們在為什麼而鬥？很多人應該知道是存款。銀行的主要盈利方法是存貸利差。可以說，銀行存款越多，所賺取的利潤就越高。
在這種情況下，銀行吸引存款的壓力也越來越大。為瞭吸引儲戶儲蓄，一些銀行推出瞭“高息存款”。顧名思義，利率較高的存款產品。可以說，銀行是在盡可能地迎合儲戶，俗話說“有錢才是大爺”，這時候不要怪銀行的勢利，現實就是如此，許多儲戶自然會“心動”不已。
根據央行的數據顯示，2018年底，我國傢庭存款餘額為72.44萬億元。截至2019年底，這一數字已超過80萬億元。不得不說，中國居民存錢非常“用心”而專。因為中國人喜歡“未雨綢繆”，而我國也以“愛存錢”聞名於世，也有著“儲蓄大國”之稱。對中國居民來說，在銀行存款不僅安全，而且還可以獲得一定的利息，可謂“兩全其美”。
為瞭實現自身收入最大化，一些中國居民對銀行存款利率的話題非常敏感。畢竟，大多數儲戶還是喜歡把錢存在銀行裡“躺賺”拿高利息呢。
我國中央銀行曾給出過“存款基準利率”，各大銀行可在此基礎上，在一定范圍內浮動存款利率。因此，即使是同一種存款方式，不同的銀行可能會提供不同的存款利率，有的甚至會更高。
另一個原因是銀行之間存在競爭，各大銀行會想出各種方法來攬收儲蓄，包括送小禮物和福利。如果您有更多的錢可以存入銀行，銀行行長甚至可能會出來直接接待您，並乘坐專車接送您去銀行，超級VIP的各種福利都會為您準備好。畢竟，儲戶對銀行非常重要，他們吸引的儲戶越多，銀行的收入就越高。
我們都知道，您在銀行的存款利率將根據您存款的時間和金額來決定。就像活期存款和定期存款的利率一樣，會有很大的差距，定期存款也有幾個等級，定期存款時間越長，利率就越高。
如果您的存款數額足夠大，您可以選擇一個非常流行的大額存單。一般來說，3年或5年的大額存單利率在4%左右。但即使在這種情況下，選擇的人仍然較少，主要是因為5年期大額存單存款的流動性相對較差。因此，為瞭更好地吸引存款人，一些銀行不斷“創新”存款方式，推出依靠存單利息的存款。
“存折計息存款”就是指定期存款提前支取後，不按現行利率計算。相反，它是根據最新的存款利率計算的。就像你在銀行存瞭5年，但你在1年零7個月內取款，支付給你的利率將按1年3個月計算，剩餘部分不足的，按本期計算。這對儲戶非常有吸引力，這相當於“躺賺”。
前段時間，央行下發瞭《關於加強存款利率管理的通知》，《通知》中明確要求銀行對“按檔計息”和“結構性存款”進行整改，並也說明瞭其原因。其中，“按檔計息”違反瞭央行此前的規定：取款是按照活期計息的要求；而結構性存款則是“保本理財產品”的替代品，由於利率已經極大地擾亂瞭利率市場，央行會“出手”，並明確要求銀行整頓！
但不可否認的是，銀行推出的高息產品確實相當受歡迎，然而，它也增加瞭自身的風險。正因為如此，這些高息存款才被“叫停”。看來，儲戶們不得不向高利率說“再見”。
央行此次發佈的“通知”對儲戶來說無疑是個壞消息，尤其是對於喜歡購買結構性存款，使用過靠檔計息的儲戶而言，他們仍然希望目前的高利率基本上不存在瞭。此外，自2020年以來，央行不斷釋放資金，現在銀行基本上處於不缺錢的狀態，利率本身也降低瞭。當央行整頓存款時，儲戶們“躺賺”的好日子基本上就是結束瞭。
但監管部門之所以叫停這類存款，我想大概是為瞭降低銀行獲取存款的成本，從而降低貸款利率，有利於解決小企業融資難、融資貴的問題。對此，你有什麼看法？
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