信用卡月刷卡90%會被列為風險用戶嗎？
關於今天這個標題，卡神小組知道熟悉信用卡的朋友們肯定知道，持卡人每個月信用卡套現過多，是會出現問題的。那麼朋友們有沒有曾經因為信用卡即將刷爆收到過銀行的即將超額短信提醒？今天卡神小組就來和朋友們講一講信用卡月刷卡90%會被列為風險用戶嗎？朋友們一起來看看詳細內容吧。
一般情況下，持卡人在信用卡透支額度刷卡消費已經超過90%的時候，銀行就會發來短信提醒，告知持卡人的額度已經超過90%，建議盡快還進一部分款項後再刷卡，以免影響信用卡的正常使用。很多人收到這樣的短信都當做是垃圾短信來處理，但其實這條短信對於持卡人有著很重要的意義。
1、超額透支的風險。持卡人刷卡經常都超過透支額度90%的話，會被銀行懷疑有非正常消費操作，有違規用卡嫌疑，這樣銀行就有可能讓持卡人提供消費流水憑證。如果持卡人提供不出憑證的話，就有可能被銀行認定為“高風險”用戶，而銀行為瞭規避風險，持卡人的信用卡可能就要被降額或者被封卡瞭。
2、預留信用卡透支額度20%的好處。假如持卡人信用卡額度50000元，那麼每個月刷卡盡量不要超過：50000元*80=40000元，也就是說每個月信用卡至少要預留10000元以上才不至於被風控，而且這樣做也有助於提額。
3、涉及的銀行流水問題。如果持卡人被列為風險用戶，銀行很有可能會讓持卡人出具流水記錄，那麼銀行在審查銀行流水的時候，會更關註哪些方面進行判斷呢？
3.1、 流水真偽。第一紙張，很多銀行的流水都用專門的紙張進行打印；第二姓名和賬號等重要信息是否完整和準確，可以通過電話銀行驗證真偽性；第三銀行公章是否清晰和正常，可以通過向銀行撥打電話詢問客戶是否在那裡打過流水。這類情況比較少見，一般由中介推薦的客戶比較容易出現此類情況，需要特別關註。
3.2、交易頻率。查看流水中一定周期內客戶的交易次數，是否與生意資金往來的基本規律相符，比如一個開超市老板的流水每日的現金存取有10多次，這個與其生意的資金往來規律不太符合，需要向客戶詢問其原因，分析其解釋的合理性。
3.3、交易金額。查看流水中的交易金額是否有異常，包括兩個方面：其一，是否有明顯異常與日常結算或者生意規模的大額資金往來，比如流水中日常交易金額都在10萬以內，有一筆100萬的交易就需要關註；其二，是否有時間規律的相同金額的交易金額。如有上述情況，需要和客戶詢問具體的交易對象和原因。
3.4、交易對象。查看流水中每筆交易對象，主要包括與日常經營相關和無關的交易對象。和經營相關的交易對象有上下遊客戶，這些都屬於正常的，從而驗證瞭客戶前期口述經營信息的真偽；和日常經營無關的交易對象有小貸公司、投資公司、信托公司和金融公司等，此時需要和客戶詢問具體的交易原因。
卡神小組總結：近年來，監管部門對信用卡套現的問題也愈發重視，所以卡神小組在最後提醒朋友們，信用卡怎麼使用的方法確實在持卡人手裡，不過銀行也有著極為明顯的幹預權。所以，信用卡，朋友們還是使用的悠著點，朋友們說是不是？希望這個資料對朋友們有所幫助。
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