投入200萬買基金, 12年不動能賺多少錢? 這位投資者浮盈1400萬! “史上最強基民”是如何躺賺的?
2008年買一隻基金，放在那裡一直不動，能賺多少錢？一位名叫“季占柱”的投資者可以告訴你答案！
資料顯示，這位自然人投資者在金融危機時期買入的約200萬元基金，在此後一直穩穩拿瞭12年，期間持有數量沒有絲毫變動。
在考慮基金分紅等因素後，該投資者12年的時間或賺瞭1400萬元左右，可謂“史上最強基民”代表。
“長情”的基民
近日隨著基金年報和上市公司2020年報披露收官，一位基金投資者的故事引起瞭不小的關註。
這位名叫“季占柱”的個人投資者，買入的基金是富國天惠精選成長，該基金由明星基金經理朱少醒執掌。
基金年報顯示，從2008年起，季占柱就持有富國天惠約183.74萬份，此後持有份額數一直未變，直到2020年報，季占柱仍持有富國天惠約183.74萬份。
具體來看，富國天惠的連續多個年度年報資料均顯示，季占柱在富國天惠精選成長2008年年報披露時開始出現在基金前十大持有人名單中，2008年報顯示，季占柱在2008年末持有該基金183.74萬份，結合當時基金凈值估算，大概率花瞭不到200萬元。
隨後在2009年報至2020年報的前十名持有人名冊中，都能看到季占柱的名字，且期間持有份額一直都是183.74萬份未變。
據Wind數據，在考慮基金分紅等因素後，上述基金在2009年以來單位復權凈值增長率達784.81%，若照此計算，該投資者買入的200萬元左右的基金，12年的時間或賺瞭1400萬元左右。
很多投資者或許很詫異，同樣是買基金，這位叫做季占柱的基民是如何獲得這麼高收益的？
細看這份投資，可以發現季占柱至少做瞭三點：
一是跟隨頂流基金經理，富國天惠精選成長基金成立於2005年，其掌舵人是頂流基金經理朱少醒；
二是低位買入、長期持有，2008年A股沖高6124點並開始大跌之後，季占柱於2008年下半年果斷買入該基金183.74萬份；
三是盡量買大盤基金，富國天惠精選成長基金目前規模347億。截至2021年一季度末，該基金成立以來凈值增長率為2034.69%，截至一季度末，該基金前十大重倉股為智飛生物、貴州茅臺、伊利股份、寧波銀行、韋爾股份、五糧液、中國平安、國瓷材料、格力電器、寶信軟件。
從事後來看，季占柱並非買在最低點，也遭受過短時間的市場急跌、財富縮水，但他基本沒有表現出任何恐懼，12年來持基不動。
頻繁買賣是基民虧損的重要原因
2020年，基金出現瞭強大的賺錢效應，年內收益達到甚至超過100%的基金出現瞭驚人的110隻。“基金”頻頻登上熱搜儼然流量擔當，”炒股不如買基金”的聲音也不絕於耳。
公募基金的賺錢效應更強，基民們賺到的錢理論上來說也應該更多。
不過事實好像並非如此。
1月底每日經濟新聞在微博上發佈瞭一個基金投票。投票話題是：“你買的基金是賺瞭還是虧瞭”，有15萬人參與，隻有不到一半人選擇“賺瞭”，有3.1萬人表示自己“虧瞭”，剩下的參與者分別選擇瞭“還沒贖回，都不算”以及“沒買基金”。
“基金賺錢，基民虧錢”似乎一直是行業裡的一個“魔咒”。原因是多方面的，部分微博網友評論也給出瞭解釋。例如有人說：“本來賺的上周全虧瞭。”還有人說：“買基金虧瞭快8000我就再也沒買過瞭。”這就反映出持有基金的期限太短，都以“周”來計，體現出背後的擇時問題，多半是買在瞭一個高點上。
其實追漲殺跌是很多基民的日常操作，投資者認購基金的熱情也與市場行情高度相關。牛市跟風買，熊市又不敢買瞭反而還會割肉離場。
“追漲殺跌”是海內外個人投資者回報難以匹敵基金總回報的重要原因。很多投資者們試圖通過選擇最優交易時機和最佳投資標的來獲得高額收益回報，然而市場漲漲跌跌，追逐短期快速回報的投資者大多難以做到在牛市及時把握時機入場，而在熊市盡可能減少損失，甚至常常把美好願景中的“高賣低買”操作成瞭“追漲殺跌”。
今年2月，晨星發佈的報告顯示，在2000年-2019年長達20年的時間內共有5035個交易日，如果投資者一直持有基金，可以獲得6.1%的年化收益率。但僅僅去掉10個單日漲幅最高的交易日後，年化收益率就會迅速降低到2.4%，也就是損失瞭一半以上的收益率；如果去掉漲幅最高的前20個交易日，那麼投資者年化回報隻剩下可憐的0.1%。頻繁的買賣帶來高額的交易成本與昂貴的機會成本。
今年3月31日，富國基金、景順長城基金、鵬華基金等10傢基金公司，聯合支付寶理財平臺發佈瞭《一季度基民報告》。以支付寶金選近一百隻產品為例，持有基金時長在3個月以內的用戶，超7成都是虧損的，而持有基金時長超過一年的用戶中，近9成是賺錢的。
每日經濟新聞曾報道，今年2月中旬，有網友在豆瓣發帖，分享瞭朋友母親的投資經歷，基金底倉8.5萬，已經變成瞭139萬。
根據網友曬出的賬戶截圖，這隻基金是銀華富裕主題混合，成立於2006年11月16日，截至今年2月10日，賬戶收益率1544.40%，大賺131.28萬元。
這位母親大概在2009年時買入，迄今接近12年時間。截至今年2月23日，銀華富裕主題混合成立以來收益率1362.14%，近三年收益率156.98%，近一年收益90.64%。
從網友描述中，這位母親可以說是一位老基民瞭。這隻基金中間就一直放在那裡沒有補過，“她媽媽買瞭也沒有忘，隻是她特別能拿得住，她媽媽有很多基金都是持有很多年的。”
假如這位母親是2009年6月30日買入，如果僅持有3個月，到9月底就是虧損的，到2009年年底才會盈利20%。隻有長拿基金至今，才能分享到如此高的收益率。而且據業內人士推測，這位母親可能還使用瞭紅利再投資的方法，使得持倉單價更低。
從諸多案例均可以看出，個人應對時間回報率波動大的最有效方式，其實就是選定優質標的，並穩住心態，長期持有。
編輯|盧祥勇 蓋源源
校對|程鵬
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