定投一個基金十年以上是怎麼的體驗？
不知不覺，A股從7月的行情啟動到轉冷，已經過去瞭3個多月瞭。這段時間整個A股指數在上下區間內震蕩，下有底，上有頂。
箱體震蕩瞭3個月左右，期間各類題材，熱點，板塊不停地切換，輪動。普通投資者多半是無所適從。如果不停地追熱點，就會不停地被左右打臉，割來割去。
A股從90年代到現在已經有接近30年左右的時間瞭。這段時間內，牛熊切換，起起落落，指數在高低之間不停地轉變。
對於非專業選手的普通投資者來說，這段時間進行基金定投可能是最好的方式。
公募基金作為一個重要的投資工具，從上市開始到現在應該也有接近20年左右時間。投資公募基金，或者說定投公募基金一直都是作為普通投資者來獲取市場平均收益或者高於市場平均收益的最好辦法。
今天我們來做個測試，看看定投一個基金10年，會有一個怎麼樣的體驗。
首先，我們先選擇一些基金。從市場上超過10年的基金中，我們選擇一個最常見的指數基金滬深300，一個優秀的基金和一個普通的基金。
1、建信滬深300指數(LOF)(165309)
2、161005 富國天惠成長混合(LOF)A
3、398011 中海分紅增利混合
對比一下後可以發現，3者的10年年化收益都超過瞭4%。
最優秀的富國，甚至超過瞭14%。而最差的中海則跑輸瞭300的年化。
那麼對定投一個基金10年以上，是什麼樣的體驗呢？
我們準備做2種定投測試，1、定額定期不止盈；2、定額定期止盈（15%）。每周買入100元作為定投的方式，測試時間從2010年11月1日到2020年11月1日截止。
這段時間的上證指數是這樣的：
2010年11月1日，上證指數最高點位3054.05，巧的是在隨後幾天到達3186.72後，就迎來瞭連續幾年的熊市，一直到2015年創出最高點5178點為止。
而2020年11月1日的今日，上證指數最高3279.86，與10年前相比上漲瞭不到10%而已。
如果在10年前你一次性買入的是上漲指數，10年到今天收益隻有10%多。
以下是測試結果
第1種：定額定期不止盈：
第2種，定期定額止盈（15%）：
經過對比，得到的數據匯總如下：
不止盈：
止盈：
通過對比，得到的結論如下：
1、長期定投一定是賺錢的。
2、如果想獲取最大化收益，可以在低位一次性投入。對普通投資者來說，無法判斷當前位置的風險，那麼定投更佳。
3、止盈雖然落袋為安，但是會降低本金，因此長期來看並不劃算。能不止盈盡量不要止盈。定投的收益多少取決於本金多少。
4、優秀的主動基金收益會大大超過指數和普通基金。十年十倍的富國天惠在這10年的數據中雖然隻有增長瞭4倍不到，但是收益也是超過瞭指數一倍多，定投收益超過瞭2倍。優秀主動基金都是最好的資產，不要輕易賣出。
5、相同的波動大的基金，止盈率設置低可以獲取更多的收益。可以看到中海8%與15%的定投差異結果。而富國的波動要遠遠小於中海，因此8%與15%的結果對比差異並不大。中海在使用8%止盈的時候會比15%止盈多一次，因此收益更好。
6、投資時間越長越好。
對於大多數工薪階層，都有類似的特點：
1、無法一次性投入，一般隻有靠工資進行投入。
2、沒有時間看盤。
3、沒有系統學習過投資，不會選擇優秀的基金。
那麼長期定投優秀基金將是最好的選擇。
同時我也想更正一些對於定投的觀點：
1、對於長期定投來說，基金鈍化並沒有意義。對長期定投來說，本金的積累才是最重要的。
2、對於日、周、月定投來說，不同的定投方式對應不同的目的。隻有不會用的工具，沒有壞工具。
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