自從6月份我國存款的利率定價機制發生改變之後，現在已經過去瞭將近半年。在這個過程中，我們發現目前一些農商行和一些新設立的民營銀行，以及互聯網銀行，他們的存款利率又一次開始松動，現在也有逐步向上突破，成功超過年化利率3.55%的情況。
在6月份利率定價機制調整之前，各傢銀行的存款利率，是按照央行發佈的基準利率上浮加成的方法進行制定。就以大額存單產品為例，三年期定期存款的基準利率為2.75%，那麼各個銀行在此基礎上進行加成一般來說都有可能加成50%以上，達到年化利率4.12%。但是6月份調整機制之後，采用的是基準利率加上基點的模式，這一下子就將定期存款的利率上限給壓制住瞭。
而且在6月份存款利率定價機制調整之後，主要將我國銀行分為瞭兩大類，針對這兩大類銀行還有著不同的最高利率要求。其中4大行是一類，其他的商業銀行是一類。四大國有銀行對活期、定期和大額存單的最高基點是可以加點分別是10bp、50bp和60bp，而央行上述基準利率分別為0.35%、3年定期2.75%，所以調整後最高利率應該分別為:活期0.45%，3年定存3.25%，3年大額存單為3.35%。
那其他銀行的存款基點規定，則稍微更寬松一些，因為如果要求都一致，而且執行要求非常嚴格，那麼其他銀行如何去吸收更多的存款呢？如果沒有存款，這些銀行怎麼樣能夠長期存活呢？所以對活期存款、定期存款和大額存單的最高加點分別為:20bp、75bp和80bp，那麼對照基準利率加點後，最高利率就分別是活期0.55%、3年定期3.5%、3年大額存單3.55%。
那麼平時如何來執行這個最高利率存款的約定呢？一方面就靠人民銀行內部的各項管理機制，另一方面就靠各個地方的市場利率定價自律機制委員會。他目前在全國有著2000多傢會員銀行單位，平時會員單位互相監督，要求在本區域內的存款利率不得高於這個標準。如果有會員單位發生突破或者違規，那麼這個委員會可以按照原定的規則進行處罰。
但是最近慢慢也有所放松，因為很多銀行如果沒有持續的存款存入，那其實後續的持續經營很難維持，呆壞賬率也會逐步提升，銀行就會發生經營性的危機。所以很多銀行會想辦法突破這個利率上限約定，采取一些加息券、VIP待遇、定制存款、活動營銷的方式給予一部分的貼息。目前在一些農商行，我們可以看到大約年化4%的定期存款又已經出現瞭。
那麼如何能找到這些更高利率的存款呢？其實需要存款人通過一些銀行的存款經理進行聯絡和完成開戶和存款工作，可別忘瞭，現在異地存款的異地開戶也是受到嚴格限制的。