很多人在找工作的時候，都會糾結這個問題：A公司月薪5000，但是不給你繳納五險一金；B公司月薪隻有3000，但是有繳納五險一金。
也就是說，第一個公司沒五險一金你有5000元工資，第二個企業有五險一金但工資隻有3000元，這到底是哪個更劃算呢？
一、毫無疑問，這是一個算術問題，不是職場問題
我曾經做過財務，對這方面有點瞭解。我的看法是：這還用糾結麼，當然是有五險一金工資到手3000元瞭。
個人認為，五險一金是我們的隱性收入。所謂五險，其實有個人扣款的隻有三險：養老、醫療和失業。這三險，最終由個人扣款項和單位承擔項共同組成。剩餘兩險：工傷和生育，都是單位承擔。而一金就是住房公積金，現在有的單位是兩金，即住房公積金和職業年金。這兩金也是個人扣一部分，單位承擔一部分。
先說養老保險，就拿我們單位來說，個人扣款按工資應發的8%扣，單位部分按應發項的20%承擔，現階段看不出收益，隻能等到退休後才能體現養老保險的好處。
職業年金，個人扣款4%，單位部分8%，和養老保險的性質一樣，也要等退休後才能體現。
醫保的個人扣款2%，單位部分4%，醫保每月還會在醫保卡裡返錢，返回來的錢比個人扣款項要多，這個錢是可以自己支配的，隻能用於看病和藥品購買。醫保連續繳滿25年，退休後也可繼續享受醫保，每月卡裡還會返錢。
失業保險，個人0.5%，單位同比例。沒用過，不知道。
生育，單位承擔部分0.5%，這是個非常好的險，也沒用過。
工傷，單位部分0.2%。工傷保險出險的話，涉及工傷認定，工傷認定由人社局負責。
住房公積金，個人10%，單位10%，錢都打到自己的公積金賬戶裡，單位部分不納入統籌基金。
可見，工資到手3000的話，其實就是應發項的76%，反算回去，應發項大概4000左右，而所有的單位部分，最終也是自己的隱性收入，再在4000的基礎上剩以1.43，那就是5644，還是單位給交五險一金劃算。
因此，從長遠看，還是找個能給自己交五險一金的單位比較好。
二、如果帶社保的工資項目做下分解，肯定有社保的更劃算
從工資額角度看，不上社保顯然難更劃算，可如果帶社保的工資，你把項目做一下分解，肯定有社保的更劃算，具體如下：
1、退休金對比:10年工齡工資總額做對比，不帶社保的工資多出24萬元，首先社保最低檔交夠15年就可以退休後享受最低檔位退休金，如交夠20年社保，起碼退休金每月1500元，如果從60退休生存到75歲，15年可以拿到退休金27萬左右。繼續交下去多交多得，如果等50歲再補交是否可以？現在社保政策不同，可能有難度。
2、醫保對比:每個地區醫保報銷標準不同，但是起碼可以享受最低70的報銷比例，如果10年內有重大疾病發生10萬的手術、住院、藥品等醫療費，起碼可以報銷6-7萬，沒有醫保那都得個人承擔。
3、住房公積金對比:各地標準不同，按個人繳存最低200算，單位就得繳存200，合計每個月400元，一個季度可以提取1200元，一年可以提取4800元，15年可以提取72000元。
可見，在不對比失業金和意外保險的情況下，粗略統計交社保的起碼可以多拿27+7.2=34.2萬元。不繳存五險一金的標準隻有24萬元，如果發生重大醫療費用，可能你的24萬元都不夠繳費，所以不繳存五險一金得不償失。
三、最後，比起劃算不劃算，還是看需求吧
缺錢的時候，你也可以選5000，不缺錢就更要選3000+五險一金，單純從劃算角度看，其實並沒有標準答案的。
我大學畢業前，曾打算留在師兄開的小檢測公司裡面。那時候，他那轉正工資是2800，包住包工作餐，宿舍和公司在一起，水電WiFi等也免費。
和師兄合夥的老板問我願不願意留下來，他知道我在為助學貸款還款發愁，就說，可以不交五險一金，把它折成錢給我，就是三3300還是3500一個月，不交五險一金。
那時我竟然覺得挺好，因為真缺錢，貸款3.2萬，一年利息都一兩千，我想盡快還掉它。後來實在不喜歡宿舍的床，工資也確實有點低，內心覺得雖對不起學長，還是離開瞭，去瞭另外一傢檢測公司。
新檢測公司是3500+200餐補，交五險一金。可因為隔壁有個廠，實驗室裡味道刺鼻，待不到半個月，實在沒忍住，就借口回學校瞭。
可見，如果是那個時候的我，面對多2000的情況，我一定會選擇5000不交五險一金的，畢竟，多幾百都在我的考量范圍。如今可能會考慮多些，公積金有一萬多，這雖然不在我手上，倒也是實打實的屬於我的錢。所以，比起劃算不劃算，還是看需求吧。
不過我要提醒的是，選公司工資真的隻是一個維度，我們還需要註意的有：
一是公司對於個人的成長性。你付出時間，在一傢公司工作，如果隻是單純的出賣自己的時間換錢，這並不劃算。你需要的是在公司這傢平臺上，有一個抓手，實現自己能力上的成長，這不管對於之後的職業道路，或個人在社會中的生存能力都是有幫助的。二是公司對於你在社會上是否有溢價。這點可以分為兩個維度講。A是對之後的求職，如果你在大公司工作過，去小公司相對而言會在職級和薪資上有所提升，同時在大公司之間流動也更為暢通，公司選擇面廣一些；B就比較重要，作為一個懂理財的人，我深深瞭解目前部分銀行對於大公司、上市公司員工是有特別的貸款額度和利息的，操作得當，這就是直接送錢的。
總之，這個問題的本質：2000塊錢能否彌補五險一金的缺失？
我的結論是不能，2000塊錢對標的不僅僅是五險一金，而是各種風險的控制，買房的需求，生活在這個城市的歸屬感，以及對標的是30年後的退休待遇等等！