有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?

很多人在找工作的時候,都會糾結這個問題:A公司月薪5000,但是不給你繳納五險一金;B公司月薪隻有3000,但是有繳納五險一金。

有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?-圖1

也就是說,第一個公司沒五險一金你有5000元工資,第二個企業有五險一金但工資隻有3000元,這到底是哪個更劃算呢?

一、毫無疑問,這是一個算術問題,不是職場問題

我曾經做過財務,對這方面有點瞭解。我的看法是:這還用糾結麼,當然是有五險一金工資到手3000元瞭。

有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?-圖2

個人認為,五險一金是我們的隱性收入。所謂五險,其實有個人扣款的隻有三險:養老、醫療和失業。這三險,最終由個人扣款項和單位承擔項共同組成。剩餘兩險:工傷和生育,都是單位承擔。而一金就是住房公積金,現在有的單位是兩金,即住房公積金和職業年金。這兩金也是個人扣一部分,單位承擔一部分。

先說養老保險,就拿我們單位來說,個人扣款按工資應發的8%扣,單位部分按應發項的20%承擔,現階段看不出收益,隻能等到退休後才能體現養老保險的好處。

職業年金,個人扣款4%,單位部分8%,和養老保險的性質一樣,也要等退休後才能體現。

醫保的個人扣款2%,單位部分4%,醫保每月還會在醫保卡裡返錢,返回來的錢比個人扣款項要多,這個錢是可以自己支配的,隻能用於看病和藥品購買。醫保連續繳滿25年,退休後也可繼續享受醫保,每月卡裡還會返錢。

有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?-圖3

失業保險,個人0.5%,單位同比例。沒用過,不知道。

生育,單位承擔部分0.5%,這是個非常好的險,也沒用過。

工傷,單位部分0.2%。工傷保險出險的話,涉及工傷認定,工傷認定由人社局負責。

住房公積金,個人10%,單位10%,錢都打到自己的公積金賬戶裡,單位部分不納入統籌基金。

可見,工資到手3000的話,其實就是應發項的76%,反算回去,應發項大概4000左右,而所有的單位部分,最終也是自己的隱性收入,再在4000的基礎上剩以1.43,那就是5644,還是單位給交五險一金劃算。

因此,從長遠看,還是找個能給自己交五險一金的單位比較好。

二、如果帶社保的工資項目做下分解,肯定有社保的更劃算

從工資額角度看,不上社保顯然難更劃算,可如果帶社保的工資,你把項目做一下分解,肯定有社保的更劃算,具體如下:

有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?-圖4

1、退休金對比:10年工齡工資總額做對比,不帶社保的工資多出24萬元,首先社保最低檔交夠15年就可以退休後享受最低檔位退休金,如交夠20年社保,起碼退休金每月1500元,如果從60退休生存到75歲,15年可以拿到退休金27萬左右。繼續交下去多交多得,如果等50歲再補交是否可以?現在社保政策不同,可能有難度。

2、醫保對比:每個地區醫保報銷標準不同,但是起碼可以享受最低70的報銷比例,如果10年內有重大疾病發生10萬的手術、住院、藥品等醫療費,起碼可以報銷6-7萬,沒有醫保那都得個人承擔。

有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?-圖5

3、住房公積金對比:各地標準不同,按個人繳存最低200算,單位就得繳存200,合計每個月400元,一個季度可以提取1200元,一年可以提取4800元,15年可以提取72000元。

可見,在不對比失業金和意外保險的情況下,粗略統計交社保的起碼可以多拿27+7.2=34.2萬元。不繳存五險一金的標準隻有24萬元,如果發生重大醫療費用,可能你的24萬元都不夠繳費,所以不繳存五險一金得不償失。

三、最後,比起劃算不劃算,還是看需求吧

缺錢的時候,你也可以選5000,不缺錢就更要選3000+五險一金,單純從劃算角度看,其實並沒有標準答案的。

有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?-圖6

我大學畢業前,曾打算留在師兄開的小檢測公司裡面。那時候,他那轉正工資是2800,包住包工作餐,宿舍和公司在一起,水電WiFi等也免費。

和師兄合夥的老板問我願不願意留下來,他知道我在為助學貸款還款發愁,就說,可以不交五險一金,把它折成錢給我,就是三3300還是3500一個月,不交五險一金。

那時我竟然覺得挺好,因為真缺錢,貸款3.2萬,一年利息都一兩千,我想盡快還掉它。後來實在不喜歡宿舍的床,工資也確實有點低,內心覺得雖對不起學長,還是離開瞭,去瞭另外一傢檢測公司。

有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?-圖7

新檢測公司是3500+200餐補,交五險一金。可因為隔壁有個廠,實驗室裡味道刺鼻,待不到半個月,實在沒忍住,就借口回學校瞭。

可見,如果是那個時候的我,面對多2000的情況,我一定會選擇5000不交五險一金的,畢竟,多幾百都在我的考量范圍。如今可能會考慮多些,公積金有一萬多,這雖然不在我手上,倒也是實打實的屬於我的錢。所以,比起劃算不劃算,還是看需求吧。

不過我要提醒的是,選公司工資真的隻是一個維度,我們還需要註意的有:

一是公司對於個人的成長性。你付出時間,在一傢公司工作,如果隻是單純的出賣自己的時間換錢,這並不劃算。你需要的是在公司這傢平臺上,有一個抓手,實現自己能力上的成長,這不管對於之後的職業道路,或個人在社會中的生存能力都是有幫助的。二是公司對於你在社會上是否有溢價。這點可以分為兩個維度講。A是對之後的求職,如果你在大公司工作過,去小公司相對而言會在職級和薪資上有所提升,同時在大公司之間流動也更為暢通,公司選擇面廣一些;B就比較重要,作為一個懂理財的人,我深深瞭解目前部分銀行對於大公司、上市公司員工是有特別的貸款額度和利息的,操作得當,這就是直接送錢的。

有五險一金工資3000和沒五險一金工資5000哪個劃算?-圖8

總之,這個問題的本質:2000塊錢能否彌補五險一金的缺失?

我的結論是不能,2000塊錢對標的不僅僅是五險一金,而是各種風險的控制,買房的需求,生活在這個城市的歸屬感,以及對標的是30年後的退休待遇等等!

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