隨著中國經濟的迅猛發展，老百姓都逐步富裕起來，很多人習慣把每個月剩下來的錢存入銀行，於是銀行裡面存款也就越來越多。截止2021年上半年，我國的居民存款總額已經高達100.93萬億元人民幣。而我國的人均存款餘額，也高達7.15萬人民幣，現在中國的儲蓄率是44%，遠高於全球29%的平均水平。
中國老百姓喜愛存錢，主要有以下三個原因：第一，在國內缺乏安全的投資渠道，前些年很多人都去投資線上或線下的理財產品，但高收益所對應的是高風險，結果這些理財平臺悉數出瞭問題，導致投資者血本無歸，很多人因投資而致貧的情況比比皆是。而如果把錢存在銀行裡，雖然收益率不會很高，但是在銀行裡存錢是最安全可靠的，被越來越多的老百姓所接受。
第二，雖然現在銀行的利率並不算很高，有時還要呈現負利率。但是如果你有一筆錢的話，也可以獲得不錯的利息收入，這樣可以補貼傢用或繼續拿去投資，何樂而不為呢？如果你有30萬存國有銀行，平均每年至少也有近1萬元的利息收入。
第三，把錢存入銀行，可以應對不時之需，比如像去年的疫情，要待在傢裡幾個月，就沒有瞭收入來源，如果傢有存款，就心裡不慌瞭；還有失業在傢沒收入，如果傢有存款，就不用急著找工作，或者生瞭大病要花錢，沒有存款怎麼行？甚至存款還要買房付首付之用等。
不過，在進入到2021年後，國內的銀行存款的利率總體呈現下降趨勢。一方面，央行叫停瞭靠檔計息、異地存款、結構性存款等創新性存款業務。另一方面，央行最近又是降準或降息，特別是把二年以上的存款利息都降瞭下來，儲戶們的利息收入將會受到一定的影響。而且，目前存款利率還沒有完全跌至谷低的跡象。
前幾天，有網友提出，盡管現在銀行的利率總體呈現下滑趨勢，但很多中小銀行拿出瞭三年期4.12%的利率，存款門檻是5萬元以上，這樣的一款存款產品究竟劃不劃算？對此，我們認為中小銀行能給出這麼高的利率，當然還是很劃算的，存款5萬元的門檻，也並不算很高。
其一，雖然中小銀行沒有國有大銀行網點多，影響力大。但隻要有央行頒發的“存款保險標識”，儲戶就可以放下顧慮，大膽存錢，隻要存款不要超過50萬以上，安全肯定是有保障的。
其二，現在中小銀行能夠給出三年期的4.12%的利率已經很不錯瞭。如果將來存款利率繼續下行，那也與你沒有關系瞭。所以，4.12%的利息劃不劃算，要看將來存款利率的趨勢是向上還是向下，現在看來，未來存款利率主要還是向下或者平穩為主，所以，能從中小銀行拿到三年期4.12%利息並不會吃虧。
雖然，銀行給出三年期4.12%的利息對於儲戶來說是很劃算的，但也有兩件事情要考慮的：一個是儲戶在存錢時，要註意別錯買瞭銀行的理財產品。這4.12%的利息，以及5萬元的門檻，很像銀行發行的理財產品，儲戶千萬別搞錯瞭。
另一個是，不同的儲戶，對三年期4.12%的存款的看法不同。三年期的定期存款通常流動性較差，現在央行又取消瞭靠檔計息，一旦儲戶要提前支取現金，那儲戶就隻能拿到活期存款的利息。所以，儲戶在存款時，要考慮清楚，這筆錢在約定的時間裡不能提取，否由也拿不到4.12%的利率。