最近幾年各種網貸如雨後春筍般出現，借錢渠道越來越多，借錢方式越來越方便，所以有很多年輕人管不住自己的手，就到處借各種貸款。
但是借款一時爽，還款的時候才知道什麼叫痛苦，對這些網貸來說，他們本身的利息就比較高，很多網貸都是按日計息，前幾年有一些714高炮，日息可以達到0.5%以上，折算下來年息高達180%以上。
雖然最近兩年時間我國監管部門加大對這些網貸的整頓力度，目前真正能夠正常開展業務的網貸平臺已經越來越少，能夠在市場上露面的大多都是有資質的正規小貸機構。
但即便是這些正規的網貸，他們的利率本身也並不低，比目前很多大平臺的日利率都是在0.03%~0.05%之間，折算下來，年化率大概是10%~18%之間，這個利率要比銀行高出不少。
而且對這些正規的網貸來說，目前基本上都接入瞭征信系統，有的直接接入央行征信系統，有的接入百行征信系統，但不管是哪一種征信體系，對大傢的征信影響都是比較大的，如果他傢頻繁的申請各種網貸，就有可能造成征信花掉。
這種征信花主要表現在幾個方面：
第一、有過多的網貸記錄。
目前個人征信報告的信息保留時間是5年，如果大傢過去5年時間頻繁的申請各種網貸，那麼所有的網貸申請記錄都會在你的征信報告上顯示出來。
而且目前很多網貸都是你用一筆就會上一次征信報告，所以在個人征信報告上，同一傢信貸機構有幾筆甚至幾十筆記錄的人並不在少數。
比如大傢使用某個平臺的信貸產品，一年使用瞭10筆，這些錢都是用瞭一段時間還進去再借出來，這樣你的個人征信上就會有10筆借貸記錄，這是相當坑人。
對於這樣的征信，銀行或者其他金融機構看瞭之後，就覺得很頭疼。
第二、有較多的逾期記錄。
目前金融機構在審核征信的時候，對於逾期的考核基本上都是遵循連3累6的原則，也就是最近兩年之內不能有超過6次的逾期，或者不能有連續三個月不還的情況，如果出現這種情況，不論是貸款還是信用卡，都很容易被拒絕掉。
如果大傢在申請各種網貸之後，到期沒法正常還就有可能出現逾期，如果個人征信上有較多逾期記錄，那這個征信就比較爛瞭。
第三、有過多的征信查詢記錄。
現在有很多年輕人手很癢，看到各種網貸申請入口或者信用卡申請入口之後，就忍不住去點擊或者是填寫資料進行申請。
但是對這些信用卡申請或者網貸申請來說，很多都有可能在你申請的時候授權查詢征信報告瞭，即便你最終沒法申請下來，你的征信都會留下一筆查詢記錄。
對於金融機構來說，征信不良不僅僅體現在你有逾期記錄上面，如果你有過多的信用查詢記錄，同樣也不是一個好征信。
如果你短期內有大量的征信查詢記錄，金融機構會認為你最近一段時間非常缺錢，所以才到處申請各種貸款或者是信用卡，如果把錢借給你，那潛在的風險是非常大的，所以這種情況也容易被金融機構拒絕掉。
最後我們來看一下征信，需要多久才能夠恢復。
現在大傢已經意識到征信的重要，所以很多人開始沒有那麼沖動瞭，在申請網貸或者信用卡的時候都相對比較克制，有些人有網貸記錄的也會盡快把這些網貸還清。
那在還清這些網貸之後需要多久征信才會恢復正常呢？針對這個問題，我們要從兩個方面去理解。
第一、即便你還清所有網貸瞭，但你這筆申請記錄5年之內仍然會存在。
按照目前我國征信管理條例有關規定，個人征信信息最長保留5年時間，這裡的5年是從你結清所有貸款之日起開始計算。
這意味著在你還清這筆網貸之後，未來5年之內你這筆申請記錄一直會在你個人征信報告上顯示出來，你是沒法抹掉的，隻有從你還清網貸之日開始計算，5年之後這筆申請記錄才會從個人征信報告上消失。
第二、金融機構重點看最近兩年之內的征信表現。
雖然房貸結清之後要保留5年時間，但這並不代表著有網貸申請記錄一定對大傢的征信產生影響，實際上目前很多金融機構在審批房貸車貸的過程當中，最重要的是看最近兩年之內的征信報告。
假如大傢在還清網貸之後，兩年之內沒有網貸申請記錄，也沒有逾期記錄，但信用卡等各方面使用都很良好，最近兩年從來沒有逾期過，那銀行在審批貸款或者信用卡的時候，其實也會給你通過的，基本上沒有什麼影響。
第三、如果網貸出現逾期，大傢沒有及時還清，那麼這筆不良征信就會一直在征信報告上顯示出來。
目前我國個人征信信息最長保留5年時間，很多人都以為不管有沒有逾期，5年之後這筆不良記錄都會自動消失，那是不對的。
個人不良信息保存5年時間是建立在你已經結清所有欠款的基礎上，如果你在欠款之後一直沒有還清這筆錢，那麼這筆錢就會一直存在，不管是5年之後還是10年之後，這筆不良信用都會一直存在，直到你還清所有的欠款之後的5年為止，這筆不良征信才會消失。
所以在貸款或者信用卡欠款之後，大傢不要試圖想著等5年之後這筆不良征信自動就會消失瞭，想要保持一個良好的征信，在信用卡或者貸款出現逾期之後就要及時把它還上，這樣才能及時修復你的征信。