早年間，貨幣基金這個專業術語隻有少部分金融人士知曉，客戶涉獵的比較少。金融人士往往會把自己不確定啥時候要用的錢，統統轉入貨幣基金裡，一分錢也不閑著，以期獲得收益最大化。

貨幣基金真正走入人們視線，是由於某寶的餘額寶產品。2013年橫空出世，人們驚奇地發現居然還有這種兼顧高收益和流動性的穩健產品，尤其是在2014年創造過七日年化收益率6.76%的最高水平。

巔峰自然是很難超越的，在一陣熱潮之後，某寶也漸漸回歸平淡。時至今日，可能也就是中等水平或者中等偏下的水平瞭。

貨幣基金自然有它得天獨厚的優勢，基金購買操作十分簡單，老少皆宜。門檻很低，一分錢起購，人人都能買。零手續費，隨用隨取，本金安全有保證。

不過，即使貨幣基金優點這麼多，可以很好地彌補一些理財產品的缺陷，但我今天在這裡還是建議大傢，不要把錢放在貨幣基金裡，因為貨幣基金的優點往往也就是缺點所在。

第一，手續過於便利。

在2013年以前，買賣貨幣基金其實還挺復雜的，與其他類型的基金操作基本一致，需要開戶-申購-確認-贖回-確認這一系列流程，想用錢的時候，最快也得第二天才能用錢。

而近年來某寶打破常規，推陳出新，讓貨幣基金的操作變得尤為方便，一鍵申購立馬就可以看到持有份額，一鍵贖回隨用隨取，可以直接抵扣持有的額度，每天都能看到基金收益。

正是因為這些優勢，反而讓存錢變成瞭一件難事，以我自己為例，雖然一有零錢就放進去，可是日常所有的消費都能使用，比如轉賬、繳費、購物、還款等等。

不可否認，人的自制力其實都是有局限性的，當你看見你的荷包裡還有充裕的資金的時候，又沒有現金支付的心疼感，你就不會考慮這個月的存款目標有沒有完成，你也不會覺得自己哪裡有什麼不對。

其實我本來每個月的目標是至少存500塊在貨幣基金裡的，想著反正放在活期卡裡也沒有某寶收益高，我既可以存下錢還能享受收益最大化，這樣一年下來也有6000塊，湊齊瞭一萬就去買理財。

可是一年年過去瞭，我發現零錢每個月就是幾百塊，錢不知不覺就花光瞭，壓根湊不齊一萬塊。雖然每天都有幾毛幾分的利息在增長，可我的本金始終停滯不前，最後我也後知後覺得感嘆道，這樣存錢實際上就是讓花錢更簡單瞭啊！

第二，利息越來越低。

貨幣基金收益率和基金體量也有一定的關系，之所以曾經有七日年化收益率6.76%的情況出現，主要還是因為那段時間風靡一時，熱錢不斷湧入，不得不說某寶實際上是利用瞭信息不對稱的原理，究根結底也就是貨幣基金而已。

由於銀行的客戶被不斷蠶食，銀行方面也不得不做出相應的舉措來挽留客戶，隨著銀行方面類似於“朝朝盈”的產品不斷更迭，銀行依托幾十年的口碑和信用度，一傢獨大的風頭總算歸於平靜。

現在再打開各大APP看看，收益率已經早不復當年勇瞭，一方面受制於當前經濟行情並不十分景氣，另一方面客戶的選擇也越來越多瞭，經常關註的朋友們可能會發現，很多時候收益率甚至跌到瞭1.5%左右，而最高的時候也不過3.0%左右。

這樣的利息收益，連通貨膨脹都跑不贏，相對於希望“錢生錢”的客戶，已經趨之若鶩瞭。

第三，替代品種類繁多。

社會的不斷進步，金融產品自然發展迅猛，類似於貨幣基金優點的產品也有很多，比如大額存單、各類短期債券、銀行理財等等，這些產品的安全等級比較高。

在確保本金安全的前提下，同樣兼顧瞭收益率和流動性，比如很多銀行一個月的理財就有3.0%左右，三個月的理財3.5%左右。而備受中老年人喜愛的債券，收益率也能完全碾壓貨幣基金的收益率。

很明顯，當前市場環境下，貨幣基金已然不是最佳選擇。

所以，如果朋友們真的想要理財，想要存錢，別再單純地認為，放入某寶某盈就可以一瞭百瞭，坐收漁翁之利瞭。大傢是該好好思考一下，自己持有的貨幣基金究竟應該在理財產品中占比多少，從而實現收益最大化瞭。

當然，貨幣基金並不是一無是處，至少我們可以把自己的零花錢放進去，這些錢本來就是自己日常使用的活期存款，貨幣基金的收益率怎麼樣也比活期存款利率高個7-10倍，何樂而不為呢？

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